Dans ce guide, nous vous expliquerons comment configurer gratuitement des alertes de fraude auprès de l’un des 3 grands bureaux de crédit aux États-Unis. Nous expliquerons également les raisons pour lesquelles les alertes de fraude peuvent ne pas être suffisantes et vous parlerons des gels de crédit, des faits importants d’alerte à la fraude, etc.
Une alerte de fraude est un moyen d’alerter des tiers que votre identité a été compromise ou que vous avez été victime de fraude. Il existe quelques types d’alertes à la fraude, et savoir comment les utiliser correctement peut protéger vos finances, vous aider à vous remettre des crimes commis contre vous et vous rendre la vie meilleure et plus facile. Mais avant de commencer à approfondir, nous ouvrirons en passant en revue la définition de base d’une alerte de fraude.
Table des matières
Qu’est-ce qu’une alerte à la fraude?
Une alerte de fraude est une courte signature dans votre rapport de crédit qui indique que vous pourriez être victime d’une fraude au crédit ou d’un vol d’identité. Cela vous intéresse car il peut vous protéger des pertes financières. Elle présente également un intérêt pour les banques, les assureurs, les prestataires de soins médicaux et d’autres tiers, car elle minimise leur risque de faciliter le crime et la fraude. Il existe plusieurs types principaux d’alertes de fraude. Nous vous expliquerons comment vous pouvez les configurer dans une minute – mais pour l’instant, rappelez-vous simplement que c’est ainsi qu’ils fonctionnent.
Alertes de fraude initiales. L’idée derrière une alerte de fraude initiale est de vous protéger pendant quelques mois après que votre identité ait été compromise. Ils fonctionnent pendant 90 jours et peuvent être prolongés ou répétés une fois pendant environ 6 mois (180 jours) de protection contre la fraude.
Alertes de fraude étendues. Celles-ci peuvent durer 7 ans – mais contrairement aux alertes de fraude initiales, vous ne pouvez pas les placer sur un simple soupçon. Vous ne pouvez les appliquer que si votre identité a été volée et après avoir déposé un rapport de vol d’identité auprès de la FTC.
Alertes de service actif. Ceux-ci sont disponibles pour les militaires américains en service actif. Il oblige les prêteurs et autres tiers à vérifier votre identité avant de vous accorder un crédit. Il peut inclure un numéro de téléphone où vous pouvez être joint pour diverses vérifications. Dans la plupart des cas, un bureau de crédit vous désactivera également les offres pré-approuvées pendant que vous êtes en service actif.
En fonction de votre état et du bureau de crédit par lequel vous passez, vous devrez peut-être fournir des informations supplémentaires – par exemple, en déposant un rapport auprès de la police ou en laissant des instructions claires sur la façon dont votre approbation doit être demandée pendant que vous êtes en alerte. .
Alertes de fraude et gel des crédits
Une alerte de fraude est une note placée sur votre dossier de crédit pendant 90 jours, 1 an ou jusqu’à 7 ans – selon le type d’alerte de fraude que vous choisissez. Cette note indique aux tiers de prendre des mesures supplémentaires lors de l’approbation de votre crédit. Il est disponible auprès des trois bureaux de crédit – Experian, Equifax et Transunion – et est universellement gratuit. C’est un excellent moyen de minimiser la probabilité de crime et de fraude tout en conservant l’accès au crédit. Une chose que les alertes de fraude ne font pas est d’empêcher les entreprises de vous accorder du crédit. Si vous craignez que quelqu’un ait suffisamment d’informations pour nous créditer en votre nom malgré une alerte de fraude, il existe une deuxième option: le gel du crédit, également connu sous le nom de gel de sécurité.
Un gel de sécurité arrête tout accès futur à votre rapport de crédit. Cela rend complètement impossible pour un tiers de le recevoir des bureaux de crédit. Ceci est très pratique si vous savez avec un degré élevé de certitude que quelqu’un pourrait vous frauder. C’est également une étape prudente si vous êtes en train d’être fraudé et que vous voulez réduire vos pertes immédiatement. Cependant, un gel de la sécurité vous empêche de retirer de l’argent et d’obtenir des services d’assurance.Par conséquent, si vous êtes sur le point de demander une assurance, un prêt hypothécaire, etc., vous pouvez opter pour une alerte de fraude à la place. En guise de compromis, envisagez de demander un gel de sécurité protégé par code PIN dans lequel vous pouvez donner un accès temporaire à l’aide d’un code spécial.
5 choses à savoir sur les alertes de fraude
Voici quelques éléments que la plupart des gens ne savent pas sur les alertes de fraude.
Peu importe le bureau de crédit que vous contactez. Experian, Equifax et Transunion sont tenus (par la loi) de se communiquer les alertes de fraude. Cela signifie que vous n’avez qu’à contacter l’un d’entre eux pour les 3 pour vous mettre en alerte de fraude. Il est utile de s’en souvenir car le temps est toujours essentiel lorsque votre sécurité et votre identité ont été compromises.
Une alerte de fraude oblige des tiers à prendre des mesures supplémentaires pour vérifier qui vous êtes avant de vous attribuer un crédit. La mauvaise nouvelle est que cela signifie que si vous avez déjà une marge de crédit ouverte qui a été compromise, vous ne serez pas protégé par une alerte de fraude – vous devrez appeler votre banque ou votre prêteur à la place. La bonne nouvelle est que cela signifie que les banques, les assureurs et d’autres vont travailler dur pour s’assurer qu’ils ne donnent pas de crédit en votre nom à un criminel.
Les alertes de fraude prolongées nécessitent de la paperasse; les réguliers ne le font pas. Si vous souhaitez demander une alerte de fraude régulière de 90 jours, vous pouvez le faire à tout moment. Si vous souhaitez une alerte de fraude prolongée, vous devrez prouver que vous avez été victime de fraude ou de vol d’identité. Cela signifie obtenir un rapport de police ou un rapport de vol d’identité FTC qui vérifie ce qui s’est passé est essentiel pour les alertes prolongées.
Peu importe que vous utilisiez le téléphone ou le courrier. Les 3 bureaux de crédit facilitent la création, la mise à jour et la suppression des alertes de fraude par téléphone ou par courrier. Vous n’avez pas à attendre les lettres physiques pour atteindre leurs bureaux; vous pouvez utiliser le téléphone pour vérifier votre identité au-delà de l’ombre d’un doute raisonnable et vous mettre en alerte de fraude de cette façon.
Vous pouvez déléguer la gestion de vos alertes de fraude à quelqu’un d’autre. Vous pouvez désigner un représentant personnel pour gérer votre alerte de fraude en votre nom. Cela signifie généralement utiliser un document nommé par le tribunal ou donner une procuration à quelqu’un. Votre représentant personnel peut faire la plupart de ce que vous pouvez – ajouter et mettre à jour des alertes de fraude, modifier vos coordonnées, etc. – assurez-vous donc de n’utiliser cette fonctionnalité qu’avec une personne de confiance.
Pourquoi les alertes de fraude sont-elles nécessaires?
Les gens supposent qu’ils sauront immédiatement si quelqu’un essaie d’utiliser leur identité à leur insu. Après tout, comment quelqu’un pourrait-il obtenir un prêt, être embauché ou faire face à un crime en utilisant votre identité autrement? L’idée même peut sembler absurde. Malheureusement, la réalité est bien différente de nos attentes. Pour comprendre pourquoi, voici un exemple du fonctionnement du vol d’identité. Disons que quelqu’un met la main sur votre nom, votre numéro de sécurité sociale et votre adresse. Cela suffit pour obtenir du crédit au nom de quelqu’un dans de nombreux États – en particulier si l’auteur de l’infraction a une fausse pièce d’identité qui semble suffisamment réelle pour décourager les questions. Maintenant, voici ce qui se passe ensuite. Après avoir pris un crédit au nom de la victime, le criminel utilise une adresse, une adresse e-mail et un numéro de téléphone différents.
Cela signifie que la victime d’usurpation d’identité n’a aucun moyen de savoir ce qui s’est passé puisque toutes les communications vont désormais au criminel. Beaucoup de gens ne réalisent ce qui se passe que lorsqu’une agence fédérale, une banque ou une entreprise privée les appelle, par exemple, à rembourser un prêt en souffrance ou à déclarer des impôts sur le revenu que l’on n’a pas gagné. À ce stade, il est malheureusement presque toujours trop tard pour attraper le délinquant et réparer les dommages qu’il a causés.
C’est pourquoi les alertes de fraude sont nécessaires. Ils vous permettent d’arrêter complètement la capacité d’un criminel à obtenir un nouveau crédit en votre nom en créant des mesures supplémentaires qui empêchent quiconque d’autre que vous de le faire. En d’autres termes, ils vous aident à vous protéger de manière proactive et à protéger votre argent plutôt que de réagir aux crimes après qu’ils se produisent. C’est ce qui les rend si précieux. Les alertes de fraude sont particulièrement utiles si vous prévoyez être hors de portée, par exemple en voyage à l’étranger ou en service actif, car elles empêchent un fraudeur d’exploiter votre absence à son propre avantage.
Comment mettre en place une alerte de fraude
Première chose: vous n’avez pas à mettre en place une alerte de fraude auprès de chacune des 3 grandes agences de crédit. Il suffit que vous utilisiez un appel téléphonique ou un site Web pour informer une agence de ce qui s’est passé. Le faire est simple. Il suffit de visiter Equifax, Experian, ou TransUnion et suivez les invites à l’écran pour accéder à leur section d’alerte à la fraude. Une fois sur place, continuez à suivre les instructions pour choisir le type exact d’alerte de fraude dont vous avez besoin et activez-le. Après cela, vous obtiendrez des instructions supplémentaires qui vous diront quoi faire ensuite, comment vous pouvez annuler une alerte de fraude, etc. Le processus est aussi simple que d’aller sur ces sites Web et de suivre les instructions; rien de compliqué à craindre.
En clôture
Vous savez maintenant comment configurer des alertes de fraude et les compléter à l’aide des services de vérification d’identité. Qu’allez-vous faire de ce que vous avez appris de cet article? Laissez une note ci-dessous et faites-le nous savoir maintenant!