Dans ce guide, nous allons explorer en détail comment activer gratuitement des notifications de fraude auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit aux États-Unis. Nous aborderons également les limitations potentielles de ces alertes et examinerons les alternatives telles que le gel de crédit, ainsi que les éléments clés à connaître sur les alertes de fraude.
Une alerte de fraude constitue un mécanisme d’information signalant à des tiers que votre identité a potentiellement été compromise ou que vous avez été victime d’une fraude. Il existe différents types d’alertes de fraude, et comprendre comment les utiliser correctement peut renforcer votre protection financière, faciliter votre rétablissement suite à un acte criminel et globalement améliorer votre situation. Avant d’entrer dans les détails, nous allons d’abord définir clairement ce qu’est une alerte de fraude.
Qu’est-ce qu’une alerte de fraude ?
Une alerte de fraude est une annotation concise ajoutée à votre dossier de crédit. Elle indique que vous pourriez être exposé à une tentative de fraude ou à un vol d’identité. Cette annotation est importante pour votre sécurité financière. De même, elle est utile pour les banques, les assureurs, les prestataires de soins médicaux et d’autres institutions, car elle réduit leur risque de se retrouver involontairement complices d’une fraude. Il existe plusieurs catégories principales d’alertes de fraude, dont nous détaillerons la mise en place dans un instant. Pour l’instant, retenez qu’elles fonctionnent sur ce principe.
Alertes de fraude initiales : Ces alertes sont conçues pour offrir une protection temporaire après une potentielle compromission de votre identité. Elles sont valables 90 jours et peuvent être renouvelées une seule fois pour une durée maximale d’environ 6 mois (180 jours) de protection contre la fraude.
Alertes de fraude étendues : Ces alertes peuvent durer jusqu’à 7 ans. Contrairement aux alertes initiales, elles ne peuvent être activées sur simple suspicion. Il est nécessaire de prouver que votre identité a été usurpée, après avoir déposé un rapport de vol d’identité auprès de la FTC.
Alertes de service actif : Ces alertes sont destinées aux militaires américains en service. Elles obligent les prêteurs et autres organismes à vérifier votre identité avant d’approuver toute demande de crédit. Elles peuvent inclure un numéro de téléphone où vous pouvez être contacté pour des vérifications complémentaires. Dans de nombreux cas, une agence d’évaluation du crédit désactivera également les offres pré-approuvées pendant votre période de service actif.
Selon votre situation et l’agence d’évaluation du crédit concernée, vous pourriez avoir à fournir des informations complémentaires, par exemple un rapport de police ou des instructions spécifiques sur la façon dont votre approbation doit être obtenue lorsque vous êtes sous alerte.
Alertes de fraude et gel de crédit
Une alerte de fraude est une annotation ajoutée à votre dossier de crédit pour une durée déterminée (90 jours, 1 an ou jusqu’à 7 ans, selon le type choisi). Cette annotation incite les tiers à prendre des précautions supplémentaires lors de l’examen de votre demande de crédit. Elle est disponible auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit (Experian, Equifax et Transunion) et est gratuite. C’est un excellent moyen de limiter les risques de fraude tout en conservant l’accès au crédit. Cependant, les alertes de fraude ne peuvent pas empêcher une entreprise de vous accorder du crédit. Si vous craignez que quelqu’un possède suffisamment d’informations pour obtenir du crédit en votre nom malgré l’alerte, une alternative existe : le gel de crédit, également appelé blocage de sécurité.
Un gel de sécurité bloque complètement l’accès à votre dossier de crédit, rendant impossible pour un tiers de le consulter auprès des agences d’évaluation. C’est une solution idéale si vous avez de fortes raisons de croire que vous pourriez être victime d’une fraude ou si vous êtes déjà en train d’en subir les conséquences. Cependant, un gel de crédit vous empêche temporairement d’accéder à des services tels que des assurances ou des prêts. Il est donc préférable d’opter pour une alerte de fraude si vous prévoyez de contracter de tels services. Une alternative consiste à mettre en place un gel de sécurité protégé par code PIN, qui vous permettrait de donner un accès temporaire au moyen d’un code spécial.
5 éléments importants à connaître sur les alertes de fraude
Voici quelques points essentiels sur les alertes de fraude souvent méconnus :
- Le choix de l’agence n’a pas d’importance : Experian, Equifax et Transunion sont légalement tenues de communiquer entre elles les informations relatives aux alertes de fraude. Il suffit donc d’en contacter une pour que l’alerte soit appliquée aux trois agences. C’est un gain de temps précieux lorsque votre sécurité et votre identité sont menacées.
- Mesures de vérification supplémentaires : Une alerte de fraude oblige les établissements à vérifier votre identité avant de vous accorder un crédit. Cependant, elle ne vous protégera pas si vous avez déjà une ligne de crédit compromise. Dans ce cas, il faudra contacter directement votre banque ou votre prêteur. L’avantage est que les banques, assureurs et autres entreprises s’assureront qu’elles n’accordent pas de crédit à un escroc en votre nom.
- Alertes prolongées et justificatifs : L’activation d’une alerte de fraude initiale (90 jours) ne nécessite aucune formalité particulière. En revanche, pour une alerte prolongée, vous devrez prouver que vous avez été victime d’une fraude ou d’un vol d’identité. Il faudra donc un rapport de police ou un rapport de vol d’identité de la FTC.
- Contact par téléphone ou courrier : Les trois agences d’évaluation du crédit vous permettent d’activer, de mettre à jour ou de supprimer des alertes de fraude par téléphone ou par courrier. Vous n’êtes pas obligé d’attendre la réception de courriers physiques, vous pouvez vérifier votre identité par téléphone et activer immédiatement une alerte de fraude.
- Possibilité de délégation : Vous pouvez désigner une personne pour gérer vos alertes de fraude en votre nom, généralement en utilisant un document officiel ou une procuration. Cette personne pourra mettre en place ou modifier des alertes de fraude, changer vos coordonnées, etc. Assurez-vous de n’utiliser cette possibilité qu’avec une personne de confiance.
Pourquoi les alertes de fraude sont-elles nécessaires ?
On imagine souvent qu’il est facile de savoir si quelqu’un essaie d’utiliser notre identité à notre insu. Pourtant, la réalité est bien différente. Voici un exemple illustrant le fonctionnement d’un vol d’identité : Un individu met la main sur votre nom, votre numéro de sécurité sociale et votre adresse. Dans de nombreux États, cela suffit pour obtenir du crédit en votre nom, d’autant plus si le fraudeur possède une fausse pièce d’identité crédible. Une fois le crédit obtenu, il utilisera des coordonnées (adresse, email et numéro de téléphone) qui ne sont pas les vôtres.
Cela signifie que la victime n’a aucun moyen de se rendre compte de ce qui se passe, car toutes les communications sont dirigées vers le fraudeur. Les personnes réalisent souvent le vol d’identité uniquement lorsqu’une administration, une banque ou une entreprise privée les contacte pour les informer d’un prêt impayé ou d’impôts non déclarés. À ce stade, il est généralement trop tard pour retrouver le coupable et réparer les dommages causés.
C’est la raison pour laquelle les alertes de fraude sont indispensables. Elles empêchent les criminels d’obtenir de nouveaux crédits à votre nom en instaurant des mesures supplémentaires de vérification. Il s’agit d’une protection proactive de votre argent plutôt que d’une réaction à un crime une fois qu’il est commis. Les alertes de fraude sont particulièrement utiles si vous êtes en déplacement (voyage à l’étranger, service militaire, etc.) car elles empêchent les fraudeurs d’exploiter votre absence.
Comment mettre en place une alerte de fraude
Vous n’avez pas besoin d’activer une alerte de fraude auprès de chacune des trois agences d’évaluation du crédit. Il suffit de contacter une seule agence, par téléphone ou par leur site web, pour les informer de la situation. La procédure est simple : Rendez-vous sur les sites Equifax, Experian, ou TransUnion et suivez les instructions pour accéder à la section dédiée aux alertes de fraude. Une fois sur place, choisissez le type d’alerte qui correspond à votre situation et activez-la. Des instructions complémentaires vous seront fournies, notamment sur la manière de désactiver une alerte de fraude. La procédure est simple et ne nécessite aucune connaissance technique particulière.
En conclusion
Vous savez désormais comment configurer des alertes de fraude et les utiliser en complément de vérifications d’identité. Comment allez-vous utiliser les informations de cet article ? N’hésitez pas à nous faire part de vos réflexions ci-dessous !