8 fournisseurs de lecteurs de cartes de crédit pour votre commerce de détail

Pour encaisser des paiements de manière efficace et sécurisée, l'utilisation de terminaux de paiement par carte bancaire est une solution de choix.

Qu'est-ce qu'un lecteur de carte de crédit ?

Avez-vous déjà remarqué ce petit appareil, souvent présent dans les commerces, permettant de glisser ou d'insérer une carte ? Il s'agit d'un lecteur de carte bancaire.

Ces lecteurs ont pour fonction de décrypter les informations contenues sur la bande magnétique ou la puce d'une carte, qu'elle soit de crédit ou de débit, et de les transmettre à l'organisme de traitement des paiements. Parallèlement, ils vérifient les informations bancaires du client. La transaction est validée si le lecteur confirme la disponibilité des fonds.

Techniquement parlant, la puce ou la bande magnétique de la carte contient des données relatives au titulaire. Le lecteur de carte lit ces informations et autorise ou refuse le paiement en fonction de celles-ci.

L'utilisation d'une carte bancaire, qu'elle soit de crédit ou de débit, est devenue une alternative très pratique au paiement en espèces.

Selon une étude récente, on estime à 1 115,83 millions le nombre d'Américains utilisant des cartes de crédit d'ici 2025.

Les données de Statista révèlent que le marché des transactions par carte bancaire aux États-Unis a plus que doublé entre 2012 et 2020, et devrait dépasser les 65 % d'ici 2025.

Source : Statista

Comment choisir le lecteur de carte idéal pour votre entreprise

L'acquisition d'un lecteur de carte est indispensable, que vous soyez en phase de démarrage ou que vous souhaitiez développer votre activité.

Si certains fournisseurs offrent gratuitement les lecteurs de carte, d'autres les proposent à l'achat ou à la location. Les modèles varient, allant des versions autonomes aux systèmes multi-boutiques en cloud, et leurs fonctionnalités influencent le prix. Le coût dépendra aussi de si vous achetez ou louez l'appareil.

Les lecteurs de carte les plus basiques coûtent généralement entre 100 et 200 dollars. Il faut également prévoir des frais supplémentaires pour le traitement des paiements, l'abonnement mensuel, la passerelle de paiement et la conformité.

Voici quelques éléments à considérer pour vous aider à choisir le lecteur de carte le plus adapté à votre entreprise :

Modes de transaction

Un lecteur de carte doit pouvoir prendre en charge différents modes de transaction, tels que le glissement, l'insertion, le paiement sans contact et les paiements mobiles. Il doit notamment être compatible avec la technologie NFC (communication en champ proche) et les portefeuilles numériques comme Apple Pay ou Google Pay.

Les lecteurs autonomes se présentent avec différentes fonctionnalités, avec ou sans écran. Ils sont souvent conçus sans fil pour plus de commodité et pour se distinguer des systèmes de point de vente (POS) traditionnels.

Si vous avez plusieurs points de vente, un lecteur de carte basé sur le cloud est préférable.

Réseau de paiement

Le lecteur de carte doit pouvoir traiter les paiements via différents réseaux. Il doit être compatible avec les principaux réseaux tels que Visa, MasterCard, American Express et Discover.

Sécurité

Il est essentiel de garantir que votre entreprise utilise des transactions avec cryptage de bout en bout (E2EE), des systèmes de protection contre la fraude, des lecteurs de cartes cryptés PCI-DSS, etc.

Coût

Choisissez un fournisseur de lecteurs de cartes ayant une solide réputation et proposant des équipements performants, faciles à utiliser et à un prix juste. Les frais de transaction doivent être raisonnables.

Explorons maintenant les principaux fournisseurs de lecteurs de cartes bancaires.

Square

Le lecteur de carte de crédit de Square est un excellent outil pour accepter les paiements par carte. C'est une solution idéale pour les petites entreprises à la recherche d'un moyen simple et économique pour traiter les transactions.

Le lecteur de carte gratuit de Square, associé à l'application Square Point de Vente, permet à tous d'accepter des paiements via un smartphone ou une tablette.

Ce système simple et sécurisé ne nécessite aucune configuration ni frais fixes. Il permet d'accepter rapidement les principales cartes de crédit et de débit et est compatible avec vos appareils existants.

De plus, il intègre une fonction de cryptage pour protéger les utilisateurs contre la fraude. Les entreprises peuvent également l'utiliser pour suivre les ventes, analyser les statistiques et gérer leurs opérations plus efficacement.

Ses options de paiement flexibles permettent d'encaisser les paiements par glissement de carte. Le mode hors ligne est particulièrement appréciable, car il fonctionne sans connexion internet.

Compact et sans batterie, le lecteur de carte Square peut être emporté partout. Vous êtes facturé uniquement 2,6 % + 0,10 $ par transaction.

PayPal

Le lecteur de carte PayPal est une solution sûre, efficace et conviviale pour les entreprises. Ce lecteur mobile permet aux utilisateurs d'encaisser et de traiter les paiements par cartes de crédit, de débit et d'autres modes de paiement.

Grâce à la simplicité d'un lecteur physique, les entreprises peuvent encaisser les paiements instantanément. Le système est connecté à l'application PayPal, ce qui permet d'envoyer des factures et de gérer ses fonds directement depuis l'application.

Ce lecteur de carte permet aux entreprises d'encaisser facilement et rapidement les paiements de leurs clients. Il est compatible avec presque tous les systèmes de point de vente, tels qu'Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

Le lecteur est simple à configurer et à utiliser. Il propose des fonctionnalités telles que la protection contre la fraude, le traitement rapide des transactions, ainsi que l'accès à des rapports et des analyses pour aider les entreprises à optimiser leur gestion des paiements.

L'installation du lecteur de carte est simple, il n'y a ni frais mensuels ni contrat à long terme, et il s'intègre avec les autres solutions de paiement de Paypal.

Le premier lecteur de carte PayPal est proposé à 29 $, sans engagement et sans frais mensuels.

SumUp

SumUp, un fournisseur de services de paiement en ligne réputé, propose le lecteur de carte Plus. C'est une solution sûre et fiable pour les entreprises souhaitant encaisser les paiements de leurs clients. Les fonctionnalités de ce lecteur incluent la technologie NFC (sans contact), le Bluetooth et une batterie Li-ion intégrée.

La connexion à l'application SumUp est simple, ce qui permet aux utilisateurs de gérer les transactions par carte facilement.

Il offre une configuration rapide et des frais de traitement avantageux, ce qui en fait une option abordable et efficace pour les entreprises.

Toute entreprise peut encaisser les paiements par Visa et Mastercard grâce à une configuration simple sans modifier ses processus actuels.

Un tableau de bord en ligne permet aux entreprises de suivre leurs frais et les informations relatives à leurs transactions.

Il dispose d'une imprimante de reçus, d'un système anti-fraude intégré et de la possibilité de stocker les informations client. Les transactions sont traitées en quelques secondes.

Il prend en charge de nombreuses devises, permettant aux entreprises d'encaisser les paiements de clients du monde entier. Le prix de départ est de 39 $, sans minimum mensuel ni frais d'abonnement. Une commission de 2,75 % est prélevée sur chaque transaction.

Helcim

Les lecteurs de cartes Helcim permettent aux entreprises de toutes tailles de traiter les paiements par carte bancaire de manière rapide, sécurisée et simple.

Ce lecteur polyvalent et convivial peut être connecté à un ordinateur portable, un smartphone ou une tablette. Grâce à la technologie puce et code PIN, les entreprises peuvent accepter les paiements des clients utilisant des cartes compatibles EMV.

Il facilite également les transactions sans contact et s'intègre avec les principaux systèmes de paiement, notamment PayPal, Apple Pay et Android Pay.

Les services Helcim sont faciles à utiliser, sûrs et fiables. Il n'y a pas de frais supplémentaires ni de coûts cachés. L'entreprise offre également de nombreuses fonctionnalités et avantages, tels qu'un processus d'approbation rapide et un accès au compte en temps réel.

Helcim offre des fonctionnalités telles que l'historique des lots, les reçus par e-mail (pour économiser du papier), la gestion des stocks, le suivi des clients, l'analyse et la création de rapports. Toutes les cartes de crédit courantes, telles que Visa, MasterCard, American Express et Discover, sont prises en charge.

Le service propose également un support client personnalisé, permettant de créer un compte et d'utiliser leurs services simplement et rapidement. Le lecteur de carte coûte 109 $, sans frais de location ni frais mensuels.

Stripe

Le terminal Stripe est une solution de point de vente (POS) qui permet aux entreprises d'accepter les paiements via Stripe. Vous pouvez l'utiliser pour effectuer des transactions en personne ou en ligne.

Il est fourni avec le Stripe Reader M2, un appareil minimaliste permettant d'accepter les paiements sans contact et par carte bancaire. Ce lecteur mobile est intuitif et conçu pour des transactions rapides et sécurisées.

Ses caractéristiques incluent la prise en charge des puces EMV, la technologie sans contact et les paiements par glissement. Il communique avec n'importe quelle plateforme via Bluetooth.

Certifié EMV et conforme aux normes les plus strictes du secteur, il offre un cryptage point à point (P2PE) et de bout en bout (E2EE). Il peut être connecté rapidement aux appareils mobiles pour une utilisation pratique lors de vos déplacements.

Payanywhere

Payanywhere est une excellente source en ligne pour tout type de matériel de traitement des paiements. Elle offre d'excellentes solutions pour les entreprises de toutes tailles, que vous soyez une start-up à la recherche des dernières technologies ou une grande entreprise.

L'entreprise propose une large gamme de produits, tels que des lecteurs de cartes portables, des systèmes de point de vente et des terminaux, pour simplifier la gestion de votre activité.

Le terminal de carte de crédit portable tout-en-un combine des fonctionnalités de pointe, telles qu'un écran tactile de 5 pouces, une imprimante intégrée, la lecture de codes-barres et la connectivité Internet, tout en étant un terminal complet.

Il dispose également d'un clavier intelligent de pointe capable de traiter tous les modes de paiement, y compris le débit par code PIN, l'EBT et les paiements sans contact comme Apple Pay et Samsung Pay.

Le terminal portable Smart Flex offre des temps de transaction rapides et sécurisés. L'entreprise peut accepter les paiements sans contact, les cartes à puce EMV, les cartes de crédit avec lecteur de bande magnétique, etc.

Le Smart Flex est une solution idéale pour les entreprises ayant besoin de mobilité et de la puissance d'un point de vente performant.

Le lecteur de carte de crédit Bluetooth 3 en 1 transforme votre smartphone ou tablette en appareil de paiement mobile.

Podium

Les lecteurs de cartes de paiement de Podium simplifient l'acceptation des paiements par carte. Ils fonctionnent avec toutes les cartes de crédit standard, sans problème de compatibilité. Ils permettent aux entreprises d'accepter les paiements rapidement et en toute sécurité grâce aux cartes sans contact, à puce ou à piste magnétique.

Vous pouvez saisir manuellement les achats via l'application ou recevoir les paiements par téléphone en utilisant le lecteur de Podium. Ces lecteurs sont également adaptés à l'encaissement en personne, ce qui est très pratique pour les entreprises mobiles.

Leur plateforme conviviale, dotée d'un système de protection contre la fraude et d'un cryptage, permet aux entreprises d'accepter les paiements de manière rapide et sécurisée. Podium propose également des modules complémentaires, tels que des programmes de fidélité et des récompenses, pour optimiser le processus de paiement.

Les solutions de paiement de Podium, conviviales, efficaces et sécurisées, garantissent une expérience de paiement fluide.

Un essai gratuit de 14 jours du lecteur de carte Podium est disponible. Vous pouvez ensuite choisir l'une des trois formules d'abonnement : Essentiel, Standard ou Professionnel.

Housecall Pro

Le lecteur de carte Housecall Pro est idéal pour les entreprises souhaitant encaisser et traiter rapidement les paiements de manière sécurisée. Les clients peuvent choisir parmi une variété de lecteurs de cartes en fonction de leurs besoins.

Parmi ses caractéristiques, on note la conformité PCI, le cryptage sécurisé et les protocoles de communication sécurisés. Les clients peuvent aussi configurer des facturations récurrentes et des paiements automatiques.

Sa technologie permet aux entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit où qu'elles se trouvent. Cette solution de pointe permet d'être payé rapidement et en toute sécurité, sans avoir recours à des terminaux de carte bancaire coûteux et encombrants.

Le matériel, les logiciels et la logistique du lecteur de carte sont inclus dans un seul package, ce qui permet aux entreprises d'encaisser les paiements directement auprès des clients à l'aide de leurs appareils mobiles.

Le matériel est sécurisé, ce qui protège les informations des clients et leur permet de faire leurs achats en toute confiance.

Ce système simple permet de suivre les transactions et l'historique des clients, ce qui est un atout pour les interactions futures. L'interface conviviale de la plateforme la rend facile à utiliser.

Pour conclure

Les lecteurs de cartes bancaires sont des éléments essentiels des systèmes de paiement, évoluant avec la technologie pour simplifier les transactions. Ils sont utiles pour les entreprises de toutes tailles et de tous types.

La plupart des lecteurs de cartes offrent des fonctionnalités et des caractéristiques similaires, avec quelques différences mineures. Vous pouvez choisir un lecteur en fonction de la nature et de la taille de votre entreprise. Les informations présentées ci-dessus devraient vous aider à faire un choix éclairé.

Vous pouvez également consulter des plateformes de paiement pour les freelances et les blogueurs.