L’open banking fait référence à la pratique consistant à donner accès aux données financières des clients de la banque à des prestataires de services financiers tiers à l’aide d’API.
Traditionnellement, seuls vous et la banque pouviez accéder aux données financières, mais avec l’open banking, les services tiers peuvent également utiliser certaines de ces données financières et implémenter de nouvelles fonctionnalités dans leurs applications pour améliorer l’expérience utilisateur.
Table des matières
Comment fonctionne le système bancaire ouvert ?
L’open banking fonctionne en exposant en toute sécurité les données financières d’un client à un service tiers, comme une application de paiement ou un outil d’analyse financière.
Source : unnax.com
Avec l’aide de l’open banking, vous pouvez effectuer des paiements, recevoir des récompenses et analyser vos transactions à l’aide d’applications tierces.
Il existe quelques variations dans le système bancaire ouvert à travers le monde. Dans certaines parties du monde, c’est réglementé; dans d’autres, c’est axé sur l’industrie.
Le meilleur exemple d’open banking est le service UPI (Unified Payments Interface) en Inde. Il permet aux utilisateurs de gérer plusieurs comptes bancaires sur une seule application mobile et également d’effectuer des transactions instantanées en temps réel.
Qu’est-ce qu’une API Open Banking ?
Une API bancaire ouverte est un canal sécurisé par lequel les banques et autres institutions financières peuvent partager des données clients avec des prestataires de services tiers. C’est une passerelle pour le transfert transparent des données sans compromettre la sécurité.
Avantages de l’API Open Banking
Il n’y a pas qu’un seul bénéficiaire des API bancaires ouvertes. Il profite aux clients, aux banques, aux institutions financières et aux entreprises collectivement.
Voici quelques-uns des avantages des API bancaires ouvertes :
- Personnalisation : elle est utile pour les entreprises car elles peuvent convertir les données sur les clients en une expérience personnalisée.
- Expérience client : les consommateurs en bénéficient en raison de l’innovation et de la concurrence pour créer de meilleurs services.
- Taux de conversion plus élevé : la personnalisation et une excellente expérience client entraînent des taux de conversion plus élevés.
- Finances personnelles : les utilisateurs peuvent prendre des décisions éclairées et dépenser judicieusement en utilisant divers outils financiers fournis par des services tiers.
- Réduction des coûts de service : les clients en bénéficient en raison de la concurrence sur le marché.
- Sécurité : les données sont transférées en toute sécurité entre un fournisseur de services financiers et le détenteur des données à l’aide d’API robustes.
Cela étant dit, examinons certaines API bancaires ouvertes et voyons ce qu’elles ont à offrir.
Projet de banque ouverte
Le projet de banque ouverte est une collection d’API open source utilisées par plus de 11 000 développeurs et sociétés fintech. Il a été créé en gardant à l’esprit les développeurs fintech et donne accès à divers outils pour une meilleure productivité des développeurs.
Certaines des API fournies dans le cadre du projet de banque ouverte incluent :
- Comptes – Vous pouvez accéder à la liste des comptes et à leur solde.
- Transactions – L’historique des transactions est mis à votre disposition via cette API.
- Paiements – Vous pouvez initier des paiements via celui-ci.
- KYC – Effectuez KYC (Know Your Customer) à l’aide de cette API.
Il prend en charge les normes et cadres régionaux d’open banking tels que UK Open Banking & Berlin Group.
Basique
Basiq est une plateforme qui vous permet d’accéder aux données financières des utilisateurs via une seule API. Il le fait d’une manière conforme au CDR (Consumer Data Rights). CDR est un système exploité par l’ACCC (Australian Competition & Consumer Commission) permettant aux consommateurs d’accéder et de partager en toute sécurité les données que les entreprises possèdent à leur sujet.
Basiq n’est disponible qu’en Australie et en Nouvelle-Zélande et prend en charge 146 institutions financières. Voici quelques-unes des fonctionnalités de l’API de Basiq :
- Connectivité sécurisée aux données – La conformité CDR rend l’API sécurisée et axée sur le consentement.
- Tableau de bord en temps réel – Récupérez les transactions bancaires et les soldes de compte à la demande.
- Informations financières – Analysez les dépenses, les actifs et les passifs.
Il fournit des données relatives aux comptes, aux transactions, aux dépenses, aux revenus, aux actifs, aux passifs, aux hypothèques et à l’identité d’un utilisateur.
Finicité
Finicity est une plateforme bancaire ouverte de Mastercard. Ses API bancaires ouvertes placent le client maître de ses données pour une meilleure sécurité. Il prend en charge plus de 10 000 institutions financières à travers les États-Unis.
L’API Finity prend en charge la gestion de :
- Comptes
- Actifs
- Relevés bancaires
- Paiements
- Portefeuilles
- Rapports
- Transactions
- Analyses et attributs
- Établissements
En plus de cela, il peut également gérer les prêts étudiants. Selon Mastercard, « la plate-forme bancaire ouverte de Finicity modernise l’écosystème des prêts étudiants avec un accès transparent à des données complètes, normalisées et de haute qualité sur les prêts étudiants en temps réel ».
L’intégration de l’IA et de l’apprentissage en profondeur pour fournir des informations sophistiquées est la caractéristique clé de la plate-forme bancaire ouverte de Finity.
Apigee
Apigee est une gestion d’API ainsi qu’une plate-forme de développement. Ses composants comprennent l’environnement d’exécution Apigee, les services GCP et les services de backend. Tous ces composants fournissent une solution décente pour la gestion, la création, la sécurité et le fonctionnement des API.
Google a acquis Apigee en 2016.
Apigee fournit également une solution pour l’open banking avec son API open banking. Il est conforme aux normes telles que Open Banking (Royaume-Uni), CDR (Australie), PSD2 (UE) et Sistema Financeiro Aberto (Brésil).
Plaid
Plaid est un outil fintech qui permet aux entreprises d’accéder en toute sécurité aux données financières des clients via des API et, à son tour, perçoit des frais de la part des entreprises qui l’utilisent.
Il agit comme un middleware entre les entreprises et les banques. Venmo, Chime, Dave et d’autres applications d’utilisateur final utilisent Plaid pour fournir des services financiers à leurs utilisateurs.
Il se connecte actuellement à plus de 11 000 institutions financières aux États-Unis, au Canada et en Europe. Voici comment cela fonctionne:
Vous pouvez utiliser Plaid pour les fonctionnalités suivantes :
- Paiements des consommateurs
- Intégration bancaire
- Gestion des prêts
- Paiements de factures pour les entreprises
- Gestion des finances personnelles
Plaid est gratuit à des fins de développement, mais il propose également un plan de tarification à la carte ainsi qu’un plan de tarification personnalisé.
Tink
Tink est une plate-forme bancaire ouverte basée en Europe, donnant accès aux données financières des consommateurs aux entreprises, aux banques et aux startups fintech. Cela leur permet de créer des services financiers plus innovants et de meilleure qualité pour attirer les consommateurs.
Tink a été fondée en 2012 et a ensuite été acquise par Visa en 2022.
Les banques peuvent obtenir les avantages suivants en utilisant Tink :
- Attirez de nouveaux clients
- Augmenter l’engagement
- Amélioration des prêts d’argent
Outre la banque, Tink a d’autres cas d’utilisation dans des secteurs tels que les prêts et les paiements. Tink ne fournit qu’une seule API, ce qui est suffisant pour gérer les comptes bancaires sur les applications des utilisateurs finaux. Il est également conforme PSD2.
Il prend en charge plus de 3400 banques et institutions financières et compte environ 10 000 développeurs utilisant l’API.
Tink propose une démo de son SDK frontal que vous pouvez utiliser pour essayer divers services.
Truelayer
Truelayer est une plate-forme API de développeur qui fournit des services bancaires ouverts aux fintech. Il regroupe les API de diverses banques et les combine en une seule API à utiliser par les entreprises.
L’API de Truelayer est divisée en plusieurs produits :
- API de paiement
- API de données
- API de connexions
- Inscription+ API
- API de vérification
Il est réparti au Royaume-Uni, en Europe et en Australie et représente 50 % du trafic bancaire ouvert au Royaume-Uni, en Espagne et en Irlande.
Derniers mots
Les API bancaires ouvertes utilisent une approche moderne pour représenter les données au consommateur au lieu de la banque traditionnelle. Il permet à diverses entreprises d’innover et de se concurrencer, ce qui conduit éventuellement à de meilleurs produits et services.
La sécurité et la conformité régionale sont les éléments clés que vous devez garder à l’esprit lorsque vous choisissez une API bancaire ouverte. Cela dépend également du cas d’utilisation de votre application.
Ensuite, découvrez les meilleures API pour les traders à intégrer dans les produits financiers.