Votre parcours vers le bien-être financier

Maîtriser vos finances : une approche holistique avec Empower

Il est parfois difficile de maintenir le cap et d'avoir une vision claire de sa situation financière. Avec de nombreux éléments à prendre en compte, il est facile de se sentir dépassé :

Établir un budget
Suivre et analyser les dépenses
Prendre des décisions d'investissement éclairées
Évaluer régulièrement la valeur nette

Avez-vous besoin d'une meilleure compréhension de vos dépenses, d'un budget plus structuré, ou même de vérifier votre cote de crédit ? Les logiciels de planification financière et d'analyse d'investissement peuvent être une solution idéale pour reprendre le contrôle de vos finances personnelles.

Un outil de gestion financière personnelle peut considérablement simplifier le processus de suivi de vos finances. Fini les feuilles de calcul complexes et les documents éparpillés ! Un tel logiciel peut vous aider à adopter de meilleures habitudes financières.

Que vous ayez du mal à suivre vos dépenses ou que vous souhaitiez une vue d'ensemble claire de vos finances, nous vous présentons Empower, un produit technologique de pointe dans le domaine financier.

Cette analyse approfondie explore le fonctionnement d'Empower et comment cette plateforme peut vous aider à prendre en main vos finances pour bâtir votre richesse dès aujourd'hui.

Empower, anciennement connu sous le nom de Personal Capital, est une plateforme de gestion de patrimoine qui combine des algorithmes de robo-conseiller et des conseillers financiers humains pour offrir une approche d'investissement complète.

Empower permet à ses utilisateurs de suivre leurs investissements et leur santé financière, en plus de proposer un service de gestion de patrimoine payant et une large gamme d'outils financiers gratuits. La plateforme offre une vue à 360 degrés de vos finances, vous aidant à garder le contrôle sur votre argent.

Empower met à disposition des outils pour vous aider dans diverses tâches, comme la budgétisation, l'analyse de votre portefeuille d'investissement et l'élaboration de plans financiers. De plus, grâce à son service de gestion de patrimoine, vous pouvez investir personnellement et travailler directement avec un conseiller financier expérimenté pour personnaliser votre portefeuille.

Que vous soyez un novice ou un expert en matière de finances, la suite d'outils financiers et de calculateurs proposés par Empower pourrait être exactement ce dont vous et votre famille avez besoin.

Les offres clés d'Empower

Empower propose principalement trois types de services :

Tableau de bord financier gratuit

Le tableau de bord financier gratuit d'Empower permet aux utilisateurs de centraliser la gestion de leurs comptes et de suivre leurs portefeuilles d'investissement. Ce tableau de bord est accessible à tous dès la création d'un compte Empower.

Les outils disponibles avec cette offre de budgétisation peuvent accompagner les utilisateurs dans la planification de leurs études, la gestion de leur trésorerie, la planification d'investissements, la budgétisation et la planification de leur retraite.

Compte de gestion de trésorerie

Le compte Empower Personal Cash est un autre produit gratuit offrant une gestion de trésorerie avec un rendement élevé. Il offre une assurance FDIC pouvant aller jusqu'à 2 millions de dollars. Bien que les cartes de débit ne soient pas encore acceptées, la société travaille à cette fonctionnalité.

Services de gestion de patrimoine

Les services de gestion de patrimoine sont réservés aux utilisateurs ayant un solde minimum de 100 000 $. Il s'agit du seul service de la plateforme nécessitant un dépôt de fonds, car l'accès au tableau de bord personnel et financier d'Empower est gratuit pour tous les utilisateurs.

Comment fonctionne Empower

L'inscription sur Empower est un processus simple et rapide. Une fois que vous avez créé un compte et accédé à leur site web, vous pouvez immédiatement connecter tous vos comptes financiers : comptes bancaires, cartes de crédit, hypothèques, investissements, etc.

La connexion de vos comptes se fait en saisissant vos informations personnelles ; le logiciel prend en charge le reste. La plateforme sécurise les données de ses utilisateurs à l'aide de processus de sécurité et de cryptage avancés, comme on peut s'y attendre d'une institution bancaire.

Vos informations sont protégées au même niveau que les informations de votre compte auprès de votre banque ou courtier en ligne. De plus, vos actifs continueront de croître au fur et à mesure que vous ajouterez des comptes. Dès que vous atteignez le seuil de 100 000 $, un membre de l'équipe Empower vous contactera.

Empower se distingue de la concurrence par son service de gestion financière, qui va au-delà de l'investissement personnel classique.

Gestion de patrimoine

Empower utilise des programmes informatiques et des algorithmes pour créer et gérer des portefeuilles, à la manière d'un robo-conseiller. De plus, ils emploient des conseillers financiers humains qui offrent des conseils personnalisés, divisés en trois niveaux selon les besoins de chaque utilisateur.

Niveau 1 : Services d'investissement. Ce service est destiné aux utilisateurs ayant entre 100 000 $ et 200 000 $ d'actifs, qui bénéficient d'une planification financière et de conseils de retraite illimités.
Niveau 2 : Gestion de patrimoine. Les utilisateurs ayant un solde compris entre 200 000 $ et 1 million de dollars sont pris en charge par deux conseillers financiers. Ils peuvent également consulter des spécialistes en assurance, en fiscalité, en immobilier et en stock-options.
Niveau 3 : Client privé. Ce niveau est accessible aux personnes ayant des actifs de plus de 1 million de dollars et offre des services exclusifs, comme les investissements en obligations et actions, la construction de portefeuilles de succession et des frais réduits à partir de 3 millions de dollars.

Répartition de l'actif

Les experts estiment que la répartition de l'actif représente plus de 90% du rendement d'un investissement et est le facteur le plus important dans la performance d'un portefeuille. Il est donc essentiel d'éviter les erreurs d'allocation.

L'outil d'Empower analyse votre compte lié et les informations que vous fournissez sur vos objectifs pour vous donner un graphique clair de votre allocation actuelle par rapport à votre potentiel.

L'application Empower analyse les avoirs de votre portefeuille d'investissement, les évaluant en fonction de leur taille, de leur style et de leur secteur économique. Cela permet d'identifier les pistes pour améliorer votre rendement et éviter les pièges d'investissement.

La plateforme affiche votre allocation cible, en indiquant les domaines de votre portefeuille qui peuvent être améliorés. Elle propose également des allocations alternatives en fonction des informations que vous avez fournies lors de l'analyse.

Analyse des performances passées

L'outil Empower Investment Checkup présente également une comparaison visuelle du portefeuille actuel de l'utilisateur avec des recommandations basées sur les conditions de votre épargne-retraite projetée, vos performances historiques et vos ratios risque/rendement.

Vous pouvez utiliser ces informations pour affiner votre allocation cible en fonction de la stratégie d'investissement que vous souhaitez adopter : plus agressive ou plus conservatrice.

Évaluation des risques du portefeuille

L'outil Investment Checkup fournit des informations gratuites sur l'optimisation de l'allocation de votre portefeuille pour accroître votre patrimoine.

Empower vous donne des informations précieuses : le montant exact que vous devez investir pour rééquilibrer votre portefeuille, minimiser les risques et maximiser vos rendements. De plus, il vous offre une projection future de votre portefeuille et des rendements annuels potentiels.

Suivi des objectifs

En plus des avantages liés aux investissements, l'outil gratuit de planification de l'épargne d'Empower vous permet de suivre votre épargne totale et d'atteindre vos objectifs d'épargne et de retraite. L'outil est conçu pour vous aider à faire les ajustements nécessaires en cas d'écarts par rapport à vos objectifs.

La plateforme facilite la constitution d'une épargne d'urgence en calculant le montant nécessaire pour 3 à 6 mois en fonction de votre budget mensuel.

Un outil calcule également l'objectif d'épargne-retraite, et un autre outil de réduction de la dette affiche toutes vos dettes avec leurs taux d'intérêt et vous donne une idée du temps nécessaire pour vous en libérer. Ces outils sont précieux pour la préparation aux situations d'urgence, l'épargne et la gestion de la dette.

Application mobile

Le tableau de bord Empower a son équivalent mobile, une application qui vous permet d'accéder à vos données où que vous soyez. Vous pouvez consulter les résumés de vos comptes, le total de vos actifs, vos revenus, vos dépenses et vos flux de trésorerie.

L'application offre également des listes de toutes vos transactions, la répartition de votre budget et de vos dépenses, un aperçu complet de vos investissements, des conseils pour vérifier vos investissements et des informations sur la performance de votre portefeuille. Vous pouvez aussi consulter la valeur projetée de votre portefeuille de retraite.

Bien que l'application ne propose pas toutes les fonctionnalités avancées de la plateforme, comme l'analyseur de frais et les rappels de factures, elle reste un outil précieux pour suivre vos finances en déplacement.

Sécurité et confidentialité des données

Si vous vous demandez si Empower est sécurisé, la réponse est un oui catégorique. La plateforme a mis en place plusieurs mesures de sécurité pour protéger vos données personnelles et financières.

En plus de protocoles d'authentification pour les appareils (appels, e-mails ou SMS), Empower utilise notamment :

Cryptage des données : Empower utilise le cryptage AES-256, également utilisé par l'armée américaine.
Authentification multi-facteurs : Vous pouvez sécuriser vos appareils avec l'authentification biométrique ou vos comptes grâce à l'authentification multi-facteurs.
Programme de primes de sécurité : La plateforme récompense les hackers qui découvrent et signalent des failles de sécurité potentielles.
Surveillance de la fraude : Les utilisateurs reçoivent un suivi quotidien des transactions par e-mail pour détecter toute activité suspecte.

Avec de telles mesures, vous pouvez être certain que l'outil Investment Checkup d'Empower est suffisamment sécurisé pour vous apporter la tranquillité d'esprit dont vous avez besoin.

Comment démarrer

Si vous êtes convaincu par l'outil Empower Investment Checkup, voici comment vous inscrire :

Étape 1 : Créez un compte en fournissant votre adresse e-mail, votre numéro de téléphone et en créant un mot de passe.

Étape 2 : Remplissez un questionnaire sur vos objectifs financiers et de retraite.

Étape 3 : Connectez et synchronisez tous vos comptes financiers externes (comptes courants, investissements, CD, revenus, etc.). Vous aurez un accès immédiat à de nombreux outils et calculateurs gratuits.

Étape 4 : Demandez une consultation gratuite. Si vos actifs dépassent 100 000 $, vous pouvez essayer le service de gestion de patrimoine. Un conseiller d'Empower vous contactera pour fixer un rendez-vous.

Lors de cette consultation, le conseiller analysera votre situation financière, vos projets et objectifs, ainsi que votre tolérance au risque, pour vous proposer une stratégie d'investissement personnalisée.

La consultation abordera probablement la création d'un portefeuille fiscalement avantageux, les informations sur les flux de trésorerie et la budgétisation, ainsi que des conseils sur la diversification.

Étape 5 : Ouvrez un compte d'investissement si la proposition vous convient. Vous pouvez également utiliser les conseils de la consultation gratuite pour élaborer des plans alternatifs.

Empower est-il fait pour vous ?

L'outil Investment Checkup d'Empower est très pertinent. De plus, son tableau de bord financier gratuit offre un ensemble complet d'outils qui peuvent remplacer un conseiller financier pour ceux qui n'ont pas les moyens d'en engager un.

Les avantages pour ce groupe sont au moins au nombre de trois:

Données en temps réel : L'outil de planification d'investissement d'Empower ne fonctionne pas sur des hypothèses. Il utilise les données réelles de vos comptes pour calculer et vous indiquer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
Personnalisation : L'outil Empower vous permet d'évaluer l'impact de diverses situations (études, emprunt immobilier, etc.) sur vos objectifs financiers.
Découverte des frais cachés : Empower propose un analyseur de frais qui explore vos différents comptes pour dénicher les frais d'investissement cachés que vous payez sans le savoir.

Il est fort probable que vos revenus augmentent au fil de votre parcours professionnel. Un plan d'investissement est le meilleur moyen de vous enrichir. Plus vos investissements prennent de l'ampleur et de la complexité, plus vous aurez besoin d'un expert pour les gérer.

C'est là qu'intervient l'outil Empower Investment Checkup. Il faut absolument envisager de s'inscrire pour profiter de ses offres gratuites et avancées. Cependant, le seuil minimum de 100 000 $ signifie que seule une clientèle aisée peut profiter de leur offre de gestion de patrimoine.

En résumé

Empower propose une suite d'outils de planification financière très pratique, surtout si vous avez des projets ambitieux pour vos investissements futurs et votre retraite. Le plus intéressant est que ses outils de gestion financière, parmi les meilleurs du marché, sont gratuits.

Comme il n'y a rien à perdre à créer un compte gratuit, vous pourriez l'essayer pour reprendre le contrôle de votre vie financière et de vos investissements. Les outils d'analyse de portefeuille d'Empower sont indispensables, surtout si vous avez plusieurs comptes chez différents courtiers.

À mesure que vos investissements évoluent et gagnent en complexité, Empower est l'outil idéal grâce à ses fonctionnalités avancées de gestion de patrimoine.

Si vous voulez éviter de prendre des décisions d'investissement hâtives et irrationnelles, rejoignez les groupes d'investisseurs modernes qui utilisent des outils d'investissement pour mieux appréhender leurs placements.

Bien que la gestion de patrimoine puisse être plus onéreuse que chez certains concurrents, Empower est une excellente plateforme pour bénéficier de conseils en investissement et apprendre à gérer l'ensemble de votre vie financière depuis une seule plateforme.