Un logiciel de budgétisation personnelle vous aide à planifier vos dépenses, à inculquer une habitude d’épargne, à suivre vos investissements, vos dettes et à atteindre vos objectifs financiers.
Table des matières
Qu’est-ce que la budgétisation personnelle et les logiciels de budgétisation personnelle ?
La budgétisation fait référence à la création d’un plan sur la façon dont vous allez dépenser votre argent. Cela signifie simplement comment vous équilibrez vos revenus et vos dépenses. Si vos dépenses ne sont pas équilibrées et que vous dépensez plus que vous ne gagnez, vous avez un problème. Beaucoup de gens ne s’en rendent pas compte et dépensent plus. Ils épargnent moins qu’ils ne gagnent et s’endettent chaque année davantage.
Les logiciels et applications de budgétisation personnelle peuvent vous aider à maîtriser les bases, à gérer plus efficacement vos finances et à trouver des moyens d’atteindre vos objectifs financiers pour l’avenir.
Pourquoi avez-vous besoin d’un budget personnel et pourquoi utiliser un logiciel de budgétisation personnelle ?
Même si vous n’avez pas d’objectif précis comme rembourser vos dettes ou économiser de l’argent, avoir un budget personnel peut vous aider à être en meilleure santé financière. Vous pouvez éviter les dépenses excessives et planifier vos dépenses futures en gardant une trace de votre argent. Il vous permet de visualiser combien vous dépensez et ce que vous dépensez.
La meilleure application de finances personnelles est basée sur votre situation financière. Un logiciel de budgétisation personnelle vous aide à en savoir plus sur la budgétisation et le suivi des dépenses et vous aide à gérer votre portefeuille d’investissement.
Combien coûte un logiciel de gestion budgétaire ?
Quelques applications de budgétisation sont gratuites, tandis que d’autres coûtent des frais annuels ou mensuels. Le coût moyen de ces applications se situe entre 5 $ et 12 $ par mois. Les versions payantes des logiciels offrent généralement des fonctionnalités de meilleure qualité et une meilleure assistance aux clients que les alternatives gratuites.
Notre liste des meilleures applications de finances personnelles comprend les meilleurs choix payants et gratuits pour répondre à un large éventail d’objectifs financiers. Vérifiez-le et assurez-vous que vos finances sont organisées en quelques minutes.
Capital personnel
Personal Capital est l’un des meilleurs choix pour les investisseurs car il offre un programme de budgétisation robuste et une planification de l’épargne et de la retraite. Il vous aide à garder une trace des investissements que vous faites. Personal Capital vous permet de suivre la valeur de vos actifs, de suivre votre flux de trésorerie et même d’obtenir un rapport d’investissement afin que vous puissiez suivre vos finances en un seul endroit.
Fonctionnalités
- Libre d’utilisation.
- Un tableau de bord financier complet peut vous aider à surveiller tous les aspects de vos finances.
- Des fonctionnalités de planification de placement et de retraite pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Personal Capital intègre un logiciel de budgétisation aux côtés d’autres outils financiers sur le même outil financier. Vous pouvez suivre vos dépenses et surveiller la performance de vos investissements en temps réel, ainsi que fixer des objectifs de retraite et surveiller votre valeur nette. De plus, vous pouvez accéder à des fonctionnalités exclusives, telles qu’un bilan d’investissement qui analyse votre allocation d’actifs en fonction de votre âge et de votre situation.
La fonctionnalité de vérification de vos investissements n’est disponible que dans la version de bureau. Cependant, les applications iOS et Android offrent de nombreuses fonctionnalités, notamment des outils interactifs pour suivre vos flux de trésorerie et vos investissements. Les conseillers financiers peuvent discuter avec vous de vos options, mais vous devez être prêt à vous voir vendre les services de gestion de patrimoine de Personal Capital si vous utilisez cette fonctionnalité.
Vous avez besoin d’un budget (YNAB)
Vous avez besoin d’un budget (YNAB) offre la combinaison de fonctionnalités la plus flexible à d’excellents prix. Il vous aide à créer un budget innovant et avant-gardiste pour vos dépenses. En outre, il propose également des outils de suivi des objectifs et de création de rapports pour vous aider à suivre votre amélioration.
Traits:
- Vous pouvez connecter vos comptes à vos comptes bancaires ou enregistrer manuellement les transactions.
- Les informations en temps réel sont disponibles via n’importe quel appareil.
- YNAB vous aidera à établir un budget au lieu de simplement automatiser le processus.
YNAB est l’un des logiciels les plus efficaces pour gérer votre budget et prendre en main vos finances. Il vous offre les outils nécessaires pour établir un budget efficace et fiable.
L’application est construite sur ses quatre principes qui consistent à permettre à chaque dollar de travailler. L’application vous aidera à naviguer dans toutes les étapes d’attribution de chaque dollar pour vous assurer que vous le dépensez judicieusement.
Les rapports flexibles du programme et le suivi des objectifs avec des graphiques et des tableaux utiles vous aident à respecter votre budget. YNAB propose également une formation complète qui comprend plus de 100 cours en ligne et fournit des mises à jour en temps réel afin que vous sachiez toujours où va votre argent et que vous puissiez apporter des modifications à tout moment.
PocketGuard
PocketGuard est l’un des meilleurs choix pour les étudiants, car il permet aux étudiants occupés de voir en un seul coup d’œil le montant d’argent qu’ils peuvent dépenser. Les fonctionnalités de suivi des objectifs du programme et un simple graphique à secteurs peuvent aider les débutants à savoir s’ils respectent leur budget. La plupart de ses fonctionnalités sont entièrement gratuites et idéales pour ceux qui ont un budget serré.
Fonctionnalités
- La plupart des fonctionnalités sont gratuites.
- La fonction PocketGuard In My Pocket vous montrera instantanément l’argent que vous pouvez dépenser.
- Des algorithmes intelligents identifient les domaines où vous pourriez économiser.
Pour les étudiants à l’université qui ne sont pas encore familiarisés avec la gestion de leur argent, l’interface utilisateur conviviale de PocketGuard et le diagramme circulaire facile à lire facilitent la budgétisation et le suivi des dépenses. La fonction PocketGuard In My Pocket minimise également les risques de découverts en gardant un œil sur les fonds disponibles pour les dépenses à tout moment.
Bien que la version gratuite n’offre pas les mêmes options que la version payante, les étudiants du collège découvriront probablement que le programme est suffisamment robuste pour éviter de s’engager dans des frais mensuels. De plus, les algorithmes qui vous aident à repérer et à supprimer les abonnements indésirables pourraient aider les étudiants à identifier les opportunités de mettre plus d’argent dans leurs poches.
menthe
menthe est l’option la plus appropriée pour les personnes qui découvrent les applications de budgétisation. Il regroupe tous vos comptes en un seul endroit, vous permet de suivre votre valeur nette et offre des modules complémentaires tels que l’accessibilité à la cote de votre crédit. Mint simplifie la budgétisation en vous permettant de connecter vos comptes, puis de vous montrer comment vos dépenses correspondent à la moyenne nationale. Ces outils peuvent vous aider à déterminer si vous êtes sur la bonne voie lorsque vous commencez tout juste à établir votre budget.
Fonctionnalités
- Le logiciel est libre d’utilisation.
- Le tableau de bord financier de Mint surveille votre valeur nette et affiche tous vos comptes au même endroit.
- Les transactions sont automatiquement classées.
Mint vous aide à créer votre premier budget en fournissant une liste complète de catégories, puis en affichant une comparaison entre votre budget et la moyenne nationale. Vous pouvez également connecter vos comptes avec des institutions financières. Les transactions sont automatiquement classées afin que vous puissiez déterminer si vous êtes en ligne avec vos dépenses.
Mint est gratuit et vous permet de suivre votre valeur nette et de suivre vos progrès vers vos objectifs. Il existe diverses options prédéfinies, et bien que vous puissiez choisir un objectif d’épargne personnel, il ne semble pas y avoir d’option pour définir le paiement hypothécaire comme l’un de vos objectifs.
Simplifié
Simplifi est l’un des programmes de finances personnelles les plus populaires disponibles en ligne. Il peut gérer différents éléments de la vie financière, de la budgétisation au suivi de la dette, en passant par les objectifs d’épargne et même les conseils d’investissement. Le programme prend en charge l’exportation vers Excel, ce qui vous permet de modifier et d’effectuer des calculs supplémentaires avec vos données.
L’une des fonctionnalités les plus sophistiquées est le paiement de factures qui vous permet de payer vos factures directement dans le logiciel. Il peut également être utilisé pour surveiller la valeur de vos actifs afin que vous puissiez calculer votre valeur nette avec précision. Le programme est suffisamment puissant pour gérer vos dépenses professionnelles et personnelles et peut même gérer des tâches de gestion immobilière telles que les paiements de location du locataire. Le logiciel coûte 35,99 $ et est compatible avec Windows, macOS, iOS et Android.
Taller
Tiller vous permet de voir toutes vos informations financières en un seul endroit en mettant automatiquement à jour vos informations de carte de crédit, de prêt, d’investissement et d’autres informations de compte dans un modèle Google Sheet ou Excel personnalisé. Tiller vous permet de choisir parmi des modèles qui organiseront les informations pour vous, ou vous pouvez personnaliser votre feuille de calcul pour répondre à vos besoins spécifiques.
Il envoie également des e-mails quotidiens qui incluent les soldes et les transactions les plus récents. Le coût est de 79 $ par année civile, soit 6,58 $ par mois. Mais vous pouvez profiter de la période d’essai de 30 jours pour déterminer si c’est le bon choix pour vous.
Tableau de bord de l’argent
Tableau de bord de l’argent L’application de budgétisation personnelle est un outil très efficace pour gérer votre argent. Connectez vos cartes de crédit et vos comptes bancaires pour afficher toutes vos économies, vos retraits et vos dépenses en un seul endroit avec une seule connexion.
Le tableau de bord Money peut suivre vos dépenses et vous fournir un graphique à secteurs global qui met en évidence vos dépenses en cartes de crédit, consommables, transports et autres articles similaires. Il fournit également un aperçu de votre solde qui indique le montant exact des fonds disponibles sur chaque compte, et vous pouvez ensuite le comparer au solde de votre mois précédent pour évaluer dans quelle mesure vous avez géré vos finances. C’est un excellent moyen de se motiver.
Il est également hautement sécurisé. Money Dashboard verrouille votre connexion en utilisant le même degré de sécurité que celui de votre banque. Et comme il est en lecture seule, votre argent est en sécurité. Il existe des applications sur Android et iOS et, incroyablement, les deux sont téléchargeables gratuitement.
Danse de l’argent
Danse de l’argent est conçu pour répondre aux utilisateurs de Mac (mais également disponible pour Windows ou Linux). Il s’agit d’une application de gestion financière personnelle avec une interface à guichet unique très conviviale. Lorsque vous l’installez, vous verrez une vue en direct de votre budget, de vos dépenses futures et bien plus encore. Cliquez sur un élément dans la barre latérale de gauche et la page principale changera pour refléter le changement.
L’une des fonctionnalités les plus utiles de Moneydance est leur livre de compte. Si vous êtes une personne à l’ancienne qui utilisait un carnet de chèques, cela fonctionne de la même manière. Vous pouvez également utiliser une application iOS qui vous permet d’enregistrer des transactions lors de vos déplacements, qui se synchronise ensuite avec le logiciel que vous avez sur votre bureau.
Malheureusement pour les clients britanniques, Moneydance ne prend pas en charge le protocole de connexion aux banques britanniques, ce qui signifie que vous devrez télécharger vos transactions manuellement pour vous assurer que vous êtes au courant, puis passer à l’application de votre banque pour transférer de l’argent. Les utilisateurs américains ont tout protégé.
Le programme est offert par foyer et non par ordinateur, ce qui signifie que vous êtes autorisé à exécuter le programme sur plusieurs ordinateurs à la maison. Bien qu’il n’y ait pas d’essai gratuit disponible, une garantie de retour de 90 jours est fournie.
Monnaies cheries
Monnaies cheries est un moyen sûr et sûr de contrôler les finances tout en offrant une prise de conscience sur les habitudes. L’outil inclut automatiquement les détails de la transaction, catégorise les graphiques et les rapports et entre rapidement la description ou le montant. Il est plus facile d’avoir des transactions non planifiées dans l’outil et de planifier les transactions régulières avec les montants.
Les utilisateurs peuvent planifier leurs flux de trésorerie les dépenses en fonction des revenus futurs dans le calendrier. Il stimule également les flux de trésorerie en fonction de l’historique, en donnant des prévisions de flux pour investir et planifier facilement les paiements. Les dépenses sont divisées par catégories, comparent la période des dépenses, suivent la valeur nette et prédisent les soldes futurs des comptes.
Les avantages de l’utilisation de HoneyMoney incluent :
- Suivi du taux d’épargne
- Suivi des dépenses d’analyse des annonces
- Comprendre la progression des objectifs financiers
- Il utilise 172 devises qui le rendent flexible pour tout le monde
Quelles sont les fonctionnalités que je devrais rechercher dans le logiciel de budgétisation ?
Si vous recherchez un logiciel de budgétisation, les fonctionnalités les plus importantes à prendre en compte incluent :
Compte : Liant vos fonds, le logiciel implique que vous n’avez pas à télécharger vos transactions pour suivre vos dépenses afin de déterminer si vous respectez votre budget. Cependant, vous aurez besoin de vos informations financières pour que le programme puisse lire vos transactions de crédit et bancaires, puis agréger les transactions.
Catégories de dépenses : un logiciel de budgétisation peut classer automatiquement vos transactions par catégories, ou vous pouvez être obligé de le faire manuellement. La plupart des logiciels ont des catégories prédéfinies ; cependant, vous aurez également la possibilité de définir les vôtres.
Rapports : Il devrait générer des graphiques et des tableaux qui montrent les tendances de vos dépenses.
Autres sources financières : certains programmes fournissent un suivi gratuit de la cote de crédit, un suivi des investissements, une recherche de la valeur nette et bien d’autres.
Derniers mots 💰
Contrairement aux logiciels de comptabilité traditionnels, qui se concentrent sur le suivi de ce que vous avez mis sur votre compte ou de ce que vous devez, le logiciel de budgétisation personnelle est plus avant-gardiste. Il vous permet d’allouer votre argent avant de le dépenser. Utilisez-le judicieusement pour atteindre vos objectifs financiers.