Points Essentiels
- Plusieurs outils de gestion budgétaire sont proposés à des coûts inférieurs à YNAB, y compris des options entièrement gratuites.
- Spendee permet de contrôler vos rentrées et sorties d’argent. D’autres solutions intéressantes incluent NerdWallet et Monarch Money.
- Ces applications proposent des fonctionnalités variées, comme la synchronisation automatique des comptes bancaires et des outils de prévision.
Si les tarifs croissants de YNAB vous lassent, il existe des alternatives plus abordables pour organiser vos finances. Explorez ces applications budgétaires si vous n’êtes pas adepte des tableurs ou des méthodes manuelles de suivi financier. Découvrez leurs atouts, leurs tarifs et bien plus encore.
1. NerdWallet
NerdWallet est une application de gestion budgétaire complète qui offre des synthèses hebdomadaires et la possibilité de connecter vos comptes bancaires. Elle fournit un indicateur de santé financière si vous êtes incertain de votre situation actuelle, et visualise votre flux de trésorerie mensuel pour éviter tout découvert.
NerdWallet vous donne accès à un tableau de bord proposant des aperçus hebdomadaires. Vous y trouverez des conseils pratiques et rapides, notamment sur la simplification de la budgétisation. L’application peut aussi générer un budget automatisé basé sur la règle 50/30/20 en fonction de vos revenus mensuels.
En plus du suivi du flux de trésorerie du mois en cours, vous pouvez le comparer à d’autres mois. Une liste des factures à venir est également accessible via l’application mobile. Un graphique en camembert illustre la répartition de vos dépenses mensuelles par catégories.
Parmi les autres atouts de NerdWallet, citons le suivi de votre patrimoine net et de votre cote de crédit. Le site met à disposition une vaste collection de ressources sur l’assurance, les moyens de gagner de l’argent, l’optimisation des récompenses, etc. Un calculateur du coût de la vie est également disponible, outil parmi d’autres pour estimer le coût de la vie dans différentes villes.
Télécharger : NerdWallet pour iOS | Android (Gratuit, achats intégrés possibles)
Tarifs de NerdWallet
NerdWallet propose une version gratuite de base pour contrôler vos revenus et dépenses. Une mise à niveau vers NerdWallet+ est possible pour 49 $ par an, offrant des avantages pour réduire les dépenses sur des achats que vous auriez effectués de toute façon.
2. Spendee
Spendee est une solution performante pour suivre et gérer vos abonnements, mais aussi un outil pertinent pour budgétiser efficacement. L’application offre une fonction simple d’ajout de budget permettant de le paramétrer quotidiennement, hebdomadairement, mensuellement ou annuellement. Vous pouvez également créer un budget unique si vous le souhaitez.
L’application affiche le montant restant de votre budget avec un indicateur de pourcentage pour plus de clarté. Vous pouvez également ajouter des revenus provenant de diverses sources, telles qu’un emploi ou une activité indépendante. En somme, elle fonctionne comme une version personnelle d’un logiciel de comptabilité d’entreprise et se révèle une alternative intéressante aux tableurs Excel pour gérer votre argent.
Spendee répartit vos revenus selon leur origine et présente vos dépenses de la même manière. De toutes les applications de cette liste, je pense que c’est celle qui propose la meilleure version gratuite. Les applications web et mobile sont intuitives et agréables, et l’ajout d’entrées et sorties d’argent se fait très facilement.
Télécharger : Spendee pour iOS | Android (Gratuit, achats intégrés possibles)
Tarifs de Spendee
Spendee offre une version gratuite complète qui répondra aux besoins de la plupart, en particulier si vous débutez dans la budgétisation. Cependant, si vous désirez des portefeuilles de trésorerie illimités, les partager avec d’autres, et synchroniser vos comptes bancaires (exclusivement avec Spendee Premium), vous pouvez souscrire à l’une des deux formules payantes.
Voici un résumé des tarifs de Spendee Plus et Premium :
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Spendee Plus |
Spendee Premium |
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14,99 $/an |
22,99 $/an |
3. EveryDollar
EveryDollar, développé par l’équipe de Dave Ramsey, constitue une autre alternative conviviale et facile à utiliser pour remplacer YNAB. La version gratuite permet d’ajouter manuellement vos revenus et dépenses, et affiche le solde disponible. Vous pouvez détailler vos dépenses et ajouter des catégories telles que :
- Dépenses superflues
- Carburant
- Garde d’animaux et d’enfants
- Médicaments et vitamines
Si vous recherchez simplement un outil de suivi basique, la version gratuite comprend la plupart des fonctionnalités nécessaires. Vous pouvez recourir à des modèles de budget Notion gratuits pour suivre vos dépenses et économies, mais EveryDollar reste une option plus simple.
Télécharger : EveryDollar pour iOS | Android (Gratuit, achats intégrés possibles)
Tarifs de EveryDollar
Les formules premium d’EveryDollar proposent des fonctions utiles telles que la planification des salaires, la définition d’objectifs et la possibilité d’échanger avec un coach. La connexion avec votre compte bancaire est également possible. Vous avez deux options : Premium et Ramsey+.
Voici le prix d’EveryDollar Premium :
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EveryDollar Premium Mensuel |
EveryDollar Premium Annuel |
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17,99 $/mois |
79,99 $/an |
Voici les tarifs de Ramsey+ :
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Trois mois |
Six mois |
12 mois |
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59,99 $ |
99,99 $ |
129,99 $ |
Vous pouvez bénéficier d’un essai gratuit de 14 jours pour EveryDollar Premium et/ou Ramsey+ si vous souhaitez les essayer au préalable.
4. Monarch Money
Monarch Money ne propose qu’une seule formule payante, mais vous avez la possibilité d’un essai gratuit de sept jours pour tester l’application avant de vous engager dans un abonnement. L’interface intuitive donne des aperçus de vos revenus, dépenses et du solde de votre budget. Vous pouvez également réaliser des prévisions et définir des objectifs pour les mois à venir.
Avec Monarch Money, vous accédez à une section complète sur le flux de trésorerie. Vous y trouverez votre taux d’épargne, ainsi que vos revenus et dépenses. Les informations peuvent être présentées sous forme de graphiques.
Vous pouvez personnaliser le tableau de bord de Monarch Money pour n’afficher que les informations pertinentes pour vous. Les options incluent :
- Transactions récurrentes
- Tendances des dépenses
- Aperçus des transactions
- Conseils financiers
Il est possible d’ajouter des comptes bancaires provenant de différentes institutions, comme Bank of America, Wells Fargo, Chase et Capital One. Vous pouvez aussi ajouter un compte manuellement si vous ne trouvez pas votre établissement bancaire.
Télécharger : Monarch Money pour iOS | Android (Gratuit, achats intégrés possibles)
Tarifs de Monarch Money
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Monarch Mensuel |
Monarch Annuel |
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14,99 $/mois |
99,96 $/an |
5. Revolut
Lorsque j’ai éprouvé le besoin d’organiser mes finances en 2018, j’ai utilisé une banque uniquement mobile pour définir une limite stricte sur le montant d’argent « de loisir » que je pouvais dépenser. Si vous souhaitez budgétiser, je vous recommande d’utiliser Revolut pour la même raison.
Bien qu’il s’agisse principalement d’une application bancaire, Revolut propose une fonctionnalité de budgétisation utile, gratuite et simple. L’application suit automatiquement le montant que vous avez dépensé chaque mois et catégorise automatiquement chaque transaction. Vous pouvez ajouter un budget personnalisé et même définir des budgets spécifiques dans diverses catégories, telles que les loisirs, les voyages, les courses et le shopping.
Revolut propose une fonction de flux de trésorerie qui montre où va votre argent, avec une analyse possible par semaine, mois, année et sur six mois. Revolut propose des formules premium avec d’autres avantages, comme la livraison gratuite de cartes, mais vous n’en avez pas forcément besoin pour la budgétisation.
Télécharger : Revolut pour iOS | Android (Gratuit, achats intégrés possibles)
La budgétisation devient bien plus facile avec une application, et vous n’avez même pas besoin de payer d’abonnement si l’ajout manuel des revenus et des dépenses vous convient. Cependant, si vous avez tendance à négliger le suivi de vos dépenses, les fonctionnalités telles que la synchronisation des comptes bancaires peuvent être intéressantes. Pensez à des moyens d’augmenter vos revenus au fil du temps, car les dépenses peuvent être réduites jusqu’à un certain point seulement, mais si vous partez de zéro, ces applications vous aideront à maîtriser vos finances.
Résumé
Les applications de budgétisation abordables sont d’excellentes alternatives à YNAB et facilitent une gestion financière efficace. Que vous optiez pour NerdWallet, Spendee, EveryDollar, Monarch Money ou Revolut, chacune offre des fonctionnalités spécifiques pour répondre à différents besoins. N’hésitez pas à explorer ces options pour trouver celle qui vous convient le mieux.