Si vous souhaitez offrir des services aux consommateurs plus rapides et collecter rapidement les paiements sur votre compte bancaire professionnel, vous devez explorer la finance intégrée (EmFi).
Les devantures de magasins de détail et d’appareils électroménagers ne se contentent pas de vendre des biens et des services. Ils offrent également une expérience d’achat de nouvelle génération aux clients. Aujourd’hui, les clients peuvent acheter un produit, obtenir une ligne de crédit pour acheter le produit et l’assurer en même temps en un seul clic. C’est la puissance d’EmFi. Pour en savoir plus, continuez à lire.
Table des matières
Qu’est-ce que la finance intégrée ?
La finance intégrée intègre les services, produits et technologies financiers aux entreprises non financières. Il permet aux entreprises de vendre rapidement des produits ou des services dans leurs magasins physiques et en ligne en intégrant les paiements, les prêts, les mensualités, les points de fidélité, etc. dans une application ou un logiciel en ligne.
Dans EmFi, l’activité non financière est le visage de l’industrie. Les vrais joueurs sont à l’arrière. Par exemple, derrière chaque produit financier intégré se trouve une société de développement de logiciels financiers qui s’associe aux banques et aux entreprises non financières.
L’exemple le plus célèbre d’EmFi est l’achat immédiat, le paiement ultérieur (BNPL), où les consommateurs peuvent acheter un produit sans payer d’argent. Ils entreraient simplement leur numéro de sécurité sociale, leur numéro de compte de prêt, etc. La place de marché du vendeur reliera rapidement les données à un fournisseur de services financiers intégrés qui obtiendra un prêt auprès d’une banque partenaire.
Ici, ce qui suit se produit :
- L’acheteur obtient un produit sans payer maintenant ; ils paieront plus tard
- Le vendeur vend un produit à un acheteur qualifié
- L’organisme de financement est en mesure d’obtenir un nouveau client
- Un développeur de logiciels financiers intègre toutes ces activités dans un seul logiciel
EmFi réduit les formalités administratives et les visites bancaires inutiles pour les transactions de détail. De plus, les entreprises peuvent vendre des produits financiers supplémentaires à leurs clients et gagner des commissions. Par exemple, un concessionnaire automobile vend une assurance automobile avec une voiture.
Types de financement intégré
Découvrez ci-dessous les différents types de financement intégré que vous devez connaître :
#1. Services bancaires intégrés
L’un des types d’EmFi les plus courants est la banque intégrée. Les startups et les entreprises en ligne s’inscrivent souvent aux services bancaires aux entreprises de sociétés fintech telles que Mercury Bank, Revolut, Wise, etc.
Ces fournisseurs SaaS fintech créent et distribuent des logiciels permettant aux entreprises d’ouvrir de nouveaux comptes bancaires, de déposer des revenus, d’investir, de contracter des prêts, etc. La fintech fournit une plateforme numérique pour toutes ces transactions. En backend, il y a une vraie banque qui fournit des services bancaires et financiers.
#2. Cartes de paiement de marque
Ce sont des cartes de crédit ou de débit garanties par des banques mais conçues pour les entreprises. Par exemple, Apple Card est livrée avec un logo Apple sur une carte en titane avec votre nom dessus. Vous obtenez le maximum d’avantages en le combinant avec votre iPhone et obtenez également des remises en argent et des points de fidélité dans un seul portefeuille. Apple vous permet d’acheter du matériel Apple en plusieurs fois lorsque vous utilisez une carte Apple.
#3. Assurance intégrée
Pour une assurance conventionnelle, vous devrez acheter un produit et consulter un assureur pour voir s’il souhaite assurer le produit ou non. Mais la fintech a changé le fonctionnement du secteur de l’assurance. De nos jours, vous pouvez presque tout assurer à condition d’acheter le produit dans un magasin réputé en ligne ou hors ligne.
Par exemple, lorsque vous achetez Pixel 7 sur Google Store, vous pouvez choisir Google Preferred Care comme assurance pour le téléphone Pixel 7 ou même obtenir un plan de protection contre les accidents lorsque vous l’achetez sur Amazon.
#4. Prêt intégré
Dans les prêts intégrés, les marchés en ligne et physiques s’associent à certaines banques et institutions financières pour les prêts à la consommation. Lorsqu’un client approche le commerçant, il peut choisir d’obtenir un prêt approuvé par la banque partenaire. Ainsi, les consommateurs ne paient pas d’avance mais promettent de payer plus tard.
#5. Paiements intégrés
Dans EmFi et fintech, les paiements intégrés sont un système dans lequel vous pouvez enregistrer les informations de votre carte de crédit, de votre carte de débit ou de votre portefeuille mobile sur le marché en ligne ou l’application mobile du vendeur. Lorsque vous avez besoin d’acheter quelque chose, il vous suffit de sélectionner le mode de paiement et de valider. Les paiements intégrés offrent une expérience d’achat pratique où les clients n’ont pas besoin de saisir manuellement les numéros de carte.
Qui distribue la finance intégrée ?
Si vous implémentez un système financier intégré efficace, peu importe dans quelle entreprise vous travaillez. Vous pouvez distribuer les services EmFi à condition que votre entreprise dispose de l’infrastructure numérique et de la fréquentation nécessaires.
Par exemple, si vous êtes un opérateur de restauration local populaire et que vous avez quelques restaurants dans toute la ville, vous pouvez commencer avec les produits EmFi suivants :
- Cartes de paiement personnalisées pour votre restaurant
- Points de fidélité pour l’utilisation de votre carte
- Offrez des services d’assurance pour les petits objets comme les téléphones portables, les ordinateurs portables, les tablettes, etc.
Actuellement, les entreprises et entités suivantes sont les leaders de la distribution EmFi :
- Tous les détaillants en ligne ou physiques
- Sociétés de développement de logiciels et d’applications mobiles
- Entreprises de télécommunications
- Agrégateurs de places de marché en ligne
- Portefeuilles numériques
- Fabricants d’équipement d’origine
Comment utiliser efficacement la finance intégrée
Trouvez ci-dessous des ressources de haute qualité pour apprendre les théories avancées d’EmFi :
La formule du succès derrière EmFi est la popularité de votre entreprise. Par conséquent, vous devez commercialiser votre marque à l’aide de sites Web, de pages de médias sociaux, de groupes sur des plateformes de messagerie sociale, etc.
Assurez-vous d’acheminer le trafic des médias sociaux vers votre site Web et vos plateformes de commerce électronique en fournissant des liens profonds appropriés. Si vous possédez des magasins physiques, vous pouvez les promouvoir dans vos campagnes de marketing sur les réseaux sociaux.
Paiements commerciaux en ligne
Poussez pour les paiements en utilisant diverses passerelles de paiement en ligne qui vous récompensent également avec un bonus de fidélité. Sans oublier que ces paiements sont instantanés et hautement sécurisés par rapport aux paiements hors ligne. L’expérience de paiement et la commodité sont également élevées avec les paiements en ligne.
Déployer des cartes de marque
Vous pouvez offrir des remises, des remises en argent et des points de fidélité pour encourager vos clients à s’inscrire pour une carte de paiement de votre entreprise. Les cartes de paiement peuvent être prépayées ou postpayées. Le prépaiement est avantageux pour vous puisque les clients déposeraient un montant important pour tout le mois. C’est un revenu garanti pour tout le mois.
Promouvoir les produits financiers
Que vous vendiez de l’épicerie, de la quincaillerie ou des services de niche, vous pouvez toujours promouvoir les services financiers proposés par les banques partenaires ou les agences de gestion de patrimoine. Intégrez également des produits financiers tels que l’assurance de téléphonie mobile, l’échange de crypto-monnaie, le trading d’actions, l’assurance voyage, l’assurance vol, etc. dans votre panier de paiement.
Comment la finance intégrée peut-elle changer l’industrie des technologies financières ?
EmFi aide déjà l’industrie des technologies financières à se développer rapidement. Selon Vantage Market Research, l’industrie des technologies financières a généré plus de 133 milliards de dollars de revenus entre 2017 et 2022. La société de recherche s’attend à ce que les revenus augmentent jusqu’à 556 milliards de dollars d’ici 2030. Dans le même temps, l’adoption d’EmFi a augmenté proportionnellement. Retrouvez ci-dessous les avenues de la fintech qu’EmFi va directement influencer et transformer :
Augmentation des dépenses de consommation
Fintech permet aux prêteurs d’approuver électroniquement les lignes de crédit à court terme en vérifiant les informations d’identification des clients telles que le SSN, le pointage de crédit, etc., en ligne. Ainsi, les consommateurs n’ont pas besoin de se rendre dans les bureaux des prêteurs pour obtenir une marge de crédit.
Cependant, la fintech a une portée limitée. Il peut à peine atteindre le public cible. Ici, EmFi peut aider les prêteurs et les développeurs fintech. Les détaillants peuvent installer des systèmes EmFi dans leurs systèmes de paiement en ligne et hors ligne pour promouvoir les produits d’assurance, financiers et bancaires. Cette pratique augmente les dépenses des clients plus facilement que d’autres tactiques de marketing.
Amélioration de la sécurité et de la commodité des paiements
Apple Pay et Google Pay (Google Wallet) sont les meilleurs exemples de paiements sécurisés en ligne avec commodité et récompenses de dépenses.
Avec Apple Pay et Apple Card, les utilisateurs d’appareils Apple compatibles peuvent payer en ligne et hors ligne. Dans les magasins hors ligne, ils peuvent simplement utiliser NFC ou un système tactile et payant. Il n’est pas nécessaire de retirer la carte et de la glisser.
Les titulaires de la carte Apple Card obtiennent une ligne de crédit instantanée pour les achats de produits Apple dans l’Apple Store et sur Apple.com. De plus, en synchronisant la carte avec votre iPhone, vous pouvez payer sur presque toutes les places de marché en ligne. Sans oublier que la carte vous rapporte un cashback illimité de 3%.
Il existe des cartes de marque similaires disponibles auprès de Delta Air Lines, Citi, Hilton Honors, Hotels.com, Amazon Prime Rewards, Costco Anywhere Visa, etc.
Banque en tant que service (BaaS) par Fintech
Les startups ont besoin d’une solution tout-en-un capable de répondre aux dépôts de capitaux entrants, aux dépôts de paiement des clients, aux paiements des employés, aux paiements des fournisseurs et aux investissements en capital excédentaire. Étant donné que les startups opèrent à l’échelle mondiale, elles ont également besoin de devises transparentes dans différentes devises.
Les entreprises fintech avancées d’aujourd’hui comme Novo, Relay, Wise, Revolut, LendingClub, NorthOne, etc., offrent exactement ce dont les startups ont besoin. Ce sont des fournisseurs de services BaaS renforcés par des services financiers intégrés.
S’il n’y avait pas d’EmFi, les startups devraient investir plus de temps dans les banques physiques, ce qui ferait perdre du temps et de l’argent.
Avantages de la finance intégrée
Le concept EmFi présente des avantages à multiples facettes, et ceux-ci sont les suivants :
- Les clients peuvent facilement acheter des produits et des services
- Les consommateurs peuvent également investir dans des instruments financiers de haute qualité sans se rendre dans des banques ou des sociétés de gestion de patrimoine
- Les détaillants peuvent augmenter leurs ventes de produits en offrant des prêts à court terme non garantis
- Toute entreprise peut diversifier ses sources de revenus en vendant des produits financiers complémentaires
- Les startups Fintech et les sociétés de développement de logiciels peuvent gagner des revenus à réinvestir dans le développement de la technologie EmFi
- Les gouvernements et les régulateurs financiers peuvent facilement créer une économie numérique sans numéraire
Défis de la finance intégrée
Le principal défi à la croissance d’EmFi est l’apathie des clients vis-à-vis des paiements en ligne. Pourtant, une grande partie des consommateurs préfère payer en utilisant des billets de banque. Ils ne connaissent pas non plus le système de financement intégré et préfèrent les vraies banques et les agences d’escrime aux banques virtuelles. Voici quelques autres défis notables :
- Diverses réglementations financières imposées par les gouvernements et les banques centrales
- De nombreuses banques n’ont pas d’accès API à leurs systèmes, ce qui permet aux startups fintech de vendre des produits et services EmFi.
- Sécurité des données des consommateurs, des détaillants et des banques
Portée future ou financement intégré
À condition qu’une sécurité et un cryptage des données sans faille soient en place, EmFi rendra les services bancaires et le financement plus accessibles. Les banques et les organismes financiers devront dépenser moins pour le marketing et la promotion des produits.
Par exemple, Amazon propose déjà diverses cartes d’achat de différentes banques. Lorsque les utilisateurs optent pour de telles cartes de paiement, cela augmente en fait la clientèle des banques sous-jacentes.
Selon Juniper Research, les revenus des services financiers intégrés pourraient atteindre 183 milliards de dollars d’ici 2027 sur le marché mondial. Par conséquent, il existe de nombreuses possibilités financières pour les entreprises non financières, les développeurs de logiciels, les startups technologiques, les prêteurs et les banques.
Ressources d’apprentissage de la finance intégrée
#1. Fintech : Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) | Udemy
Êtes-vous un développeur d’applications mobiles fintech ou un propriétaire de place de marché en ligne qui cherche à augmenter ses revenus ? Vous devez apprendre comment fonctionne le système BNPL en vous inscrivant à ce cours Udemy.
Achetez maintenant, payez plus tard est l’un des systèmes d’emprunt non garantis et à court terme les plus populaires parmi les consommateurs. Le cours mettra en lumière des concepts BNPL comme les suivants :
- BNPL et son périmètre de marché
- Modèle économique de la BNPL et comportement des consommateurs
- Transactions hors ligne et en ligne via BNPL
#2. Comprendre la FinTech | Udemy
Si vous souhaitez apprendre EmFi, vous devez connaître les bases de la technologie financière en complétant ce module d’apprentissage rapide et à votre rythme sur FinTech Basics. Udemy a conçu le contenu du cours de manière à ce que tout le monde puisse le comprendre. Vous apprendrez des concepts fintech comme les suivants :
- Fintech et stabilité financière
- Les écosystèmes de la FinTech
- Portée de la FinTech
#3. Fintech : Financement intégré, paiements, BaaS et API Banking | Udemy
EmFi s’appuie sur des technologies bancaires et financières avancées telles que les services bancaires par API, la vérification de documents en ligne, l’intégration de logiciels et bien plus encore. Vous pouvez apprendre tout cela en vous inscrivant à ce cours Embedded Finance sur Udemy. Le contenu du cours principal est décrit ici :
- Banque en tant que service
- API bancaire
- Paiements intégrés
#4. Finance intégrée : quand les paiements deviennent une expérience
Votre parcours d’apprentissage d’EmFi sera incomplet si vous n’apprenez pas le passé, le présent et l’avenir de ce livre Embedded Finance.
Le livre explique comment des géants de la technologie comme Google et Amazon sont devenus les principales entreprises à implémenter EmFi dans leurs vitrines. Il aborde également d’autres exemples de startups et de détaillants de niche qui réussissent dans la fintech EmFi.
Conclusion
La technologie et les services financiers intégrés sont la prochaine étape importante pour le secteur de la vente au détail et de la BFSI. En connaissant les concepts techniques d’EmFi, vous pouvez diversifier vos sources de revenus de vente au détail, augmenter votre clientèle ou obtenir un emploi bien rémunéré dans le secteur BFSI. Choisissez les certifications en ligne et les ressources d’apprentissage ci-dessus pour acquérir une connaissance fonctionnelle d’EmFi.
Ensuite, comment l’IoT transforme le secteur de la vente au détail.