Table des matières
Points clés à retenir
- Les systèmes d’IA apportent des avantages à la prise de décision financière en analysant de grandes quantités de données, en offrant des informations et en supprimant les préjugés émotionnels. Ils fournissent des conseils financiers pratiques et rentables.
- Cependant, compter uniquement sur l’IA pour les conseils financiers présente des inconvénients. L’IA ne peut pas comprendre les situations et les objectifs financiers individuels, peut commettre des erreurs, manque de soutien émotionnel et ne prend pas en compte les événements plus larges de la vie.
- Les facteurs à prendre en compte avant de faire confiance à l’IA pour des conseils financiers incluent la complexité de votre situation financière, votre tolérance au risque, vos besoins émotionnels, les considérations de coûts et l’option d’une approche hybride combinant l’IA et les conseils humains. La prudence est de mise lors de l’utilisation de l’IA générative.
Les investisseurs recherchent la solution de facilité en matière de conseils financiers. De nos jours, ils s’appuient sur des modèles d’intelligence artificielle pour les aider à orienter leurs investissements. Mais devriez-vous compter sur de telles technologies avec votre argent durement gagné ?
Pour répondre à cette question, approfondissons les subtilités de l’IA dans le secteur financier, en pesant le pour et le contre pour vous aider à décider si vous devez faire confiance à ces conseillers numériques.
Faut-il faire confiance à l’IA pour des conseils financiers ?
Avant d’entrer dans les détails, essayons cette technologie révolutionnaire pour voir si trois outils d’IA générative, Bard AI de Google et GPT-3.5 (gratuit) et GPT-4 d’OpenAI, peuvent vous aider à diversifier un portefeuille d’investissement contenant différentes classes d’actifs.
Pour les tests, j’ai écrit une invite qui se lit comme suit :
Vous êtes un expert en finance en IA conçu pour optimiser un portefeuille d’une taille de 20 000 $ qui doit être alloué aux actifs suivants : ETF d’actions mondiales, ETF d’obligations, de matières premières et ETF de crypto. Effectuez l’optimisation du portefeuille pour la métrique du ratio Sharpe et fournissez un résultat en termes d’allocation en pourcentage.
Le ratio de Sharpe est généralement calculé comme suit : Ratio de Sharpe = (rendement des actifs – taux sans risque) / volatilité des actifs. Il s’agit d’une mesure couramment utilisée en finance qui aide les investisseurs à évaluer le rendement ajusté au risque d’un investissement ou d’un portefeuille.
Réponse de Google Bard :
Le modèle d’IA de Google met l’accent sur l’importance d’investir sur le long terme, de rééquilibrer le portefeuille et de le diversifier. Passons maintenant aux résultats sur les modèles ChatGPT : GPT-3.5 (version gratuite) et GPT-4 (abonnement payant).
Réponse ChatGPT-3.5 :
Réponse ChatGPT-4 :
Même en utilisant les modèles ChatGPT, l’accent est mis sur l’aspect long terme. Dans tous les cas, l’allocation du portefeuille est conçue pour maximiser le ratio de Sharpe tout en conservant un portefeuille diversifié.
L’ETF d’actions mondiales offre une exposition au marché boursier mondial, qui a historiquement offert les rendements les plus élevés sur le long terme. L’ETF obligataire offre une exposition aux actifs à revenu fixe, offrant des rendements et une volatilité plus faibles. L’ETF sur matières premières offre une exposition aux matières premières, qui peuvent offrir une protection contre l’inflation. L’ETF crypto offre une exposition au marché des crypto-monnaies, qui est une classe d’actifs nouvelle et volatile.
Mais la situation peut changer. Autrement dit, les classes d’actifs traditionnelles ou même émergentes peuvent sortir victorieuses et offrir des rendements plus élevés en fonction des conditions du marché. Au contraire, un éventuel effondrement des marchés financiers peut potentiellement anéantir vos bénéfices.
Comprendre l’essor de l’IA dans la finance
L’intelligence artificielle a complètement changé le fonctionnement du secteur financier ces dernières années. L’IA utilise ses nombreuses données d’entraînement et son énorme puissance de traitement pour examiner rapidement une tonne d’informations, identifier des modèles et même prédire des choses que seuls les humains pouvaient faire auparavant. Pour cette raison, l’IA a rendu les outils de croissance personnelle très populaires parmi les gens ordinaires, y compris dans le domaine de la finance.
Mais avant d’essayer d’utiliser des outils d’intelligence artificielle pour des conseils financiers, il est important de comprendre les avantages et les problèmes potentiels qui en découlent.
Avantages de faire confiance à l’IA pour les conseils financiers
L’utilisation de modèles d’intelligence artificielle présente certains avantages qui peuvent s’avérer utiles pour les utilisateurs.
Les systèmes d’intelligence artificielle (IA) apportent de nombreux avantages dans le domaine de la prise de décision financière. Leurs prouesses résident dans l’analyse basée sur les données, leur permettant de traiter efficacement de grandes quantités de données financières, d’examiner les tendances du marché et de disséquer les indicateurs économiques. Ces prouesses analytiques leur permettent d’offrir des informations qui pourraient échapper à un conseiller humain.
De plus, les plateformes d’IA s’affranchissent des contraintes des horaires de bureau, offrant une disponibilité 24 heures sur 24. Cela signifie que vous pouvez facilement accéder à des conseils financiers quand vous en avez besoin, sans avoir à prendre rendez-vous ou à attendre des rappels.
Un autre atout notable de l’IA dans ce contexte est sa capacité à éliminer les préjugés émotionnels. Les émotions humaines obscurcissent souvent le jugement lors des choix financiers. Cependant, les systèmes d’IA tels que ChatGPT et Bard fondent leurs recommandations uniquement sur des données, supprimant ainsi les préjugés émotionnels qui peuvent conduire à des décisions impulsives ou irrationnelles. Cette approche rationnelle améliore la qualité des conseils fournis.
Enfin, les services de conseil financier basés sur l’IA présentent souvent une alternative rentable aux conseillers humains traditionnels. Leur prix abordable rend des conseils financiers de haute qualité accessibles à un plus large éventail de personnes. Essentiellement, l’IA améliore non seulement les capacités analytiques de la prise de décision financière, mais offre également commodité, objectivité et rentabilité, remodelant à terme le paysage des services de conseil financier.
Ces avantages pourraient être la principale raison du vote de confiance des investisseurs. En fait, selon un rapport du 22 août 2023 publié par le Conseil des planificateurs financiers agréés31 % des investisseurs basés aux États-Unis envisageraient de suivre les conseils financiers générés par l’IA sans les vérifier auprès d’une autre source.
Crédit image : CFPB
L’étude a interrogé plus de 1 100 adultes pour démontrer l’aisance globale des investisseurs à faire confiance à l’IA sans vérifier les informations. Le sondage montre clairement que l’IA pourrait posséder les compétences nécessaires pour démontrer son sens financier aux investisseurs. Cela dit, l’IA présente également certains pièges.
Inconvénients de faire confiance aux modèles d’IA pour les conseils financiers
Faire confiance à des IA comme ChatGPT et Bard pour des conseils financiers peut être une arme à double tranchant, et il existe des inconvénients importants à prendre en compte.
Premièrement, ces systèmes d’IA ne peuvent pas vraiment comprendre votre situation financière et vos objectifs uniques. Ils fonctionnent sur la base d’algorithmes et de données historiques, de sorte que leurs recommandations peuvent ne pas correspondre à vos besoins. Les décisions financières sont profondément personnelles et une approche universelle peut conduire à de mauvais résultats.
Un autre inconvénient majeur est le risque d’erreurs. Les systèmes d’IA ne sont pas à l’abri de problèmes ou d’inexactitudes. S’appuyer uniquement sur les conseils de l’IA sans vérification peut vous exposer à des risques financiers importants. Une simple erreur de données ou l’incapacité de tenir compte d’événements inattendus sur le marché peuvent entraîner des pertes substantielles.
De plus, l’IA n’offre pas de soutien émotionnel. Les décisions financières peuvent être stressantes, et l’IA manque de l’empathie et du contact humain qu’un conseiller financier humain peut apporter. Parfois, vous avez besoin de parler à quelqu’un, surtout en période de turbulences sur les marchés.
Enfin, les systèmes d’IA ne peuvent pas fournir le contexte plus large de votre vie financière. Les événements de la vie, comme le mariage, l’accouchement ou les projets de retraite, peuvent avoir un impact significatif sur vos décisions financières. L’IA peut ne pas saisir ces nuances, vous laissant avec des conseils qui ne tiennent pas compte de votre situation globale.
5 facteurs à prendre en compte avant d’utiliser l’IA pour des conseils financiers
Dans l’ensemble, la décision de faire confiance à l’IA pour des conseils financiers dépend en fin de compte de votre situation et de vos préférences. Voici quelques facteurs à considérer :
C’est une liste longue, mais elle pourrait vous aider à prendre une longueur d’avance.
Soyez toujours prudent lorsque vous utilisez l’IA générative
Vous devez toujours vous rappeler que même si l’IA a des avantages, il est risqué de lui faire aveuglément confiance pour obtenir des conseils financiers. Il est essentiel d’aborder les recommandations en matière d’IA avec prudence, de considérer ses limites et, idéalement, de les compléter par une expertise humaine capable de fournir des conseils personnalisés, de soutien émotionnel et contextuels, adaptés à votre parcours financier unique.