Les investisseurs en cryptomonnaies adoptent souvent une stratégie consistant à conserver leurs actifs dans l’espoir d’une augmentation future des prix. Mais est-ce vraiment la meilleure approche ?
Il me semble qu’il existe des alternatives plus dynamiques. Au lieu de simplement laisser dormir vos cryptomonnaies dans un compte bancaire avec des taux d’intérêt minimes, pourquoi ne pas explorer des méthodes pour les faire fructifier davantage ?
C’est là qu’intervient le concept de prêt de cryptomonnaies. Imaginez pouvoir générer des intérêts sur vos investissements en Bitcoin, Ethereum et autres actifs numériques. De plus, les emprunteurs peuvent utiliser ces mêmes actifs comme garantie pour obtenir des prêts.
La technologie blockchain a connu une évolution notable, notamment dans le secteur de la fintech. Si vous vous demandez comment faire fructifier vos investissements, continuez votre lecture.
Les cryptomonnaies sont de plus en plus utilisées pour les paiements. Mais saviez-vous que cela représente aussi une opportunité d’investissement ? Si vous n’envisagez pas de vendre vos cryptomonnaies, les prêts crypto peuvent vous aider à accroître leur valeur.
Commençons par examiner de plus près le concept de prêt crypto.
Qu’est-ce que le prêt de cryptomonnaies ?
Le prêt crypto est un peu comme un prêt traditionnel, mais au lieu de monnaie fiduciaire, vous prêtez des cryptomonnaies. Les investisseurs qui prêtent leurs actifs sur une plateforme décentralisée reçoivent en retour des intérêts, parfois appelés « dividendes crypto ». De nombreuses plateformes permettent non seulement de prêter des cryptomonnaies, mais aussi d’accepter des stablecoins.
Prenons un exemple : si vous possédez cinq bitcoins, vous pouvez les prêter sur une plateforme pour générer un revenu passif. Vous percevrez des intérêts à intervalles réguliers, hebdomadaires ou mensuels. Les taux d’intérêt varient selon les plateformes, allant de 3 % à 7 %, voire jusqu’à 15-17 % dans certains cas.
Les prêts crypto sont également avantageux pour les emprunteurs, car ils peuvent utiliser leurs cryptomonnaies comme garantie pour obtenir des prêts. Si un emprunteur ne peut rembourser son prêt, les investisseurs peuvent vendre cette garantie pour récupérer leurs fonds.
Penchons-nous maintenant sur le processus de prêt crypto.
Comment fonctionne le prêt crypto ?
Le processus de prêt et d’emprunt implique trois acteurs principaux : les prêteurs, les emprunteurs et une plateforme de prêt crypto, qui sert d’intermédiaire.
Voici les étapes clés :
- L’emprunteur se connecte à une plateforme pour demander un prêt crypto.
- Il fournit une garantie en cryptomonnaie. Cette garantie est bloquée jusqu’au remboursement total du prêt.
- Les investisseurs financent le prêt, sans intervention directe dans le processus de la plateforme.
- Ils reçoivent des paiements d’intérêts à des intervalles réguliers.
- L’emprunteur ne récupère sa garantie qu’après le remboursement total du prêt.
Bien que chaque plateforme puisse avoir ses propres règles et taux, le principe reste le même.
Investir dans le prêt crypto
La première étape est de sélectionner la plateforme de prêt la plus adaptée. Il existe deux types de plateformes : centralisées et décentralisées. Votre choix dépendra de vos préférences.
Les plateformes centralisées utilisent un tiers pour gérer les transactions de prêt. Les plateformes décentralisées s’appuient sur des contrats intelligents, éliminant ainsi le besoin d’un intermédiaire.
Vous devrez également choisir entre une plateforme de prêt manuelle et une plateforme automatisée. Les systèmes automatisés sont souvent plus pratiques car ils simplifient le processus. Vos actifs peuvent ainsi générer des bénéfices de manière constante.
Avant de confier vos cryptomonnaies, il est essentiel de vérifier la sécurité et la légitimité de la plateforme, ainsi que ses taux d’intérêt. Cela vous permettra d’éviter des regrets ultérieurs.
Types de prêts crypto
Les prêts crypto peuvent être classés en deux catégories :
Prêts crypto de garde (CeFi)
Dans le cadre de la finance centralisée (CeFi), une autorité centralisée contrôle la garantie. Les prêteurs ont accès aux clés privées des actifs garantis. Cela signifie que les emprunteurs n’y ont pas accès.
Les prêts CeFi sont plus abordables et accessibles que les prêts traditionnels. Cependant, le principal inconvénient est qu’une autorité centrale détermine les termes du prêt. Bien que les prêts de garde représentent la majorité des prêts crypto actuellement, les plateformes décentralisées sont en plein essor.
Prêts crypto non dépositaires (DeFi)
La finance décentralisée (DeFi) n’implique pas d’autorité centrale. Les termes du prêt sont gérés par des contrats intelligents. L’emprunteur conserve le contrôle de la clé privée de ses actifs tant qu’il respecte les termes du contrat.
Les prêts DeFi sont généralement accordés en cryptomonnaies ou en stablecoins. Les taux d’intérêt ont tendance à être plus élevés que ceux des prêts crypto de garde.
Les protocoles DeFi sont transparents et accessibles à tous, car ils sont basés sur la blockchain. De plus, les processus de vérification sont simplifiés et les taux d’intérêt peuvent être plus intéressants que sur les plateformes CeFi.
Même si vous êtes prêteur sur une plateforme décentralisée, les contrats intelligents garantissent le remboursement du prêt.
Avant de contracter un prêt crypto, il est important de connaître les risques associés, quel que soit le type de plateforme.
Risques liés aux prêts crypto
Les institutions financières traditionnelles offrent une assurance fédérale pour les transactions. Cela n’est pas le cas pour les actifs cryptographiques. Voici les principaux risques à connaître :
Risques techniques
Le trading de crypto est entièrement numérique. Il existe un risque de problèmes techniques au niveau des protocoles ou de piratage. Ce risque est plus élevé pour les prêts non dépositaires car les opérations sont uniquement régies par des algorithmes. Un problème au niveau du contrat intelligent peut compromettre la sécurité de toute la plateforme.
Risques de contrepartie
Les banques traditionnelles sont tenues de maintenir un niveau de liquidité minimum. Ce n’est pas le cas dans le monde de la crypto. Cela signifie que les prêteurs ne sont pas toujours en mesure de récupérer leurs fonds en cas de problème.
Si le marché subit un krach, un grand nombre d’emprunteurs pourraient ne pas être en mesure de rembourser leurs prêts. Dans un tel scénario, il pourrait ne pas y avoir assez de liquidités pour restituer la garantie aux emprunteurs.
Liquidations forcées
Pour se prémunir contre les problèmes de liquidité en cas de crise, les plateformes de prêt utilisent des liquidations forcées ou des appels de marge. Si la valeur d’un actif crypto chute et que le ratio prêt/valeur (LTV) d’un emprunteur devient trop élevé, la plateforme peut exiger un ajout de garantie. Si l’emprunteur ne répond pas à cette demande, une partie de sa garantie sera liquidée pour ramener le LTV à un niveau acceptable.
Ce scénario est risqué à la fois pour le prêteur et l’emprunteur.
Quels sont les taux de prêt crypto ?
Les taux varient d’une plateforme à l’autre, donc vos rendements en dépendront directement. Le choix de la plateforme est crucial. Afin de réduire les risques, il est conseillé de diversifier vos investissements sur plusieurs plateformes.
Les taux de prêt varient selon les cryptomonnaies et les plateformes. En général, les taux pour les cryptomonnaies oscillent entre 3 % et 8 %, tandis que les stablecoins peuvent offrir des rendements de 10 % à 18 %. La meilleure approche est de comparer les rendements pour chaque actif sur plusieurs plateformes afin d’optimiser vos gains.
Vous vous demandez peut-être ce que sont les stablecoins ? C’est ce que nous allons voir.
Que sont les Stablecoins ?
Les cryptomonnaies sont connues pour leur volatilité. Les stablecoins ont été créés pour offrir une plus grande stabilité des prix. Ils sont adossés à des actifs de réserve non cryptographiques ou à des monnaies fiduciaires comme le dollar.
Les stablecoins combinent les avantages des monnaies fiduciaires (stabilité) et ceux des cryptomonnaies (rapidité des transactions, confidentialité et sécurité). Elles sont donc une option intéressante pour diversifier les portefeuilles.
Comment fonctionnent les prêts crypto sans garantie ?
Les prêts crypto sans garantie permettent d’obtenir des liquidités à court terme sans avoir à fournir de garantie en actifs comme des propriétés ou de l’or. Les prêts flash sont le type de prêt non garanti le plus populaire dans l’espace DeFi. Les contrats intelligents contrôlent ce type de prêt. Mais il est crucial d’avoir une bonne connaissance de la crypto et de la DeFi avant de s’engager dans un prêt flash.
Avant de choisir un prêt non garanti, il est indispensable de faire des recherches approfondies.
De quoi avez-vous besoin pour obtenir un prêt crypto ?
Les prêts crypto ne nécessitent pas un long processus comme les prêts traditionnels. Votre solvabilité et vos revenus ne sont pas vérifiés. Seul le montant de la garantie que vous pouvez fournir compte.
Le ratio prêt/valeur (LTV) est appliqué. Il correspond au rapport entre le montant du prêt et la valeur de la garantie. Le LTV est généralement faible pour les cryptomonnaies, en raison de leur volatilité. Par exemple, si vous fournissez 5 000 $ de crypto en garantie et que vous obtenez un prêt de 3 000 $, votre LTV est de 60 %.
Vous n’avez donc pas besoin de fournir de documents pour obtenir un prêt crypto, mais vous devez disposer de suffisamment d’actifs numériques à titre de garantie.
Passons maintenant en revue les avantages et les inconvénients des prêts de cryptomonnaies.
Avantages et inconvénients des prêts de cryptomonnaie
Avantages 👍
- Les prêts crypto sont accessibles à tous, sans examen de solvabilité ni compte bancaire.
- Les prêts sont généralement accordés en quelques heures.
- Les prêts crypto sont plus sûrs que les prêts P2P.
- Les plateformes de prêt automatisées permettent de générer des revenus passifs.
- Les taux d’emprunt sont souvent plus bas que ceux des prêts bancaires traditionnels.
Inconvénients 👎
- Les cryptomonnaies sont très volatiles. Pour limiter ce risque, vous pouvez privilégier les stablecoins.
- Les actifs numériques sont conservés dans des portefeuilles numériques, qui peuvent être moins sécurisés que des portefeuilles physiques.
- Les plateformes de prêt peuvent être vulnérables aux vols de crypto.
- Certaines plateformes imposent des conditions de période fixe. Il est préférable de choisir une plateforme sans ces contraintes.
Conclusion
Si vous êtes intéressé par les prêts crypto, vous pouvez consulter différentes plateformes comme Celsius, BlockFi, Youhodler, entre autres. Ces plateformes peuvent vous aider à faire le meilleur choix. Une plateforme adaptée peut simplifier le processus et optimiser vos rendements.
Il est donc primordial d’être vigilant lors de la sélection d’une plateforme de prêt.
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