Cet article explique comment obtenir un rapport de crédit gratuit auprès de l’un des 3 grands bureaux de crédit. Nous expliquerons également les limites de ces rapports gratuits, à la fois qualitatifs et quantitatifs, et expliquerons pourquoi les rapports de crédit sont nécessaires, ainsi que ce que vous pouvez en apprendre.
Il existe de nombreuses raisons de vouloir vérifier votre rapport de solvabilité. Tout d’abord, c’est un bon moyen de savoir si vous avez été victime d’une fraude d’identité. Si quelqu’un d’autre a utilisé votre identité pour obtenir un crédit illégalement, un rapport de solvabilité vous en informera. En plus de cela, un rapport de solvabilité révèle de nombreuses informations qui peuvent être utiles et intéressantes pour d’autres raisons. Par exemple, il peut vous montrer qui d’autre a obtenu vos rapports de solvabilité – par exemple, votre banque ou un employeur. Dans cet article, nous vous dirons tout à ce sujet et plus encore, mais d’abord, nous expliquerons ce qui se passe réellement dans un rapport de crédit.
Table des matières
Qu’est-ce qu’un rapport de crédit?
Un bureau de crédit est une entreprise qui recueille, gère et compile des informations sur les prêteurs et les crédits qu’ils accordent aux consommateurs et aux organisations. Aux États-Unis, les trois principaux bureaux sont Equifax, Experian et TransUnion. Le travail des entreprises est standardisé et similaire. En fin de compte, tout se résume à fournir des rapports de crédit aux consommateurs et aux parties prenantes intéressées (comme les employeurs potentiels et actuels).
Désormais, les rapports de solvabilité commencent par des informations simples et simples telles que les adresses actuelles et passées, les antécédents professionnels et (parfois) les numéros de sécurité sociale. Ils résument si quelqu’un a des antécédents de crédit solides ou non, et couvrent les cotes de crédit, les demandes de crédit et les actions négatives telles que les privilèges, les saisies et les saisies de salaire. Certains points de données négatifs – comme les faillites – restent sur le rapport pendant une dizaine d’années, mais l’action négative moyenne ne se limite pas à un individu pendant plus de 7 ans.
Voici une liste plus complète de ce que contient un rapport de crédit moyen:
Détails personnels. Il s’agit notamment des noms, adresses, SSN, numéros actuels et passés.
Détails du crédit. Ceux-ci comprennent les soldes des comptes courants, les historiques de paiement, les crédits souscrits et leurs montants, les détails de crédit (y compris le type), les noms des créanciers, etc.
Information publique. Cela peut inclure des privilèges, des reprises de possession, des saisies, des faillites et tout autre élément qui affecte votre pointage de crédit.
Qui peut voir votre rapport de crédit?
Un rapport de crédit comprend quatre sections principales auxquelles on peut accéder par divers moyens. Le premier concerne votre identité. La deuxième section est également la plus grande, et tout tourne autour de votre histoire récente. Il comprend vos lignes de crédit ouvertes, également appelées lignes commerciales, et présente un intérêt pour les banques qui vous considèrent comme crédit, les assureurs, les propriétaires, les assureurs, les créanciers et les tiers. Toutes ces entités sont légalement tenues d’accéder à votre rapport de crédit dans des circonstances spécifiques. La seule chose dont ils ont besoin est votre permission – qui peut souvent se présenter sous la forme d’une case cochée.
En d’autres termes, tant qu’une personne risque de perdre ou de gagner en vous prêtant de l’argent ou en ayant un intérêt financier dans votre solvabilité, elle peut probablement voir que votre rapport de crédit satisfait à quelques conditions.
Revenons maintenant aux rapports de solvabilité eux-mêmes. La troisième section concerne les archives publiques. Bien que la plupart des gens ne puissent pas accéder à votre rapport de crédit, ils peuvent essentiellement en compiler une troisième section à volonté. Voir ce genre d’informations n’est tout simplement pas très difficile. Enfin, il existe une quatrième section qui répertorie toutes vos requêtes de rapport. Comme pour ce qui précède, ces données sont accessibles à toute personne qui a intérêt à ce que vous soyez un emprunteur et / ou un revenu de qualité. En dehors des personnes et des organisations qui correspondent à cette description, personne ne peut accéder librement à votre rapport de crédit.
Quand pouvez-vous obtenir un rapport de solvabilité gratuit?
Il existe deux situations dans lesquelles sa norme pour obtenir un rapport de crédit gratuit. Premièrement, chaque résident américain a le droit d’obtenir un rapport de crédit gratuit chaque année. Peu importe le bureau de crédit par lequel vous faites cela; tous les trois ont l’obligation légale de servir les consommateurs de cette manière en vertu de la Fair Credit Reporting Act. Ce qui est bien, c’est que vous pouvez l’utiliser pour obtenir plusieurs rapports de crédit en utilisant différentes agences. De cette façon, vous pouvez rester à jour avec votre cote de crédit et votre historique tous les quelques mois, ce qui n’est pas génial – mais pas trop minable à tous égards.
En dehors des rapports annuels auxquels tous les Américains ont droit, vous pouvez obtenir un rapport gratuit dans plusieurs autres situations. Tout d’abord, vous pouvez obtenir un rapport gratuit si quelqu’un a pris des mesures négatives contre vous. Cela comprend des actions «passives» comme le refus de votre crédit, le refus de votre emploi, tout jugement de justice contre vous et les appels des agents de recouvrement. Si le crédit vous a affecté de quelque manière que ce soit, vous avez 60 jours pour demander un rapport gratuit.
De plus, si vous êtes au chômage et sur le point de chercher un emploi, victime d’usurpation d’identité ou de l’aide sociale, vous avez également droit à un rapport gratuit au moment de votre choix – sans condition.
Quelles informations dois-je fournir pour obtenir un rapport gratuit?
Vous n’avez pas besoin de beaucoup pour obtenir un rapport de crédit précis et gratuit. En fait, simplement votre nom et votre date de naissance suffiront si vous utilisez l’un des services en ligne que nous recommandons sur cette page. Si vous utilisez un bureau, vous devrez peut-être également fournir votre SSN – et toute adresse récente (si vous avez déménagé au cours des 24 derniers mois). Un bureau peut vous demander des informations supplémentaires en fonction de votre historique et des événements récents, mais dans l’ensemble, c’est vraiment aussi simple que cela. Une fois que vous avez fourni les détails nécessaires, vous obtiendrez des informations sur votre solvabilité en quelques minutes (si vous êtes en ligne) ou dans les 2 semaines (si vous envoyez un courrier à un bureau).
Une chose à noter ici
Il n’est absolument pas légal d’obtenir le rapport de quelqu’un d’autre sans son approbation. Vous connaissez peut-être le nom, l’adresse et le SSN d’une personne, mais rien de tout cela ne vous permet de vérifier ses antécédents de crédit via un bureau. Si vous voulez connaître les antécédents de crédit d’une personne de manière informelle – pas en tant qu’employeur, propriétaire, etc. – vous pouvez le faire en utilisant un service de vérification des antécédents. Assurez-vous simplement de vérifier les lois de votre état, ainsi que les lois fédérales. Si vous abusez de la possibilité d’obtenir un rapport gratuit sur le pointage de crédit de quelqu’un d’autre, vous pouvez faire face à des pénalités, des amendes et même des accusations criminelles.
En clôture
Vous savez maintenant comment utiliser les 3 grands bureaux de crédit pour obtenir des rapports de solvabilité. Faites-nous savoir dans les commentaires ci-dessous si vous avez des questions, des commentaires ou des idées à partager.