Les taux d’intérêt constituent un élément fondamental de votre gestion financière, qu’il s’agisse de prêts ou d’épargne. Ces taux influent directement sur les montants que vous devrez rembourser sur un emprunt ou que vous gagnerez grâce à votre épargne au fil du temps.
La fonction TAUX d’Excel est un instrument puissant qui vous permet de calculer précisément ces taux, simplifiant ainsi la planification financière et la prise de décisions. Les mécanismes de calcul des taux d’intérêt pour les prêts et l’épargne sont fondamentalement les mêmes, la seule différence résidant dans l’identité du débiteur et du créancier.
Comprendre les taux d’intérêt des emprunts et de l’épargne
Avant d’explorer les spécificités de la fonction TAUX d’Excel, clarifions les distinctions entre les taux d’intérêt appliqués aux prêts et aux comptes d’épargne.
- Taux d’intérêt des prêts : Lorsque vous contractez un emprunt, le taux d’intérêt représente le coût de cet emprunt. Il est exprimé en pourcentage du montant initial emprunté et vient s’ajouter à la somme que vous devez rembourser. Plus les taux d’intérêt sont élevés, plus le coût total du prêt sera important.
- Taux d’intérêt de l’épargne : À l’inverse, lorsque vous déposez de l’argent sur un compte d’épargne, le taux d’intérêt détermine la croissance de votre capital au fil du temps. Ce taux, également exprimé en pourcentage, génère des intérêts qui sont habituellement ajoutés à votre épargne à des intervalles réguliers.
Un compte d’épargne peut être considéré comme un prêt inversé, où vous prêtez de l’argent à la banque. En conséquence, plus votre argent reste longtemps déposé, plus la banque vous doit d’intérêts.
La fonction TAUX
RATE est une fonction financière native d’Excel conçue pour déterminer les taux d’intérêt en fonction d’autres données financières connues. Voici la structure de cette fonction :
=TAUX(nper; pmt; va; [vc]; [type]; [estimation])
Cette fonction nécessite trois arguments essentiels :
- NPER (Nombre de périodes) : Il représente le nombre total de périodes de paiement, qu’il s’agisse de mois, d’années, etc.
- PMT (Paiement) : Il s’agit du montant du paiement périodique effectué ou reçu durant chaque période. Il sera négatif pour les remboursements de prêts et positif pour les dépôts d’épargne.
- VA (Valeur Actuelle) : Il s’agit du montant principal, la somme d’argent initiale en jeu.
En plus de ces arguments obligatoires, la fonction RATE propose trois arguments optionnels :
- VC (Valeur Future) : Il s’agit de la valeur future souhaitée de l’investissement ou du prêt. Si cet argument est omis, la fonction RATE calculera les intérêts de votre prêt en considérant VC comme étant nul.
- Type : Cet argument spécifie la date d’échéance des paiements. La valeur par défaut est 0, indiquant que les paiements sont effectués à la fin de chaque période. La valeur 1 signifie que les paiements sont effectués au début de chaque période.
- Estimation : Il s’agit d’une estimation du taux d’intérêt, servant de point de départ pour la fonction RATE. Si vous ne fournissez pas de valeur, la fonction suppose une valeur de 10%.
La fonction RATE détermine le taux d’intérêt nécessaire pour atteindre la valeur future spécifiée en utilisant les paramètres fournis. Il est important de noter que la fonction RATE calcule un taux d’intérêt fixe et n’est pas conçue pour déterminer les intérêts composés.
Si vous débutez avec les fonctions financières d’Excel, il est recommandé de commencer par la fonction NPER afin de bien comprendre les échéances de remboursement des prêts et de l’épargne.
Exemple 1 : Calcul du taux d’intérêt d’un prêt
Imaginons que vous envisagiez un prêt de 10 000 $ avec des mensualités de 200 $ sur 5 ans et que vous souhaitiez connaître le taux d’intérêt. Pour un prêt, PMT, NPER et VA correspondront respectivement au montant du paiement mensuel (en négatif), au nombre de mensualités et au montant du prêt.
Vous pouvez calculer rapidement le taux d’intérêt de ce prêt en utilisant la fonction TAUX de la manière suivante :
=TAUX(E3; D3; A3)
Le résultat obtenu sera le taux d’intérêt mensuel. Pour obtenir le taux annuel, il suffit de le multiplier par 12 :
=TAUX(E3; D3; A3)*12
Exemple 2 : Calcul du taux d’intérêt de l’épargne
Supposons que vous souhaitez épargner 5 000 $ en effectuant des dépôts mensuels de 100 $ pendant 3 ans, après avoir effectué un dépôt initial de 200 $. Dans ce cas, vous disposez de quatre arguments : PMT, NPER, VA et VC. Ils correspondent respectivement au montant des mensualités (en négatif), au nombre de mensualités, au dépôt initial (en négatif) et à l’objectif d’épargne.
Pour déterminer le taux d’intérêt nécessaire pour atteindre votre objectif d’épargne, vous pouvez utiliser la fonction TAUX comme suit :
=TAUX(E3; D3; B3; A3)
Cela vous donnera le taux d’intérêt mensuel. Multipliez-le par 12 pour obtenir le taux annuel :
=TAUX(E3; D3; B3; A3)*12
Optimisez votre gestion financière avec la fonction TAUX d’Excel
La fonction TAUX d’Excel est un outil précieux pour toute personne gérant des prêts ou des placements d’épargne. Elle simplifie les calculs complexes de taux d’intérêt, vous permettant de prendre des décisions financières éclairées.
La maîtrise de cette fonction vous permet de prendre le contrôle de votre avenir financier en vous assurant d’être pleinement informé des taux qui influent sur votre argent. Que vous empruntiez ou que vous épargniez, la fonction TAUX d’Excel est un outil essentiel à avoir dans votre boîte à outils financière.