9 applications super cool pour investir dans des actions et des ETF américains

L'investissement est devenu plus accessible que jamais, grâce à de nombreux courtiers en ligne offrant des services à commissions nulles ou très faibles. Ces plateformes d'investissement numériques sont dynamiques, pratiques et, dans la plupart des cas, sécurisées.

Ces outils en ligne vous donnent la possibilité de profiter du potentiel du marché américain et d'autres économies en plaçant vos fonds dans vos catégories d'actifs préférées, où que vous soyez.

Voici une sélection de huit applications remarquables que vous pouvez utiliser pour investir dans des actions et ETF américains.

Ally

Ally propose des "Robo-portefeuilles", des portefeuilles gérés par des experts, dans lesquels vous pouvez investir automatiquement à partir de seulement 100$.

La plateforme ne facture aucuns frais de conseil, de rééquilibrage ou annuels pour les portefeuilles à forte teneur en liquidités. Ces portefeuilles contiennent généralement 30% de liquidités (non assurées par la FDIC), servant de coussin générateur d'intérêts en cas de krach boursier.

Cependant, Ally propose aussi des portefeuilles plus orientés vers le marché pour les investisseurs disposant de moins de liquidités. Dans ce cas, des frais de conseil annuels de 0,30% sont appliqués mensuellement. 2% du portefeuille est alors conservé sous forme de liquidités.

Bien que vous puissiez choisir parmi les portefeuilles pré-établis, Ally permet également des personnalisations en fonction de votre niveau d'appétit pour le risque et le rendement.

La plateforme offre la possibilité d'ouvrir des comptes individuels, conjoints et de tutelle, en plus des IRA traditionnels, Roth et de transfert pour des objectifs d'investissement à long terme.

En tant que membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), les fonds des investisseurs d'Ally sont protégés par une assurance de 500 000 $, incluant un maximum de 250 000 $ en espèces. De plus, une assurance supplémentaire d'une valeur de 150 millions de dollars protège les investisseurs si les réclamations dépassent les limites du SIPC.

M1 Finance

M1 Finance, initialement un robot-conseiller, est devenu une solution complète pour tous vos besoins financiers personnels. La plateforme vous permet d'emprunter ou d'investir dans des actions individuelles, des ETF et des REIT.

Souhaitez-vous diversifier vos fonds ? Aucun problème. M1 Finance propose le tableau de bord "Pie", où vous pouvez choisir manuellement parmi 6 000 actions et fonds disponibles. Vous pouvez également accéder à plus de 80 "tartes" gérées par des experts, chacune avec une stratégie d'investissement unique. Il est facile d'automatiser les investissements sur la plateforme, ce qui est une excellente approche pour établir de la discipline, surtout pour les débutants.

M1 Finance ne facture ni frais de service ni frais de courtage. Cependant, cette plateforme n'est pas idéale pour les traders aguerris. Si vous recherchez une application dotée de nombreuses fonctionnalités avancées, vous devrez chercher ailleurs. Un compte M1 Finance est adapté aux investisseurs de petite et moyenne taille qui cherchent à automatiser leur processus d'investissement et ceux qui souhaitent personnaliser et diversifier leurs portefeuilles.

Robinhood

Robinhood a été lancée en 2013 et a réussi à attirer une base d'utilisateurs de 22,4 millions de personnes. L'application mobile et le site web sont dotés d'une interface utilisateur intuitive, permettant la création rapide d'un nouveau compte numérique sans frais d'inactivité.

La plateforme ne vous impose pas de solde minimum et vous êtes libre d'investir le montant que vous souhaitez. Robinhood est également une plateforme sans commission qui vous permet d'investir dans des actions américaines, des ETF, des options et des crypto-monnaies.

Cependant, vous ne pouvez pas investir dans des fonds communs de placement, des obligations ni intégrer votre fonds de retraite à Robinhood. Un autre inconvénient de Robinhood est son manque de ressources éducatives nécessaires pour prendre des décisions d'investissement éclairées.

Par conséquent, Robinhood convient mieux à ceux qui peuvent effectuer leurs propres recherches, puis utiliser l'application pour allouer leurs fonds en conséquence.

Acorns

Acorns se concentre sur l'automatisation du micro-investissement. Avec une interface utilisateur simple et un éventail d'outils utiles axés sur l'épargne et l'investissement, la plateforme compte plus de 6,8 millions d'utilisateurs.

Comment fonctionne Acorns ?

Acorns met l'accent sur la discipline. L'application arrondit tous vos achats au dollar supérieur et met la différence de côté pour l'investissement. Vous avez également la possibilité de mettre de côté un multiple supérieur de ce montant.

Par exemple, si vous achetez un hamburger à 2,5 $, Acorns mettra de côté 50 cents (ou un multiple de celui-ci) de votre compte pour l'investissement. Mais ce n'est pas la seule façon d'investir avec Acorns. Vous pouvez également effectuer des dépôts réguliers. De plus, le robot-conseiller alloue vos fonds selon un plan d'investissement préétabli.

Avec des ressources éducatives adaptées aux débutants, Acorns est une plateforme idéale pour ceux qui débutent. Pour commencer, vous pouvez entrer votre âge, vos revenus et vos objectifs financiers dans Acorns, ce qui déterminera votre niveau d'aversion au risque. Une fois que vous connaissez votre niveau d'appétit pour le risque, vous serez en meilleure position pour effectuer des investissements.

Cependant, les frais mensuels de 3 à 5 dollars pour les petits comptes peuvent être un inconvénient pour certains utilisateurs.

Webull

L'interface épurée de l'application mobile et du site web de Webull séduit les investisseurs modernes. La plateforme est également dotée d'outils techniques pour les traders expérimentés. Elle offre une configuration complète pour investir dans des actions, des ETF, des ADR, des options et des cryptomonnaies.

Cependant, Webull ne propose pas de centre de ressources informatives complet. Si vous débutez dans l'investissement, les graphiques en chandeliers peuvent sembler intimidants sans informations contextuelles. Webull est plus adapté aux investisseurs de niveau intermédiaire à expert, qui comprennent déjà le marché et possèdent une certaine expérience en matière d'investissement.

Webull ne facture pas de commissions de courtage ni de frais d'inactivité, mais si vous souhaitez transférer des actifs vers une autre plateforme, des frais de transfert fixes de 75 dollars sont appliqués.

Questrade

Cette plateforme canadienne de négociation d'actions permet d'effectuer des investissements autonomes dans des actions, des ETF, des devises, des options et des fonds communs de placement. L'application et le site web sont conçus avec une interface utilisateur simple et conviviale pour les débutants.

Nous apprécions le fait que Questrade propose un onglet "Apprentissage" dédié où vous pouvez surveiller les marchés, suivre vos objectifs, apprendre à utiliser la plateforme et vous familiariser avec les bases de l'investissement.

Questrade est une option idéale pour ceux qui veulent éviter les frais élevés que les banques facturent sur les investissements. Les commissions sur les actions peuvent être aussi basses que 4,95 CAD, ce qui est une offre bien plus intéressante que celle d'autres courtiers canadiens.

Le filtre est cependant assez basique et ne fournit pas de données statistiques avancées sur les actions. De plus, des frais d'inactivité de 24,95 CAD sont appliqués sur les petits comptes, ce qui peut être un bon moyen de maintenir votre assiduité.

Betterment

Betterment est une plateforme de robot-conseiller simplifiée qui vous permet de choisir parmi plusieurs ETF qui suivent 13 catégories d'actifs différentes.

Voici ce que nous apprécions chez Betterment : elle offre une fonctionnalité "Portefeuilles flexibles" qui vous aide à rééquilibrer vos investissements en ETF lorsque vous constatez un changement fondamental dans l'environnement économique. Les types de portefeuilles disponibles incluent les portefeuilles à bêta élevé, à revenu et socialement responsables. Une fois que tout est configuré, vous pouvez utiliser l'onglet "Planification" pour suivre vos objectifs et planifier votre retraite.

Des frais de gestion de 0,25% sont appliqués sur le plan de base. La mise à niveau vers le plan Betterment Premium coûte 0,40% des actifs, avec un solde minimum requis de 100 000 $, et vous donne accès à un planificateur financier certifié.

SoFi

Principalement une société de refinancement étudiant, SoFi est également une plateforme de trading destinée aux nouveaux investisseurs avec de petits portefeuilles. Vous pouvez choisir d'automatiser les investissements à l'aide de 10 portefeuilles pré-construits, ou déployer des fonds de manière proactive et gérer vos investissements si vous avez déjà une expérience en tant que trader.

Il n'y a pas de frais de gestion pour le trading automatisé ou actif. De plus, vous avez également accès à un planificateur financier certifié sans frais supplémentaires. Cependant, cette application n'est pas adaptée aux investisseurs avancés.

Wealthfront

Wealthfront a révolutionné le domaine de l'investissement automatisé tout en s'adressant également aux investisseurs et traders actifs. Elle dispose d'une application et d'un outil web, tous deux fonctionnels et conviviaux.

Le robot-conseiller de Wealthfront analyse votre niveau d'aversion au risque en fonction de vos données et vous propose des portefeuilles adaptés à votre profil. Mais c'est plus qu'un simple outil de planification financière. Il dispose également d'un outil de personnalisation de portefeuille qui vous permet de créer et rééquilibrer votre portefeuille en fonction de votre analyse.

Un dépôt minimum de 500$ est requis sur Wealthfront, avec des frais de gestion de 0,25% des actifs. Cependant, si vous recherchez quelque chose de plus rentable, il existe de meilleures options.

Avez-vous trouvé ce que vous cherchiez ?

Que vous débutiez votre parcours d'investissement ou que vous soyez un investisseur chevronné, il est toujours important d'évaluer s'il existe des plateformes plus efficaces et plus conviviales.

Nous avons listé certaines des meilleures applications d'investissement disponibles sur le marché. Vous pouvez maintenant choisir celle qui vous convient le mieux et commencer votre parcours d'investissement en quelques minutes.

Vous pourriez également être intéressé par des plateformes de budgétisation personnelle ou des plateformes d'investissement alternatives comme l'investissement dans le vin.

Si vous préférez vous orienter vers la banque d'investissement, ces ressources peuvent vous être utiles.