Si vous possédez une petite entreprise ou une startup, il est obligatoire d’avoir des comptes-chèques dédiés pour protéger votre argent et constituer un dossier financier solide.
Gérer une startup ou une petite entreprise signifie gérer des centaines de choses : suivre l’inventaire, générer des factures, payer les fournisseurs et les employés et gérer divers modes de paiement. Un compte courant standard ne suffit pas pour répondre aux besoins d’un propriétaire d’entreprise moderne.
Vous devriez avoir un compte courant d’entreprise pour assurer la croissance et la pérennité de votre entreprise. Il sépare les finances de votre entreprise de votre compte personnel et vous permet de mieux traiter les transactions financières.
Table des matières
Que sont les comptes-chèques d’entreprise ?
Avec l’aide de comptes chèques d’entreprise, vous pouvez gérer toutes vos tâches financières fondamentales liées à votre entreprise. Ces tâches peuvent consister à payer le vendeur en écrivant des chèques, en déposant des chèques obtenus de clients, en effectuant des transactions de fonds électroniques, en déposant et en retirant de l’argent, et bien d’autres.
Vous ne trouverez peut-être aucune différence entre les comptes chèques professionnels et les comptes chèques personnels ordinaires. Mais, contrairement au compte personnel, ces comptes professionnels ont des frais associés dans la plupart des cas.
Bien que de nombreuses banques renoncent à ces frais, vous devez répondre à des exigences spécifiques qui ont tendance à être plus élevées que leur homologue personnel. Malgré tout cela, les comptes chèques peuvent répondre aux besoins des nouvelles et petites entreprises.
Auparavant, les entreprises pouvaient créer des comptes chèques dans des banques comme Citibank ou Banque d’Amérique. De nos jours, diverses sociétés de technologie financière vous permettent d’ouvrir ces comptes courants avec elles. Ces nouvelles plateformes offrent souvent des attributs de gestion d’entreprise supplémentaires et valent la peine d’être essayées.
Fonctionnalités standard des comptes chèques d’entreprise
Les banques et les organisations fournissant des services de compte courant aux entreprises offrent différentes fonctionnalités pertinentes à leurs clients. Voici une compilation de certaines fonctionnalités standard de ces comptes.
#1. La plupart des entreprises offrent des options bancaires en ligne qui sont essentielles pour les entreprises d’aujourd’hui.
#2. Les banques proposent souvent des comptes chèques aux entreprises sans frais ou avec des frais peu élevés pour les startups et les petites entreprises.
#3. De nombreuses organisations vous permettent d’intégrer le compte d’entreprise à des applications logicielles de comptabilité et de paie populaires.
#4. Pour des mises à jour transparentes, ces comptes peuvent également être exploités via des applications mobiles.
#5. La plupart des entreprises offrent une limite élevée pour les transactions quotidiennes ou mensuelles, tandis que certaines n’ont aucune limite.
#6. De nombreux comptes chèques de petites entreprises sont assortis de récompenses attrayantes et d’offres de réduction qui peuvent être utilisées à des fins professionnelles et personnelles.
#sept. Certaines banques vous permettent de transférer de l’argent gratuitement entre vos multiples comptes, comptes partenaires ou comptes personnels et professionnels.
#8. Certaines banques n’offrent aucune limite ou frais de traitement supplémentaires sur les dépôts en espèces pour les entreprises disposant de beaucoup d’argent.
#9. De nombreuses banques et sociétés de technologie financière proposent des services après les heures d’ouverture aux titulaires de comptes professionnels pour les dépôts ou les retraits tardifs.
#dix. De nombreuses banques offrent une fonction de protection de responsabilité pour vous protéger contre l’utilisation non autorisée de votre compte.
Voici les meilleurs comptes chèques d’entreprise modernes pour les PME aux États-Unis :
Novo
Si vous vous considérez comme ces propriétaires d’entreprise qui souhaitent augmenter leurs bénéfices en réduisant le temps, les efforts et le gaspillage d’argent, vous devriez choisir Novo. Son produit de compte-chèques d’entreprise en ligne est gratuit. Dans le même temps, son interface bancaire en ligne facile à utiliser permet d’économiser du temps et des efforts.
De plus, vous n’avez pas besoin d’exporter les données bancaires et financières du portail bancaire en ligne et de télécharger les fichiers sur des outils commerciaux tiers. Au lieu de cela, avec son module d’intégration d’applications, vous pouvez lier des outils tiers tels que QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify, etc.
Ses caractéristiques saillantes sont :
- Outil de facturation intégré pour une facturation automatique et sans erreur
- Aucun frais mensuel de tenue de compte
- Identifiez les transactions selon les clients, les produits, les agents, etc.
- Chèques postés gratuits
- Transfert de fonds sans souci, sécurisé et sans frais
Cependant, l’exigence minimale de dépôt en espèces pour l’ouverture d’un compte est de 50 $. Une fois que le compte est opérationnel, il n’y a pas d’exigences de solde minimum.
Relais Financier
Relay est un autre fournisseur de services de compte-chèques pratique pour les entreprises. Cette plate-forme de gestion de l’argent peut progresser rapidement car elle fournit des services bancaires en ligne et mobiles gratuits. De plus, si vous souhaitez une valeur élevée pour les fonds de votre entreprise, une structure de frais évolutive, des services de compte flexibles et des frais bancaires peu élevés, visitez son site Web et consultez ses offres.
Vous n’avez pas à vous soucier des pénalités et des frais pour de gros montants de dépôts directs, de transferts ACH ou de virements bancaires. Les services sont hautement évolutifs et vous pouvez parler avec le responsable des relations à tout moment pour apporter des modifications.
Les services bancaires aux entreprises ont besoin d’une assurance fiable pour leurs services bancaires. Par conséquent, Relay Financial offre jusqu’à 250 000 $ d’assurance liée à la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Les cartes bancaires que votre entreprise utilisera seront accompagnées de la couverture d’assurance responsabilité zéro de Mastercard. De plus, vous bénéficiez d’une authentification à deux facteurs pour une sécurité extrême des opérations bancaires.
Sage
Si votre entreprise opère à l’échelle mondiale, vous devez envoyer et recevoir de l’argent à l’étranger. L’envoi et la réception de devises (forex), comme l’USD, s’accompagnent de plusieurs frais de conversion et de transaction. Ces frais s’accumulent et nuisent à vos revenus. Par conséquent, vous pouvez opter pour Wise, le leader des transferts d’argent à travers les pays avec les frais de conversion, la majoration et les frais de transaction les plus négligeables.
Bien que Wise ne soit pas une plate-forme bancaire conventionnelle, vous pouvez gérer votre forex en ligne sur Wise en ligne. Lorsque vous avez besoin de fonds sur votre compte bancaire local en devise locale, vous pouvez convertir les devises détenues et les transférer sur votre compte bancaire.
En outre, Wise propose des comptes professionnels multidevises. Ainsi, au lieu de ne recevoir que des USD ou des EUROs des clients, recevez des paiements dans d’autres devises et convertissez-les directement en devise locale si nécessaire. Vous économisez sur les frais de conversion et de transaction multi-voies. De plus, vous pouvez connecter QuickBooks pour une comptabilité simple et efficace des transactions commerciales.
Révolution
Êtes-vous un propriétaire d’entreprise soucieux de sa marque et souhaitez-vous vous connecter ou faire affaire avec des marques qui présentent des designs élégants ? Ensuite, vous pouvez visiter Revolut et découvrir son excellente image de marque. Vous bénéficiez de services bancaires professionnels de haute technologie, de cartes de dépenses professionnelles et de transferts d’argent à des frais peu élevés. Ce n’est pas tout! Vous pouvez obtenir 1,5 % à 1,9 % de cashback sur chaque dépense valide en utilisant votre carte bancaire de Revolut. Pas de miles aériens ou de points de récompense à dépenser, juste de l’argent direct.
Les autres fonctionnalités intéressantes sont :
- Ajouter plusieurs administrateurs pour le compte professionnel via des abonnements
- Cartes prépayées physiques et en ligne pour des dépenses professionnelles maîtrisées et encadrées
- Comptes multidevises jusqu’à 28 devises, codes de tri, IBAN, etc.
- Outils de facturation avec rapprochements automatiques, avis d’envoi de facture, avis de paiement de facture, etc.
Enfin, à des fins de comptabilité et d’audit, vous pouvez intégrer des comptes chèques professionnels avec Clear Books, Xero, QuickBooks, etc., et effectuer une comptabilité en ligne directement depuis le portail bancaire.
Banc de mercure
Les startups technologiques qui aiment la technologie de pointe injectée dans leurs affaires régulières et leurs finances personnelles choisissent Banc de mercure. Par conséquent, si vous recherchez la technologie, Mercury Bank est votre destination.
Quelques caractéristiques notables des services bancaires aux entreprises de Mercury :
- Comptes d’épargne et chèques
- Pas de solde minimum
- Virements internationaux et nationaux gratuits
- Les partenaires bancaires de Mercury sont assurés par la FDIC
Comme d’autres plates-formes, vous pouvez intégrer des comptes Mercury avec Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal, etc. Ainsi, les paiements et la comptabilité deviennent sans souci.
De plus, si votre solde est plus élevé, vous obtenez un accès exclusif au Mercury Tea Room et au Mercury Treasury. Les avantages de ces services sont les remises en ligne, les remises pour les développeurs, l’accès au marché monétaire, l’accès au négoce de titres, etc.
Vigne bleue
Vous êtes une petite entreprise et vous souhaitez un partenaire bancaire qui valorise les petites entreprises ? Essaie Vigne bleue! Pour vous permettre d’investir plus d’argent dans votre entreprise, Bluevine élimine de nombreux frais de compte courant typiques.
Les dispenses de frais auxquelles vous pouvez vous attendre avec un compte-chèques d’entreprise Bluevine sont :
- Pas de solde minimum et pas de pénalités de solde minimum
- Zéro frais de transaction pour les virements entrants
- Exempt de frais de fonds insuffisants (NSF)
- Aucun frais sur les cartes de guichet automatique, mensuel ou annuel
Club de prêt
Une autre option pour les comptes chèques d’entreprise est le compte bancaire d’entreprise à chèques sur mesure de Club de prêt. Le compte se concentre sur les plateformes mobiles et vous permet d’effectuer les tâches financières et bancaires suivantes directement à partir de votre mobile iPhone ou Android :
- Déposez des chèques en ligne en téléchargeant une photo du chèque à l’aide du dépôt de chèque mobile
- Une application Mobile Wallet sécurisée pour les cartes de crédit et de débit
- Téléchargez des relevés électroniques en déplacement à partir d’un mobile
- Gérez les livres commerciaux, effectuez des audits, réconciliez les transactions à l’aide d’Autobooks
Certaines fonctionnalités spécifiques au compte sont :
- Dépôt minimum de 100 $
- Frais mensuels de 10 $ et annulés pour un solde plus élevé
- APY minimum de 0,10 %.
Enfin, obtenez une remise directe sur votre compte courant jusqu’à 1 % sur toutes les dépenses effectuées par carte de débit. Par conséquent, vous gagnez même lorsque vous dépensez de l’argent pour des opérations commerciales.
Banque Axos
Axos est une marque bancaire fiable lorsque vous avez besoin d’épargne, de comptes courants d’entreprise et de comptes de prêt. Optez pour le compte-chèques d’entreprise de base pour faciliter les choses et gagnez 200 $ si vous êtes une petite entreprise nouvellement constituée.
Outre la banque 100% en ligne et mobile, voici les autres fonctionnalités que vous allez adorer :
- Pas d’espèces ou de dépôt d’ouverture requis
- Solde moyen nul pour tout le mois
- Remboursements illimités sur les frais de DAB
- 50 premiers contrôles physiques gratuits
- Avantages améliorés de la carte VISA
Tous les comptes de dépôt que votre entreprise peut gérer avec Axos sont assurés par la FDIC. De plus, si vous souhaitez faire fructifier l’argent inutilisé de votre entreprise, vous pouvez opter pour les services d’Axos Invest. Il vous permet d’investir votre argent sur le marché monétaire, les marchés des valeurs mobilières et des obligations.
Banque de la Silicon Valley (SVB)
Pour une banque spécialement conçue pour les entreprises en démarrage, optez pour Banque de la Silicon Valley (SVB). Il n’y aura aucun frais pendant les trois premières années, un superbe taux d’intérêt sur l’épargne et des points de récompense illimités sur les achats que vous effectuez avec la carte. De plus, ce fournisseur de services bancaires n’a pas d’exigences de solde minimum.
L’avantage le plus important d’avoir ce compte est les outils qu’il fournit pour aider les entreprises en démarrage.
Les entreprises peuvent utiliser des ressources, des conseils et des opportunités grâce à des ateliers de recrutement, des événements de réseautage, des rencontres entre fondateurs et investisseurs et des conseils et outils de collecte de fonds. De plus, vous pouvez acheter plus de 50 applications et services, dont AWS, Salesforce et Zendesk.
Sauterelle
De nombreux propriétaires de petites entreprises considèrent Sauterelle comme leur compte-chèques d’entreprise numérique préféré, et voici pourquoi – ce compte est entièrement gratuit et vous offre de super avantages. De plus, vous pouvez gagner un cashback illimité de 1% en fonction de l’argent que vous dépensez par débit.
De plus, vous pouvez profiter de transactions gratuites illimitées (y compris ACH et virements entrants) sur Grasshopper. De plus, il faut environ 5 minutes pour ouvrir un compte courant professionnel sur cette plateforme via une application en ligne.
De plus, les propriétaires de ce compte peuvent retirer de l’argent gratuitement dans plus de 46 000 distributeurs automatiques de billets partout aux États-Unis. Ils peuvent également tirer le meilleur parti de fonctionnalités telles que les services bancaires en ligne et le paiement de factures en ligne gratuit.
NordOne
Si vous êtes une entreprise en démarrage, NordOne a l’un des meilleurs comptes chèques d’entreprise pour vous. En l’utilisant, vous pouvez effectuer la plupart des tâches bancaires aux entreprises, telles que la création de factures, de paies et de virements électroniques.
Cette plateforme vous offre une expérience bancaire commerciale simple dans la gestion d’entreprise avec des applications mobiles. Vous pouvez contacter son équipe d’assistance via le chat en direct si vous avez des difficultés à comprendre une fonctionnalité ou à gérer votre compte.
Les fonctionnalités mises en avant de cette fintech sont :
- Dépôts rapides pour gagner un temps précieux
- Primes de parrainage pour la promotion de NorthOne auprès des autres
- Intégration facile avec les meilleures applications comme Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP
- Prend en charge tous les fournisseurs de traitement des paiements marchands et les terminaux de point de vente
Résumé
Les comptes chèques d’entreprise offrent une commodité supplémentaire aux propriétaires de petites entreprises. À l’aide de ces comptes, vous pouvez gérer toutes vos transactions financières liées à l’entreprise à partir d’un seul compte.
Ici, nous avons répertorié certaines des meilleures entreprises qui proposent des comptes chèques aux entreprises. Étant donné que les besoins bancaires diffèrent d’une personne à l’autre, consultez les fonctionnalités pour savoir laquelle sera la meilleure pour votre startup ou votre PME.
Grâce à ces solutions de gestion des dépenses, vous pouvez également suivre les dépenses de votre entreprise.