L’Internet des objets (IoT) révolutionne notre façon de vivre et de travailler, en particulier dans des secteurs comme la fintech et la banque, en offrant des solutions plus intelligentes et efficaces.
L’IoT est devenu un élément essentiel pour les organisations. Il centralise les informations provenant de divers systèmes et appareils, fournissant des données précieuses sur des aspects tels que la performance des équipements, la gestion de la chaîne logistique ou encore les données clients.
Cette technologie de pointe permet d’améliorer la qualité des services, d’accélérer les processus, de personnaliser l’expérience client, et bien plus encore.
C’est pourquoi l’adoption de l’IoT n’a cessé de croître ces dernières années.
Selon une étude, le marché mondial de l’IoT dans les services bancaires et financiers (BFSI) devrait passer de 249,4 millions de dollars en 2018 à 2,03 milliards de dollars d’ici 2023.
Découvrons comment l’IoT impacte le secteur BFSI.
Qu’est-ce que l’IoT ?
L’Internet des objets (IoT) est une technologie moderne qui désigne des objets physiques équipés de logiciels, de capteurs et d’autres technologies permettant d’échanger et de connecter des données avec divers appareils via internet.
Par exemple, on peut citer les moniteurs d’activité physique, les serrures intelligentes, les thermostats, les ampoules connectées, et bien d’autres encore.
Imaginez une montre capable de suivre vos mouvements, la distance parcourue, les pas effectués, votre rythme cardiaque, etc. Ce n’est plus de la science-fiction, c’est une réalité accessible à un grand nombre de personnes.
On compte environ sept milliards d’appareils connectés dans le monde aujourd’hui, et les experts estiment que ce chiffre augmentera à l’avenir.
Grâce à l’IoT, vous pouvez partager des données entre des objets physiques et tirer parti de l’analyse de données, du Big Data, du cloud, etc., avec un minimum d’investissement et d’intervention humaine. Des technologies telles que la connectivité, les capteurs basse consommation, l’IA et l’apprentissage automatique rendent l’IoT possible.
Les industries utilisent l’IoT pour la fabrication intelligente, les chaînes d’approvisionnement numériques, la logistique connectée, les villes intelligentes, les réseaux électriques intelligents et la gestion des actifs connectés. Son utilisation s’étend désormais au secteur bancaire et fintech, notamment pour la cybersécurité et d’autres solutions.
Comment fonctionne l’IoT ?
Imaginez que vous conduisez et que vous recevez une alerte de votre téléphone vous informant que votre niveau de carburant est bas. Ne serait-il pas pratique d’avoir un système vous indiquant les stations-service les plus proches ?
C’est possible grâce à l’IoT.
Mais comment ?
Pour comprendre le fonctionnement de l’IoT, il est essentiel de connaître ses principaux composants. L’écosystème IoT se compose de quatre éléments distincts :
1. Capteurs/Appareils : Les appareils ou capteurs collectent des données environnementales, telles que des relevés de température, des informations de géolocalisation, des flux vidéo, etc. Un capteur détecte les changements de son environnement et les enregistre. Les capteurs sont donc extrêmement utiles dans de nombreuses applications.
On en trouve de nombreuses applications dans notre quotidien.
Par exemple, les capteurs GPS de votre téléphone peuvent suivre votre position et vous guider jusqu’à votre destination. De plus, les caméras détectent les mouvements pour capturer des images.
2. Connectivité : Une fois les données collectées par les capteurs, elles sont traitées par des serveurs cloud via des plateformes dédiées. La connectivité désigne donc le lien entre tous les appareils IoT d’un même écosystème, tels que les capteurs, les passerelles, les applications utilisateurs, les plateformes et les routeurs.
Vous pouvez contrôler l’ensemble du système IoT et choisir le mode de connectivité le plus adapté. Les réseaux cellulaires comme la 5G ou la LTE, le Bluetooth, le Wifi, le Zigbee, etc., permettent de communiquer d’importants volumes de données.
3. Traitement des données : Une fois les données collectées et connectées, elles sont traitées pour générer les résultats souhaités. Le traitement des données est une étape cruciale de l’IoT, car il permet de comprendre la nature des données. L’analyse des données est rapide pour fournir de meilleurs résultats.
4. Interface utilisateur : Après analyse, les données sont affichées sur un écran pour que l’utilisateur final puisse les consulter facilement. Chaque appareil IoT possède sa propre interface, adaptée à son objectif.
L’IoT joue un rôle essentiel dans de nombreux secteurs, et fonctionne de manière discrète et sécurisée. Prenons l’exemple du secteur de la fintech et de la banque.
- L’IoT simplifie le processus de recouvrement de créances grâce à l’activité de la chaîne d’approvisionnement via des réseaux et des capteurs.
- Il permet d’améliorer les systèmes de sécurité pour une meilleure détection des fraudes.
- L’IoT peut détecter chaque connexion et les optimiser afin d’améliorer l’expérience client.
Applications de l’IoT
L’IoT trouve de nombreuses applications dans le monde moderne, allant du secteur de la santé aux secteurs bancaires et financiers. Voici quelques exemples :
Banque et Fintech
L’IoT a considérablement contribué à l’évolution du secteur de la fintech en matière de traitement et de sécurité des paiements. Il sert d’outil de cybersécurité ou de système de point de vente mobile pour le cryptage sécurisé des informations de paiement.
La banque de détail utilise l’IoT depuis des décennies. Le guichet automatique bancaire (GAB) est l’un des meilleurs exemples d’appareil IoT. Il permet d’effectuer des transactions en temps réel et d’afficher le solde du compte sans intervention humaine.
La fintech combine l’IA et l’IoT industriel pour tester la capacité des banques à améliorer le support client. Aujourd’hui, les entreprises fintech assistent rapidement leurs clients en temps réel grâce aux systèmes IoT. L’attente dans les files d’attente étant un problème majeur dans les banques, l’IoT permet de mettre en place des systèmes de gestion de files d’attente électroniques pour que les clients soient dirigés vers le bon interlocuteur.
- Les paiements et les transactions sans fil sont de plus en plus utilisés dans notre monde moderne.
- Les appareils portables remplacent les cartes de crédit et les smartphones traditionnels pour effectuer des paiements.
- L’automatisation est une autre procédure utilisée par le secteur bancaire et fintech pour améliorer ses performances.
Biens de consommation, automobile, santé
L’IoT trouve des applications infinies dans tous les secteurs, de la technologie automobile à la santé. Le secteur de la santé utilise des capteurs pour surveiller l’état des patients en temps réel, même en dehors de l’hôpital. L’IoT contribue à améliorer les soins aux personnes qui en ont besoin, y compris en situation de risque.
De plus, les hôpitaux utilisent des lits intelligents équipés de capteurs pour collecter des données sur les signes vitaux, les oxymètres, la température corporelle, la pression artérielle, etc. L’IoT est également utile pour gérer la circulation urbaine grâce au concept de villes intelligentes.
L’IoT est utilisé pour créer des étagères intelligentes dans les entreprises de biens de consommation. Cela permet de gagner du temps et de l’argent en notifiant les stocks disponibles en rayon. Il aide également à proposer le bon produit au bon consommateur en temps réel. Les entreprises de biens de consommation utilisent l’IoT pour leur propre bénéfice et celui de leurs clients.
Dans l’industrie automobile, l’IoT joue un rôle majeur. Que ce soit à l’extérieur ou à l’intérieur, les voitures sont remplies de systèmes d’automatisation. Vous recevez des notifications telles que la faible pression des pneus, le changement de vitesse, les appels, etc. pendant que vous conduisez.
Les systèmes IoT sont intégrés dans les véhicules afin de réduire les erreurs humaines et de rendre l’expérience de conduite plus agréable et plus fluide. La gestion de flotte joue un rôle essentiel dans la vie des consommateurs. De la maintenance à la logistique, les appareils IoT permettent aux conducteurs de bien travailler. L’un des principaux avantages de l’IoT est qu’il permet de respecter les normes de sécurité et environnementales.
Exemples concrets d’IoT dans le secteur bancaire et Fintech
Objets connectés – Portefeuille numérique
Des montres, des trackers de fitness et des bracelets aux vêtements et bijoux connectés, il existe une grande variété d’appareils portables qui intègrent le paiement. Il suffit d’appuyer votre appareil portable sur le terminal pour effectuer un paiement en quelques secondes.
Cette technologie avancée permet de payer plus rapidement lors du passage en caisse, vous évitant d’attendre dans la file d’attente. Les objets connectés améliorent considérablement notre quotidien dans divers domaines, comme la santé ou le paiement.
Contrats de paiement intelligents
Les contrats de paiement intelligents sont une solution astucieuse de plus en plus utilisée par les vendeurs et les entreprises. Il s’agit de contrats auto-exécutables écrits en lignes de code. Les accords et les codes sont stockés dans un réseau blockchain décentralisé. Le code gère l’exécution et la transaction de manière irréversible et traçable.
Les contrats de paiement intelligents permettent des accords et des transactions entre parties anonymes sans recourir à un système juridique, un mécanisme d’exécution externe ni une autorité centrale. L’objectif principal est de renforcer la confiance entre les signataires en évitant les falsifications, les modifications et les malentendus.
Systèmes de sécurité
La sécurité est primordiale, c’est pourquoi les systèmes de sécurité sont devenus indispensables.
Les systèmes de sécurité fonctionnent selon le même principe, qu’il s’agisse d’un appareil ou d’une application. Un système de sécurité est un ensemble de dispositifs et de composants qui fonctionnent ensemble pour protéger quelque chose.
Les caméras de sécurité et les détecteurs de mouvement sont les dispositifs de sécurité les plus courants dans les maisons et les entreprises. Les capteurs de bris de verre et les sirènes sont également utilisés, en particulier dans les secteurs bancaires et financiers.
Les secteurs bancaires et financiers utilisent les systèmes de sécurité pour maintenir une stratégie de sécurité efficace.
Avantages de l’IoT dans la banque et la fintech
Analyse des données
L’analyse des données est essentielle car elle permet de collecter des informations précieuses pour améliorer différents aspects d’une entreprise ou d’une organisation.
L’IoT peut aider les banques et les institutions financières à collecter et à analyser des données en temps réel. Elles peuvent analyser l’utilisation des guichets automatiques par les clients dans différentes villes et banlieues. En fonction des statistiques d’utilisation, elles peuvent décider de diminuer ou d’augmenter le nombre de guichets dans ces zones.
De plus, l’IoT permet aux banques et aux institutions financières de proposer des services à la demande, par exemple en installant des guichets automatiques à proximité des utilisateurs pour faciliter l’accès à leurs services.
L’analyse des données permet également de mieux comprendre leur chaîne de valeur, des distributeurs et fournisseurs aux détaillants. Elles peuvent obtenir des informations financières pour améliorer leurs taux de rotation grâce à de meilleures stratégies.
Gestion de la relation client
Entretenir de bonnes relations avec vos clients est essentiel pour la réussite de votre entreprise. Cela prouve à vos clients que vous vous souciez d’eux et les fidélise.
La collecte de données sur les clients aide les banques et les institutions financières à identifier leurs besoins et leurs préoccupations. Ces données les aident à mieux répondre à leurs besoins. Cela leur permet d’améliorer leurs relations clients et de les fidéliser.
Cybersécurité
Les risques de cybersécurité augmentent, et les banques et institutions financières sont parmi les cibles privilégiées. Les cybercriminels utilisent des menaces avancées pour pirater les systèmes et les réseaux afin de voler des données et de l’argent.
Grâce à l’IoT, les institutions financières peuvent renforcer la sécurité et simplifier la vérification d’identité des utilisateurs, réduisant ainsi les risques d’erreurs et de fuites.
Par exemple, Nymi est un bracelet connecté qui enregistre le rythme cardiaque des utilisateurs pour accéder à un appareil. Il suffit de le toucher pendant qu’il est au poignet. De plus, les appareils IoT dotés d’intelligence artificielle peuvent détecter les tentatives de piratage et alerter les banques à temps pour prévenir les incidents.
Marketing personnalisé
La personnalisation est essentielle dans le marketing actuel. Les clients apprécient les services personnalisés et les produits qui répondent à leurs besoins.
L’IoT peut vous y aider. Il permet de collecter des données précieuses sur vos clients afin d’orienter vos efforts marketing dans une direction adaptée à leurs besoins. Vous pouvez ainsi créer des produits, des services et des guides utiles qui répondent à leurs problèmes et améliorent leur expérience.
Planification et gestion des produits
Le succès de vos produits dépend de la manière dont vos clients les perçoivent. La planification et la gestion des produits sont donc essentielles.
En utilisant les données collectées par les systèmes IoT, vous pouvez créer des stratégies solides pour gérer vos produits. Vous pourrez ainsi comprendre si vos clients apprécient vos produits, quels aspects ils préfèrent, quels aspects doivent être améliorés, vérifier et gérer les stocks, traiter les commandes à temps, etc. Tous ces éléments répondront aux besoins de vos clients et contribueront au succès de votre entreprise.
Prise de décision améliorée
Il est essentiel de prendre de meilleures décisions pour tous les aspects de votre entreprise, qu’il s’agisse de la planification des produits, de leur lancement, du marketing, des ventes ou autre.
En analysant de grandes quantités de données, les systèmes IoT peuvent générer des informations significatives pour prendre des décisions éclairées. Cela contribuera à augmenter votre rentabilité, à protéger les données de votre organisation, à garantir que vous répondez aux demandes de vos clients à temps et à ne jamais les décevoir.
Interactions intelligentes
Les organisations financières peuvent utiliser des solutions interactives intelligentes telles que des chatbots sur leur site web ou leurs applications pour aider leurs clients à tout moment et en tout lieu. Vous offrirez ainsi un support instantané à vos clients lorsqu’ils auront besoin de vous, sans qu’ils aient à attendre un conseiller.
Voilà quelques-uns des nombreux avantages de l’IoT, mais ce dernier présente également des défis pour les banques et autres organisations fintech.
Les défis de l’IoT dans la banque et la fintech
Voici quelques-uns des principaux défis de l’IoT dans la fintech et la banque :
Absence de normes définies/communes pour la maintenance
Il n’existe pas de normes communes pour la compatibilité, la gestion et la maintenance des appareils IoT. Cela pose des difficultés aux utilisateurs qui souhaitent connecter et faire communiquer entre eux des appareils et des systèmes de différents fabricants.
De plus, les banques et les entreprises de fintech traitent d’importants volumes de données stockées sur plusieurs appareils IoT, ce qui complique la gestion.
Piratage
Dans l’IoT, et en particulier dans l’informatique grand public, les données relatives à la routine quotidienne des utilisateurs sont collectées pour leur offrir des services améliorés.
Cependant, ces données transitent par divers points d’un réseau, tels que les appareils, les services et les solutions. Les dispositifs de stockage de données sont donc vulnérables aux risques et aux violations des politiques de sécurité.
Les cyberattaques telles que les attaques par déni de service distribué (DDoS), les attaques par déni de service (DoS) et le vol de données sont fréquentes dans les systèmes IoT. Ces risques sont particulièrement dangereux pour les banques et les organisations fintech qui stockent des informations cruciales sur leurs appareils, telles que les informations personnelles des clients, les données des cartes bancaires et de débit, les fonds, etc.
Si ces informations sont piratées ou divulguées, cela peut entraîner des fraudes, des vols d’argent, etc.
Chômage
À l’ère de l’IoT, les machines semblent capables de faire beaucoup de choses.
Que deviendront alors les humains qui seront remplacés par ces machines ?
Par exemple, une organisation peut décider d’utiliser un chatbot 24h/24 et 7j/7 au lieu de maintenir une équipe de conseillers clients. Cela sera une alternative économique, sans erreur et jamais fatiguée.
Le taux de chômage augmente donc avec l’introduction des machines dans de nombreux aspects des secteurs bancaires et financiers. Cela est particulièrement préoccupant dans le contexte post-Covid-19, où les gens perdent déjà leurs emplois et leurs moyens de subsistance.
L’avenir de l’IoT
L’IoT connaît une adoption massive ces dernières années dans divers domaines, notamment la banque et la fintech. Il profite à la fois aux organisations et aux clients, ce qui explique l’utilisation croissante des technologies intelligentes telles que les appareils portables, les paiements intelligents, les systèmes de sécurité intelligents, etc.
L’IoT en est encore à ses débuts, mais son avenir semble prometteur compte tenu de son utilisation croissante par les clients et les organisations.