Points essentiels à retenir
- Les systèmes d’IA offrent des avantages considérables pour la prise de décision financière grâce à l’analyse de vastes ensembles de données, à la fourniture d’informations pertinentes et à l’élimination des biais émotionnels. Ils peuvent ainsi proposer des recommandations financières avisées et économiques.
- Néanmoins, s’en remettre exclusivement à l’IA pour les conseils financiers comporte des inconvénients. L’IA ne saisit pas les spécificités des situations et des objectifs financiers individuels, peut être sujette à des erreurs, n’offre pas de soutien émotionnel et ne prend pas en compte les événements majeurs de la vie.
- Avant de confier vos finances à l’IA, il est crucial de considérer la complexité de votre situation financière, votre tolérance au risque, vos besoins émotionnels, les coûts associés, et la possibilité d’une approche combinant IA et expertise humaine. La prudence est de mise lors de l’utilisation de l’IA générative.
Les investisseurs sont en quête de simplicité lorsqu’il s’agit de conseils financiers. De nos jours, beaucoup se tournent vers l’intelligence artificielle pour orienter leurs investissements. Mais est-il raisonnable de confier vos économies à ces technologies ?
Pour répondre à cette interrogation, examinons les particularités de l’IA dans le domaine financier, en évaluant les avantages et les inconvénients afin de déterminer si ces conseillers numériques sont dignes de confiance.
L’IA est-elle un conseiller financier fiable ?
Avant d’entrer dans les détails, mettons à l’épreuve trois outils d’IA générative : Bard AI de Google, GPT-3.5 (gratuit) et GPT-4 d’OpenAI. Voyons s’ils peuvent vous aider à diversifier un portefeuille d’investissement de 20 000 $ en répartissant les fonds entre différentes classes d’actifs.
Pour ce test, voici la requête que j’ai formulée :
« En tant qu’expert en finance basé sur l’IA, vous êtes chargé d’optimiser un portefeuille de 20 000 $ en l’allouant aux actifs suivants : ETF d’actions mondiales, ETF d’obligations, de matières premières et de crypto-monnaies. Procédez à l’optimisation du portefeuille en vous basant sur le ratio de Sharpe et communiquez le résultat sous forme de pourcentages d’allocation. »
Le ratio de Sharpe se calcule de la manière suivante : Ratio de Sharpe = (rendement de l’actif – taux sans risque) / volatilité de l’actif. Il s’agit d’une mesure couramment employée en finance pour évaluer le rendement ajusté au risque d’un investissement ou d’un portefeuille.
Réponse de Google Bard :
Le modèle d’IA de Google insiste sur l’importance d’investir à long terme, de rééquilibrer le portefeuille et de le diversifier. Examinons maintenant les réponses des modèles ChatGPT : GPT-3.5 (version gratuite) et GPT-4 (version payante).
Réponse de ChatGPT-3.5 :
Réponse de ChatGPT-4 :
Les modèles ChatGPT mettent également l’accent sur le long terme. Dans tous les cas, la répartition du portefeuille vise à maximiser le ratio de Sharpe tout en conservant un portefeuille diversifié.
L’ETF d’actions mondiales offre une exposition au marché boursier global, qui a historiquement généré les rendements les plus élevés à long terme. L’ETF obligataire donne accès aux actifs à revenu fixe, caractérisés par des rendements et une volatilité moindres. L’ETF sur matières premières permet de s’exposer aux matières premières, qui peuvent servir de protection contre l’inflation. L’ETF crypto offre une exposition au marché des crypto-monnaies, une classe d’actifs récente et volatile.
Cependant, la situation peut évoluer. Autrement dit, les classes d’actifs traditionnelles ou émergentes peuvent surpasser les autres en fonction des conditions du marché. À l’inverse, un effondrement des marchés financiers pourrait anéantir vos gains.
Comprendre l’essor de l’IA dans la finance
L’intelligence artificielle a radicalement transformé le fonctionnement du secteur financier ces dernières années. L’IA utilise ses vastes données d’entraînement et sa puissance de calcul pour traiter rapidement de grandes quantités d’informations, détecter des tendances et même prédire des événements qui étaient auparavant l’apanage des humains. C’est pourquoi l’IA est devenue un outil de croissance personnelle très prisé, y compris dans le domaine de la finance.
Toutefois, avant d’utiliser l’IA pour des conseils financiers, il est important de comprendre ses avantages et ses limites.
Les avantages de l’IA pour les conseils financiers
L’utilisation de modèles d’intelligence artificielle présente plusieurs avantages potentiels pour les utilisateurs.
Les systèmes d’IA excellent dans l’analyse basée sur les données, traitant efficacement de vastes volumes d’informations financières, identifiant les tendances du marché et évaluant les indicateurs économiques. Cette capacité d’analyse leur permet de fournir des informations qui pourraient échapper à un conseiller humain.
De plus, les plateformes d’IA fonctionnent en continu, offrant une disponibilité 24 h/24. Vous pouvez ainsi obtenir des conseils financiers à tout moment, sans avoir à prendre de rendez-vous ou attendre des rappels.
L’IA élimine également les biais émotionnels. Les émotions humaines peuvent parfois obscurcir le jugement lors de décisions financières. Cependant, les systèmes d’IA tels que ChatGPT et Bard fondent leurs recommandations uniquement sur les données, éliminant ainsi les biais émotionnels qui peuvent conduire à des décisions impulsives ou irrationnelles. Cette approche rationnelle améliore la qualité des conseils fournis.
Enfin, les services de conseil financier basés sur l’IA constituent une alternative économique aux conseillers humains traditionnels. Leur coût abordable rend les conseils financiers de qualité accessibles à un plus grand nombre de personnes. En résumé, l’IA améliore non seulement les capacités d’analyse de la prise de décision financière, mais elle offre également commodité, objectivité et rentabilité, transformant ainsi le paysage des services de conseil financier.
Ces avantages pourraient expliquer la confiance que les investisseurs accordent à l’IA. Un rapport du Conseil des planificateurs financiers agréés, publié le 22 août 2023, révèle que 31 % des investisseurs américains envisageraient de suivre les conseils financiers générés par l’IA sans les vérifier auprès d’une autre source.
Crédit image : CFPB
L’étude a interrogé plus de 1 100 adultes pour évaluer la confiance générale des investisseurs envers l’IA sans vérification des informations. Ce sondage montre clairement que l’IA pourrait avoir les compétences nécessaires pour démontrer sa valeur aux investisseurs dans le domaine financier. Cela dit, l’IA présente également des inconvénients.
Les inconvénients des modèles d’IA pour les conseils financiers
Faire confiance à des IA comme ChatGPT et Bard pour des conseils financiers peut s’avérer être une décision à double tranchant, et il existe des inconvénients importants à prendre en compte.
Ces systèmes d’IA ne comprennent pas vraiment votre situation financière et vos objectifs uniques. Ils fonctionnent sur la base d’algorithmes et de données historiques, de sorte que leurs recommandations peuvent ne pas correspondre à vos besoins spécifiques. Les décisions financières sont profondément personnelles, et une approche uniforme peut conduire à des résultats insatisfaisants.
Le risque d’erreurs constitue un autre inconvénient majeur. Les systèmes d’IA ne sont pas à l’abri de problèmes ou d’inexactitudes. S’appuyer uniquement sur les conseils de l’IA sans vérification peut vous exposer à des risques financiers importants. Une simple erreur de données ou l’incapacité de tenir compte d’événements inattendus sur le marché peuvent entraîner des pertes substantielles.
De plus, l’IA n’offre pas de soutien émotionnel. Les décisions financières peuvent être stressantes, et l’IA manque de l’empathie et du contact humain qu’un conseiller financier peut apporter. Parfois, il est nécessaire de parler à quelqu’un, en particulier pendant les périodes de turbulences sur les marchés.
Enfin, les systèmes d’IA ne peuvent pas fournir le contexte global de votre situation financière. Les événements de la vie, tels que le mariage, la naissance d’un enfant ou les projets de retraite, peuvent avoir un impact significatif sur vos décisions financières. L’IA peut ne pas saisir ces nuances, vous laissant avec des conseils qui ne tiennent pas compte de votre situation globale.
5 facteurs à considérer avant d’utiliser l’IA pour les conseils financiers
En fin de compte, la décision de faire confiance à l’IA pour les conseils financiers dépend de votre situation et de vos préférences. Voici quelques facteurs à prendre en compte :
- Complexité de votre situation financière : Si votre situation financière est simple, l’IA peut suffire pour vous guider. Cependant, si votre situation est complexe, vous pourriez bénéficier des informations nuancées qu’un conseiller humain peut apporter.
- Tolérance au risque : Votre tolérance au risque joue un rôle crucial dans vos décisions financières. Les systèmes d’IA peuvent ne pas saisir pleinement votre appétit pour le risque. Par conséquent, si ce facteur est essentiel, il peut être judicieux de consulter un expert humain.
- Besoins émotionnels : Avez-vous besoin de soutien émotionnel et de conseils lorsque vous traitez des questions financières ? Si tel est le cas, un conseiller humain peut offrir l’empathie et le réconfort que l’IA ne peut pas fournir.
- Considérations financières : Les conseils financiers basés sur l’IA sont souvent plus économiques que ceux des conseillers humains. Si votre budget est limité, l’IA peut être un choix plus pratique.
- Approche hybride : Envisagez une approche combinant les conseils de l’IA avec des consultations occasionnelles auprès d’un conseiller financier humain. Vous profiterez ainsi de l’analyse basée sur les données de l’IA et des informations personnalisées d’un expert.
Cette liste est exhaustive, mais elle pourrait vous aider à prendre une décision éclairée.
Faites preuve de prudence avec l’IA générative
Il est essentiel de garder à l’esprit que, malgré les avantages de l’IA, il est risqué de lui faire aveuglément confiance pour obtenir des conseils financiers. Il est important d’aborder les recommandations de l’IA avec prudence, de tenir compte de ses limites et, dans l’idéal, de les compléter par l’expertise d’un conseiller humain capable de fournir des conseils personnalisés, du soutien émotionnel et un contexte adapté à votre parcours financier unique.