Comment cela fonctionne-t-il et a-t-il un impact sur votre pointage de crédit ?

Les cryptomonnaies ne sont plus un concept confiné à l'univers numérique. Désormais, il est possible de réaliser des achats concrets en utilisant vos actifs numériques via une carte bancaire standard, qu'il s'agisse d'une carte de crédit ou de débit. De plus, ces transactions vous permettent souvent d'accumuler des récompenses en crypto.

L'adoption des cryptomonnaies est de plus en plus manifeste. On observe une prolifération de nouvelles startups dédiées aux cryptos, ainsi qu'une augmentation constante du nombre d'entreprises qui intègrent ces actifs numériques. Par ailleurs, des acteurs majeurs du secteur financier traditionnel se tournent également vers les cryptomonnaies, une évolution que la communauté crypto n'aurait jamais anticipée il y a encore quelques années.

Cette tendance a engendré l'émergence de produits et services novateurs, conçus spécialement pour les utilisateurs de cryptomonnaies. Parmi ces innovations, les cartes crypto se distinguent en offrant un moyen pratique de dépenser vos actifs numériques.

Si vous êtes familier avec les systèmes de remises en argent, de miles ou de points, vous avez peut-être entendu parler de cette nouvelle génération de cartes qui offrent des récompenses en cryptomonnaies pour vos achats. Les cartes crypto sont désormais un sujet d'actualité, permettant aux consommateurs d'accéder et d'utiliser leurs avoirs numériques avec facilité.

Ces cartes, simples à obtenir, attirent à la fois les investisseurs curieux qui souhaitent se familiariser avec l'univers crypto, ainsi que les passionnés déjà expérimentés dans l'utilisation des actifs numériques.

Bien que ces cartes se démocratisent, elles témoignent du chemin parcouru par les cryptomonnaies depuis le lancement du Bitcoin (BTC). Même si leur adoption universelle n'est pas encore atteinte, il est indéniable que les cryptomonnaies continuent leur progression en s'intégrant progressivement dans notre quotidien.

Avant de décider si une carte crypto est une option appropriée pour vous, cet article vous expliquera ce que sont les cartes crypto, leur fonctionnement et leur impact potentiel sur votre score de crédit.

L'épanouissement des cryptomonnaies

Depuis leur apparition il y a plus de dix ans, des préoccupations ont été soulevées concernant divers aspects, tels que l'absence de réglementation, les risques liés à la criminalité et l'impact des cryptomonnaies sur l'environnement et les marchés financiers établis.

Au fil du temps, les développements ont démontré que l'univers crypto évolue de son stade initial vers une phase plus institutionnelle.

Du récent décret américain visant à garantir un développement responsable des actifs numériques aux plans du Royaume-Uni pour réguler certaines cryptomonnaies, en passant par l'initiative de Dubaï d'octroyer des licences d'actifs virtuels, les pays et les gouvernements se mobilisent pour encadrer et accueillir les actifs cryptographiques.

Les institutions financières et les banques d'investissement majeures adoptent également ces nouveaux outils financiers afin d'élargir leur offre de services et d'attirer une clientèle émergente qui croit en l'avenir des cryptomonnaies.

Alors que les incertitudes concernant la criminalité, les problématiques de réglementation et les questions de tarification cèdent la place à un écosystème plus mature, avec une base croissante d'investisseurs traditionnels, l'univers crypto continue d'offrir un panel d'opportunités nouvelles tant pour les investisseurs que pour les consommateurs.

Le rythme accéléré de l'émergence de nouveaux systèmes et produits est l'indice le plus clair de la maturation des cryptomonnaies.

Qu'est-ce qu'une carte crypto ?

Une carte crypto est un moyen de paiement qui permet à tout détenteur de cryptomonnaies de les dépenser directement, sans avoir à les convertir au préalable en monnaie fiduciaire. Ces cartes sont le fruit de collaborations entre les plateformes d'échange de cryptomonnaies et les grandes entreprises de cartes bancaires telles que MasterCard, Swipe et Visa, qui facilitent le traitement des transactions.

Pendant longtemps, l'opération de dépenser vos cryptomonnaies s'avérait complexe et chronophage. Elle nécessitait d'abord de passer par une plateforme d'échange pour convertir vos actifs cryptographiques en monnaie fiduciaire, puis d'attendre un délai plus ou moins long avant que vos fonds n'arrivent sur votre compte bancaire.

En plus de sa lenteur, cette procédure était fastidieuse et rendait difficile l'utilisation de vos fonds cryptographiques comme moyen d'échange pour vos dépenses quotidiennes.

Avec l'arrivée des cartes crypto, les utilisateurs peuvent désormais dépenser leurs cryptomonnaies directement, sans conversion préalable. Ces cartes, qu'elles soient de débit ou de crédit, offrent aux utilisateurs un large éventail d'options et d'avantages potentiels.

Comment fonctionne une carte crypto ?

Les cartes crypto fonctionnent de manière similaire aux cartes de paiement classiques proposées par les institutions financières. Elles peuvent être utilisées pour les achats quotidiens, tout comme une carte de crédit ou de débit émise par une banque. La plupart de ces cartes sont acceptées comme mode de paiement partout où vous pouvez utiliser votre carte bancaire habituelle.

À chaque utilisation, le partenariat entre votre plateforme d'échange de cryptomonnaies et les fournisseurs de cartes permet au réseau de paiement de l'entreprise de finaliser la transaction, rendant ainsi le processus d'achat plus simple et plus pratique.

Grâce à leur acceptation quasi universelle, les cartes crypto représentent une solution de paiement pratique et avantageuse. Elles convertissent automatiquement les fonds cryptographiques de votre portefeuille numérique dans la devise requise pour effectuer un paiement.

Ainsi, vous pouvez les utiliser pour vos paiements en ligne ou hors ligne dans la plupart des commerces, y compris ceux qui acceptent directement les cryptomonnaies. En plus des avantages additionnels, tels que les récompenses en crypto pour les achats réalisés dans des commerces en monnaie fiduciaire, les utilisateurs peuvent également effectuer des retraits d'espèces à des distributeurs automatiques compatibles avec les cartes crypto.

Carte de crédit crypto vs carte de débit crypto

Les cartes crypto se déclinent en versions carte de débit et carte de crédit, et partagent la plupart de leurs fonctionnalités traditionnelles. Nous allons brièvement examiner les deux afin de vous aider à comprendre leurs différences et leurs spécificités, et vous permettre de choisir celle qui correspond le mieux à vos habitudes de consommation.

Carte de débit cryptographique

Cette carte de débit prélève des fonds cryptographiques directement de votre portefeuille numérique au moment de l'achat. La plupart des cartes de débit crypto facilitent l'accès à votre portefeuille numérique aux distributeurs automatiques ou chez les commerçants qui n'acceptent pas habituellement les paiements en cryptomonnaies.

Le commerçant reçoit toutefois le paiement dans sa devise fiduciaire préférée, ce qui implique que le système convertit automatiquement vos cryptomonnaies en monnaie traditionnelle. De plus, de nombreuses cartes de débit crypto offrent des récompenses en cryptomonnaies pour les achats effectués.

Fonctionnement des cartes de débit cryptographiques

Alors que de plus en plus de commerçants commencent à accepter les paiements en cryptomonnaies, les cartes de débit crypto vous permettent d'accéder plus facilement à votre portefeuille numérique. Cela signifie que vous pouvez utiliser votre carte partout où vous voyez un logo indiquant que ces cartes sont acceptées. Comme toute carte de débit traditionnelle, les cartes de débit crypto fonctionnent sur des réseaux majeurs tels que MasterCard et Visa.

Il est important de noter que chaque fois que vous effectuez un paiement avec une carte de débit crypto, vous vendez une partie de vos cryptomonnaies en échange de monnaie fiduciaire. Par conséquent, et selon la législation en vigueur dans votre pays, cette opération pourrait être considérée comme une transaction imposable, car vous pourriez vendre vos actifs numériques à un prix supérieur ou inférieur à celui auquel vous les avez achetés.

De plus, le processus de conversion peut également entraîner des frais. Si tel est le cas, assurez-vous de conserver les documents nécessaires à des fins fiscales.

Cartes de crédit cryptographiques

Une carte de crédit crypto est une catégorie de carte de crédit qui permet à son titulaire de gagner des cryptomonnaies en récompense. Étant donné la volatilité généralement plus élevée des cryptomonnaies par rapport à d'autres types de récompenses, il est conseillé de se préparer psychologiquement à une certaine fluctuation des valeurs avant de souscrire à une carte de crédit crypto.

Comme pour les cartes de crédit classiques, une carte de crédit crypto permet à l'utilisateur d'accéder à une ligne de crédit. Si vous optez pour cette carte, vous devrez rembourser votre solde à la fin de chaque mois afin d'éviter des frais d'intérêt.

La plupart des transactions et des paiements liés aux cartes de crédit crypto sont effectués en dollars américains ou dans d'autres devises fiduciaires populaires. Cependant, certaines cartes vous permettent d'utiliser directement les fonds cryptographiques que vous possédez sur un compte associé.

Fonctionnement des cartes de crédit cryptographiques

Vous gagnez des récompenses en cryptomonnaies lorsque vous utilisez une carte de crédit crypto, de la même manière qu'avec la plupart des autres cartes de crédit. Chaque achat ou paiement effectué vous rapporte des cryptomonnaies.

Par exemple, si votre carte offre une remise de 3 % lorsque vous dépensez au restaurant, vous gagnerez l'équivalent de 3 $ en cryptomonnaie si vous dînez dans un restaurant et payez 100 $ - les 3 $ en crypto que vous avez gagnés sont instantanément crédités sur votre portefeuille numérique.

Cartes de débit crypto populaires

#1. Carte Visa Coinbase

La carte de débit Coinbase Visa permet à ses utilisateurs de dépenser différentes cryptomonnaies depuis leurs portefeuilles et de gagner des récompenses sur les achats. Vous pouvez dépenser vos cryptomonnaies partout où les cartes Visa sont acceptées et bénéficier d'un cashback allant jusqu'à 4 %.

Les fonctionnalités incluent :

• Aucun frais d'inscription, de cotisation annuelle ou mensuelle
• Conversion automatique de vos cryptos en dollars américains pour faciliter les achats et les retraits d'espèces
• Vérification en deux étapes, blocage instantané de la carte et retraits sans contact
• Application mobile

La carte crypto Coinbase est appréciée par les utilisateurs institutionnels et offre des reçus de transactions instantanés, des récapitulatifs de dépenses et des notifications via son application mobile.

#2. Crypto.com

Avec une présence mondiale qui dépasse les 10 millions d'utilisateurs en juillet 2021, les détenteurs de la carte Crypto.com peuvent effectuer des achats et des dépenses avec plus de 100 cryptomonnaies.

La carte offre un cashback allant jusqu'à 8 % sur les achats effectués via la carte, qui est prise en charge par Visa. Les utilisateurs peuvent également recharger leur carte avec plus de 20 devises fiduciaires en plus de la crypto, et elle est acceptée dans plus de 1 000 salons dans plus de 400 aéroports internationaux.

Les fonctionnalités incluent :

• Possibilité de dépenser des cryptomonnaies sur des plateformes telles que Netflix, Spotify, Expedia, etc.
• Retraits gratuits aux distributeurs automatiques jusqu'à 1 000 $
• Récupérez jusqu'à 8 % de cashback en CRO (le jeton natif de la carte)
• Application mobile

La carte crypto.com est populaire auprès des commerçants et des consommateurs réguliers et est disponible en au moins cinq modèles différents qui offrent d'autres récompenses de jalonnement de cryptomonnaies CRO à différents niveaux.

#3. Wirex

La carte de débit cryptographique Wirex est une excellente option pour les utilisateurs situés en dehors des États-Unis. Elle permet aux détenteurs de conserver des actifs cryptographiques sur leurs comptes jusqu'à ce qu'ils choisissent de les utiliser avec leur carte.

C'est une carte idéale pour tout passionné de cryptomonnaies souhaitant conserver ses actifs numériques le plus longtemps possible.

Les fonctionnalités incluent :

• Jusqu'à 8 % de cashback
• Retraits gratuits aux distributeurs automatiques
• Liaison des actifs entre les blockchains
• Limites élevées, sans frais

Les utilisateurs de la carte de débit Wirex peuvent également générer un revenu passif en conservant des cryptos dans leur portefeuille.

Cartes de crédit crypto populaires

#1. SoFi

La carte SoFi MasterCard présente des avantages distinctifs et une grande convivialité, ce qui la place parmi les meilleures cartes de crédit cryptographiques. Elle offre des récompenses cashback de 1 à 2 % et une flexibilité appréciable pour les utilisateurs qui souhaitent utiliser leurs cryptos et augmenter leur épargne.

Les fonctionnalités incluent :

• Bonus d'inscription jusqu'à 300 $
• Taux annuel effectif global (TAEG) réduit en cas de paiement à temps
• Aucun frais annuel
• 3 points de récompense SoFi pour chaque dollar dépensé

SoFi permet l'échange de points de récompense via Bitcoin et Ethereum, bien que cet échange ne soit pas disponible dans certains états américains comme Hawaï, le Nevada ou la Virginie-Occidentale.

#2. Carte de crédit Visa Venmo

Toute personne utilisant déjà l'application Venmo peut facilement synchroniser son compte avec la carte de crédit Venmo Visa, ce qui simplifie le suivi des achats et des récompenses. La carte a été personnalisée avec un QR code unique, ce qui rend la synchronisation extrêmement simple.

Les fonctionnalités incluent :

• 1 %, 2 % ou 3 % de récompenses selon les catégories d'achat
• Aucun frais annuel
• Un bonus d'inscription

La carte Venmo est un moyen idéal d'enrichir votre portefeuille crypto en toute simplicité car elle allie commodité et gains financiers, et offre la possibilité de choisir entre Bitcoin, Ethereum, Litecoin ou Bitcoin Cash.

#3. Carte de crédit Gemini

La carte de crédit cryptographique Gemini offre une compatibilité étendue et une structure de récompense unique où les récompenses sont automatiquement versées en Bitcoin ou dans toute autre cryptomonnaie prise en charge.

Les titulaires de carte peuvent bénéficier d'un cashback de 3 % sur tous leurs achats au restaurant pour un maximum de 3 000 $ par an, de 2 % sur l'épicerie et de 1 % sur les autres achats.

Les fonctionnalités incluent :

• Une application utilisateur intuitive
• Aucun frais annuel
• Frais de transaction compris entre 0,5 % et 4 %

Les utilisateurs de la carte Gemini accumulent des récompenses automatiques, qu'ils peuvent retirer en BTC ou dans la cryptomonnaie de leur choix.

Éléments à prendre en compte lors d'une demande de carte crypto

Plusieurs facteurs importants sont à considérer avant de faire une demande de carte crypto, car ils détermineront sa disponibilité et son confort d'utilisation. Parmi les aspects à prendre en compte pour identifier la meilleure carte crypto pour vous, on peut citer :

La société émettrice de la carte : vérifiez quelles sociétés de cartes cryptographiques opèrent dans votre région avant de postuler, et assurez-vous qu'il est facile d'acheter ou de vendre les cryptomonnaies utilisées par la plateforme. Vérifiez également si elle offre les services spécifiques ou la flexibilité que vous recherchez.

Cryptomonnaies prises en charge : Assurez-vous que la carte prend en charge votre cryptomonnaie, et que la sélection de cryptos proposée vous convient.

Récompenses : Une carte crypto intéressante doit offrir un programme de récompenses attractif, incitant à son utilisation.

Frais : Les frais facturés doivent être raisonnables et abordables, surtout que certaines cartes n'imposent aucun frais.

Conseils pour choisir la bonne carte crypto

Tout passionné de cryptomonnaies peut bénéficier de l'accès qu'offrent les cartes crypto à leurs fonds pour les achats quotidiens et les transactions financières. À l'instar des cartes de paiement traditionnelles, les cartes crypto sont faciles à utiliser et offrent des fonctionnalités similaires. Voici quelques points importants à retenir :

Besoins financiers : étant donné que les cartes de débit et de crédit crypto ont des fonctions, des avantages et des inconvénients différents, il est essentiel de choisir la carte qui correspond le mieux à vos besoins financiers spécifiques.

Habitudes de dépenses : Il est également important de prendre en compte vos habitudes de dépenses et votre budget lors de votre choix. Évaluez des facteurs tels que les exigences de crédit de la carte, la limite de dépenses, les restrictions géographiques, les taux de récompense, les frais de transaction et le réseau de paiement.

Liste des cryptomonnaies prises en charge par les cartes crypto

La liste des cryptomonnaies prises en charge par les différentes cartes crypto ne cesse de s'allonger. Voici une liste non exhaustive des principaux actifs numériques que vous pouvez utiliser via les cartes crypto :

• Crypto.com : Bitcoin, Litecoin, Ether, Ripple, PAX, TUSD, EOS et XLM
• Coinbase : Bitcoin, Ethereum et Litecoin
• Nexo : Bitcoin, Ethereum, Ripple et 14 autres
• Binance : Binance Coin

Avantages et inconvénients de l'utilisation des cartes crypto

Les cartes de débit et de crédit crypto sont des produits financiers relativement récents, qui présentent à la fois des avantages et des inconvénients. Voici un aperçu de certains de ces points :

Avantages

• Possibilité de dépenser vos cryptos facilement et rapidement, même chez les commerçants qui ne les acceptent pas directement
• De nombreuses cartes prennent en charge plusieurs cryptomonnaies
• Fonctions de sécurité avancées
• Récompenses de cashback en crypto sur la plupart des transactions

Inconvénients

• La forte volatilité des cryptomonnaies les rend moins stables que les devises fiduciaires
• La plupart des cartes facturent des frais pour les transactions mensuelles, les conversions et les retraits aux distributeurs automatiques
• La majorité des cartes ont des limitations géographiques
• La conversion de cryptomonnaies peut entraîner des taxes sur les plus-values

Nous allons maintenant examiner l'impact des cartes crypto sur les scores de crédit.

Les cartes crypto ont-elles un impact sur le score de crédit ?

Comme nous l'avons mentionné, les cartes crypto sont similaires aux cartes bancaires classiques à tous égards. Ainsi, si vous utilisez une carte de crédit crypto, il est impératif de payer vos soldes mensuels pour éviter les pénalités telles que les frais de retard ou les intérêts.

Les cartes de crédit crypto ont un impact sur votre score de crédit, tout comme les cartes de crédit traditionnelles. Certaines cartes peuvent également entraîner des frais annuels ou de transaction. Il est donc essentiel de lire attentivement les termes et conditions de la carte choisie lors de votre demande.

Note de l'auteur

Autrefois simple curiosité, les cryptomonnaies ont continué à se développer, à perturber l'ordre établi, et à devenir des alternatives sérieuses aux devises fiduciaires traditionnelles.

Bien que ces produits financiers soient encore à leurs débuts, leur potentiel est indéniable. Une carte de débit ou de crédit crypto peut être un excellent moyen d'entrer dans le monde des cryptomonnaies.

Toute personne souhaitant se lancer dans l'aventure des cartes crypto doit adopter une approche financière saine et disposer d'un budget équilibré avant de se lancer. L'intégration des cartes crypto parmi les moyens de paiement existants constitue une avancée majeure, riche en avantages potentiels.

Cependant, comme pour toute décision financière personnelle, il est essentiel de choisir des cartes crypto qui correspondent à vos besoins. N'oubliez pas l'importance de dépenser de manière responsable, en particulier lorsque vous êtes attiré par les récompenses potentielles en crypto.

Les dettes de cartes de crédit crypto sont à éviter, car elles peuvent entraîner des dépenses importantes et potentiellement nuire à votre score de crédit.

Vous pouvez ensuite consulter les meilleures solutions de surveillance de votre score de crédit.