Personal Capital se distingue comme une plateforme de gestion de patrimoine numérique de premier plan, intégrant un conseiller robotisé sophistiqué pour la gestion financière et l’investissement.
La conciliation de la recherche d’investissements en ligne, de banques proposant des taux d’intérêt attrayants et de l’emploi peut s’avérer ardue. Pour cette raison, divers portails de gestion de patrimoine ont émergé, comblant ce vide et offrant aux professionnels actifs comme vous une solution pour piloter efficacement leurs finances et leurs investissements.
Cependant, la sélection d’un outil de gestion de patrimoine parmi la multitude d’options disponibles sur le marché exige une analyse minutieuse. Notre étude approfondie révèle que le service de gestion de patrimoine Personal Capital se présente comme une solution prometteuse en termes de caractéristiques, de fonctionnalités, de flexibilité et de sécurité.
Nous vous invitons à lire cet article dans son intégralité pour découvrir tout ce que vous devez savoir sur Personal Capital et comprendre pourquoi cette plateforme de gestion de fonds pourrait répondre à vos besoins.
Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine est un service financier spécialisé. Les prestataires proposent une gestion personnalisée de l’argent et des investissements, des conseils d’investissement, une planification fiscale, un accompagnement juridique, une planification successorale, et plus encore.
Investir comporte des risques ; une étude de marché approfondie est essentielle avant de placer des fonds dans une banque, des actions, des fonds ou des obligations. Cependant, pour les professionnels occupés, consacrer du temps à la recherche financière peut être inefficient. C’est ici qu’interviennent les services de gestion de patrimoine.
Il s’agit de la forme la plus avancée et la plus personnalisée de conseil financier. Les entreprises de gestion de patrimoine emploient des experts financiers pour administrer les portefeuilles de leurs clients. Ces gestionnaires élaborent des propositions de portefeuille sur mesure, adaptées au profil de risque de chaque client.
En résumé, la gestion de patrimoine est une activité de conseil financier destinée à vous aider à optimiser votre capital. Ces services s’adressent généralement aux personnes fortunées capables d’investir des sommes importantes.
Comment les services de gestion de patrimoine aident-ils les utilisateurs ?
- Analyse des investissements existants, des rendements, des pertes, etc.
- Réalisation d’études de marché sur les actions, les titres du marché monétaire, les obligations, les débentures, les comptes d’épargne, etc., pour identifier les opportunités d’investissement les plus rentables.
- Diversification des investissements à travers différents secteurs industriels, matières premières et marchés afin de réduire les risques.
- Analyse des taux d’imposition et des allègements fiscaux pour optimiser les investissements dans des produits financiers à faible imposition.
- Accompagnement juridique en cas de notifications des institutions financières et des régulateurs.
- Agir en tant que mandataire pour les transactions boursières.
- Prise de décisions d’investissement et de désinvestissement en temps réel en fonction de l’évolution du marché.
En bref, un service de gestion de patrimoine vous aide à contrer l’inflation et à accroître votre capital.
Qu’est-ce que Personal Capital ?
Personal Capital est une société de gestion de patrimoine destinée aux entrepreneurs, aux professionnels et aux personnes fortunées. Elle se distingue par son service financier exclusif, combinant expertise en investissement et technologie.
L’entreprise a débuté ses activités en 2009 en tant que plateforme numérique de gestion des investissements pour les professionnels actifs. En 2020, Empire Retirement a acquis Personal Capital, la positionnant comme l’une des meilleures options de gestion financière aux États-Unis.
Au moment de la rédaction de cet article, Personal Capital gère plus de 20,5 milliards de dollars d’actifs répartis dans divers instruments financiers.
Plus de 33 500 clients font confiance à la plateforme de gestion de patrimoine Personal Capital pour des investissements numériques dans toutes les classes d’actifs. De plus, plus de 3,4 millions de personnes planifient leur vie financière sur cette plateforme axée sur la technologie.
Comment Personal Capital vous aide-t-il dans la gestion de patrimoine ?
#1. Outils financiers gratuits
Personal Capital met à votre disposition des outils financiers exceptionnels, généralement payants, que vous pouvez utiliser gratuitement. Il vous suffit de vous inscrire sur son portail « Get Free Tools » en fournissant quelques informations de base et valides vous concernant.
Vous aurez accès à une gamme d’outils de gestion financière tels que :
- Calcul de votre valeur nette
- Planification de l’épargne
- Gestion budgétaire
- Analyse des flux de trésorerie
#2. Service de planification financière à long terme
Le service de planification à long terme vous accompagne dans la préparation de la retraite, des études des enfants, de l’achat immobilier, etc.
De plus, il vous permet d’évaluer votre stratégie d’investissement à long terme. En cas de lacunes, vous recevrez des conseils d’experts.
Un service d’analyse des frais vous aide également à identifier les frais qui grèvent vos comptes d’investissement.
#3. Centralisation de tous les comptes d’argent et d’investissement
Vous pouvez regrouper tous vos comptes financiers en un seul endroit, ce qui vous permet de suivre l’évolution de votre épargne à partir d’un tableau de bord unique.
#4. Optimisation fiscale
La plateforme vous aide à réduire votre charge fiscale dans le respect des règles et réglementations de l’IRS. Par exemple, l’outil alloue vos titres à rendement élevé à plusieurs comptes exonérés d’impôt, minimisant ainsi l’impôt sur les intérêts et le capital.
#5. Répartition dynamique des actifs dans le portefeuille
Votre situation financière évolue au fil du temps. Une stratégie d’allocation d’actifs de 2022 pourrait ne plus être pertinente dans les années suivantes.
Personal Capital analyse vos investissements et vos revenus dans leur ensemble. La plateforme ajuste dynamiquement les actifs de votre portefeuille en fonction de l’évolution de vos objectifs de vie, du marché local des valeurs mobilières et des activités financières mondiales.
#6. Assurance FDIC
Lorsque vous investissez ou épargnez avec Personal Capital, vous bénéficiez d’une assurance garantie par la Federal Deposit Insurance Corporation jusqu’à 1,5 million de dollars.
#7. Compte de trésorerie sans frais avec d’excellents rendements
Votre argent sur le compte Personal Capital Cash génère un rendement annuel en pourcentage (APY) de 2,70 % maximum, avec une capitalisation quotidienne. Les intérêts sont crédités sur votre compte de programme le premier jour ouvrable du mois.
#8. Stratégie d’investissement intelligente
Les outils de Personal Capital et les gestionnaires financiers collaborent pour créer une stratégie d’investissement optimale pour la croissance exponentielle de votre épargne.
Avantages
- Bénéficiez de l’expertise de professionnels pour analyser et optimiser votre portefeuille d’investissement.
- Utilisez gratuitement des outils de financement et de gestion de patrimoine.
- Profitez de l’assurance FDIC sur votre compte d’épargne.
- Gérez facilement votre patrimoine via des applications mobiles et Web.
- Accédez à votre tableau de bord de gestion financière en ligne, à tout moment, pour acheter ou vendre des produits d’investissement en fonction de l’évolution du marché.
- Réalisez des économies en évitant les frais élevés, les pénalités de non-conformité, les impôts supplémentaires, etc.
Nous allons maintenant explorer les fonctionnalités de Personal Capital.
Fonctionnalités
Tableau de bord financier gratuit
Le tableau de bord de Personal Capital est un agrégateur financier qui rassemble tous vos comptes, tels que les comptes courants, d’épargne, de prêts, d’investissement, de cartes de crédit, d’assurance, hypothécaires, de retraite, etc.
Une fois tous vos comptes d’investissement importés, vous pouvez utiliser les fonctionnalités suivantes sur votre tableau de bord :
- Gestion budgétaire mensuelle et annuelle
- Suivi de trésorerie
- Analyse de votre 401(k)
- Suivi des crypto-monnaies
- Conseils financiers personnalisés
- Calcul de la valeur nette
Stratégies d’investissement
La méthodologie d’investissement de Personal Capital repose sur la minimisation des risques, la pondération des secteurs et des styles, ainsi que l’optimisation fiscale. Les conseillers élaborent généralement un portefeuille personnalisé en fonction de vos objectifs financiers et de votre situation.
Les principes d’investissement sont les suivants :
- Personnalisation
- Allocation dynamique du portefeuille
- Rééquilibrage
- Optimisation fiscale
- Pondération intelligente
Gestion de compte d’investissement
Personal Capital offre une variété de comptes de placement, tels que les comptes de placement imposables, les comptes de placement conjoints, les régimes de retraite simplifiés (SEP), les fiducies, les IRA de roulement, les plans 529, 401(k) et plus encore.
Vous pouvez également ajouter des dépositaires de compte, des conseillers financiers dédiés et une protection des investissements.
Applications mobiles de Personal Capital
Une application mobile est également disponible pour les utilisateurs iOS et Android. L’écran d’accueil affiche :
- Un graphique illustrant votre valeur nette
- Le passif et l’actif
- Les soldes de différents comptes
Télécharger : Capital personnel pour Android | iOS
Niveaux de gestion de patrimoine
Ce service de gestion de patrimoine est accessible aux citoyens américains qui souhaitent investir leur épargne et leurs fonds de retraite via des services gérés à partir de 100 000 dollars. Par conséquent, Personal Capital est considérée comme une plateforme de conseil financier haut de gamme. Les niveaux de gestion de fonds en vigueur chez Personal Capital sont les suivants :
Service d’investissement
Le niveau de service d’investissement s’adresse aux clients qui apportent entre 100 000 et 200 000 dollars d’actifs d’investissement, ou qui commencent à investir avec ce montant minimum.
Ce niveau comprend des services financiers essentiels, tels que :
- Orientation financière grâce à des outils gratuits et à une équipe de conseil commune.
- Services de conseil via l’examen des investissements et la planification financière et de la retraite.
- Services d’investissement via des services de pondération intelligente et une stratégie personnalisée.
- Optimisation fiscale, rééquilibrage du portefeuille et suivi du portefeuille.
- Mise en œuvre du portefeuille par le biais de fonds indiciels cotés (ETF).
Gestion de patrimoine
Ce niveau est conçu pour les clients qui confient entre 200 000 et 1 million de dollars d’actifs d’investissement à Personal Capital. Les services inclus sont :
- Accompagnement financier : Spécialistes en finance, deux conseillers dédiés et outils.
- Services consultatifs : planification financière, planification de la retraite, examen des investissements, décisions financières sur des produits tels que les actions, les assurances, l’immobilier, la rémunération, etc.
- Services d’investissement : pondération intelligente, stratégie personnalisée, gestion de portefeuille comme le suivi, le rééquilibrage, l’optimisation fiscale, etc.
- Mise en place du portefeuille : ETF et actions individuelles.
Client privé
Il s’agit du niveau le plus élevé de Personal Capital, qui donne accès à l’ensemble des services de la plateforme sans aucune limite. Pour atteindre ce niveau, vous devez investir ou gérer des actifs d’investissement de plus de 1 million de dollars. Voici les services exclusifs auxquels vous pouvez vous attendre :
- Accompagnement Financier : Spécialistes, conseillers dédiés, comité d’investissement et outils.
- Services consultatifs : planification de la retraite, planification financière, examen des investissements, décisions financières, planification du patrimoine, examen du capital-investissement, examen des fonds spéculatifs et services de banque privée.
- Services d’investissement : pondération intelligente, stratégie personnalisée, gestion de portefeuille comme le suivi, le rééquilibrage, l’optimisation fiscale, etc., ainsi que la construction de portefeuille hérité.
- Mise en œuvre du portefeuille : FNB, actions individuelles, investissements en capital-investissement (5 millions de dollars et plus) et obligations individuelles (dans certains cas uniquement).
Tarification
Le modèle de tarification de Personal Capital offre des économies significatives par rapport à d’autres applications de gestion de patrimoine. Contrairement à ses concurrents, Personal Capital ne facture pas :
- Frais d’abonnement à l’application ou au logiciel.
- Frais d’installation initiaux pour les applications et les outils.
- Frais uniques pour les logiciels financiers.
- Frais cachés.
- Commissions commerciales ou courtages.
- Frais de transaction monétaires.
- Frais de suivi.
Personal Capital facture des frais de gestion annuels. Ces frais sont conformes aux frais d’actifs sous gestion (AUM) recommandés par les agences fédérales et étatiques de réglementation financière aux États-Unis.
Voici un tableau récapitulatif des frais annuels de gestion de compte (tout compris) :
| Frais de gestion annuels | Type de compte : Services d’investissement et gestion de patrimoine |
| 0,89 % | Premiers 1 M $ |
| Frais de gestion annuels | Type de compte : Clients privés |
| 0,79 % | Premiers 3 M$ |
| 0,69 % | Suivants 2 M$ |
| 0,59 % | Suivants 5 M$ |
| 0,49 % | Plus de 10 M$ |
Caractéristiques de sécurité de Personal Capital
Étant donné que la plateforme gère des transactions monétaires en direct sur des comptes d’épargne, d’investissement et de titres, Personal Capital utilise les meilleures fonctionnalités de sécurité de l’industrie informatique.
Plusieurs niveaux de sécurité numérique sont en place dans ses centres de données, avec une équipe de sécurité dédiée qui surveille chaque activité.
Les principales mesures de sécurité de cette plateforme sont :
- Authentification multifacteur à l’étape de connexion à un ordinateur ou à une application mobile via un code SMS, un code PIN et une analyse d’empreintes digitales.
- Le chiffrement AES-256 offre un niveau de sécurité élevé aux données en transit ou au repos.
- Gestion des clés multicouches.
- Personal Capital ne vend pas les données des utilisateurs à des tiers.
- Une équipe de recherche dédiée à la cybersécurité pour lutter contre les dernières escroqueries financières en ligne.
- Un programme « Security Bounty » pour les hackers éthiques indépendants.
- Partenariat avec des leaders mondiaux de la cybersécurité tels que VeriSign, Norton et Envestnet Yodlee.
Alternatives
Vous avez maintenant une vue d’ensemble des outils financiers, des caractéristiques, des fonctionnalités et des frais des services de gestion de patrimoine de Personal Capital. Il est temps de comprendre la position de Personal Capital en examinant ses concurrents :
Comarch Wealth Management
Comarch est un logiciel de gestion de patrimoine destiné aux responsables de la relation client, aux gestionnaires de patrimoine, aux analystes et aux clients finaux. Il s’agit d’un simple outil qui ne comprend pas de services assurés par des experts. Vous devrez engager un gestionnaire de patrimoine pour utiliser cet outil.
Les entreprises et les associations d’employés utilisent principalement cet outil pour gérer leur argent et leurs investissements, car elles disposent d’experts financiers en interne.
Addepar
Addepar aide les conseillers financiers et les gestionnaires de patrimoine à accompagner leurs clients avec une approche moderne, grâce aux fonctionnalités suivantes :
- Visualisation et analyse des données du portefeuille.
- Rapports personnalisés.
- Rééquilibrage du portefeuille et opérations de trading.
- Rééquilibrage personnalisé pour certains actifs.
- Prévisions et modélisation financières.
Cet outil n’offre pas directement de services de gestion de patrimoine, mais est utilisé par les gestionnaires financiers et les cadres de cette industrie.
Par conséquent, Personal Capital devrait être votre premier choix, car vous bénéficiez à la fois d’un logiciel et de services de gestion de patrimoine dans le cadre d’un seul abonnement.
Dernières réflexions
De nos jours, la gestion de patrimoine est devenue indispensable. Où que vous travailliez et gagniez de l’argent, ce dernier perd constamment de son pouvoir d’achat. Il est donc crucial d’investir dans les bons produits financiers pour contrer l’inflation.
De plus, il est important d’investir judicieusement dans des produits financiers sûrs pour atteindre vos objectifs de création de patrimoine à court et à long terme.
Personal Capital met à votre disposition tous les outils nécessaires pour des investissements intelligents et rentables, que vous soyez chez vous ou au travail. La plateforme utilise également des mesures de sécurité de pointe pour protéger votre argent, vos titres et vos obligations.
N’hésitez pas à vous inscrire dès maintenant pour profiter de ses nombreux avantages et épargner pour une voiture, une maison, les études de vos enfants ou votre retraite. Faites des économies et enrichissez-vous !
Vous pouvez également consulter d’autres outils et applications de finances personnelles pour gérer votre patrimoine.