Un outil de gestion budgétaire personnel est conçu pour vous assister dans la planification de vos dépenses, l’instauration d’une routine d’épargne, le suivi de vos placements et dettes, ainsi que la réalisation de vos objectifs financiers.
Qu’est-ce que la gestion budgétaire personnelle et les applications de gestion budgétaire?
La gestion budgétaire, c’est l’élaboration d’un plan détaillé sur la façon dont vous allez allouer vos ressources financières. Il s’agit essentiellement d’équilibrer vos revenus et vos dépenses. Un déséquilibre survient lorsque vos dépenses excèdent vos revenus, signalant un problème potentiel. De nombreuses personnes n’en prennent pas conscience et dépensent au-delà de leurs moyens, épargnant moins qu’elles ne gagnent, ce qui conduit à un endettement croissant chaque année.
Les outils et applications de gestion budgétaire personnelle peuvent vous aider à maîtriser les bases, à administrer plus efficacement vos finances, et à identifier des moyens pour concrétiser vos aspirations financières futures.
Pourquoi avoir un budget personnel et pourquoi utiliser un outil de gestion budgétaire?
Même sans objectif précis, comme le remboursement de dettes ou l’accumulation d’économies, la mise en place d’un budget personnel peut améliorer votre santé financière. Il vous permet d’éviter les excès de dépenses et de planifier vos futures dépenses grâce à un suivi rigoureux de vos finances. Cela vous permet de visualiser clairement où va votre argent et comment vous le dépensez.
La meilleure application de finances personnelles dépend de votre situation financière individuelle. Un logiciel de gestion budgétaire est un excellent allié pour se familiariser avec la budgétisation et le suivi des dépenses, et pour optimiser la gestion de votre portefeuille d’investissement.
Quel est le coût d’un outil de gestion budgétaire ?
Bien que certaines applications de gestion budgétaire soient gratuites, d’autres sont proposées moyennant des frais annuels ou mensuels. En moyenne, ces applications varient entre 5 $ et 12 $ par mois. Les versions payantes offrent généralement des fonctionnalités de qualité supérieure et un support client amélioré par rapport aux options gratuites.
Notre sélection des meilleures applications de finances personnelles inclut les meilleures options, gratuites et payantes, pour répondre à divers objectifs financiers. Explorez-les pour organiser vos finances efficacement en quelques minutes.
Personal Capital
Personal Capital est une option de choix pour les investisseurs, proposant un programme de budgétisation complet ainsi qu’une planification de l’épargne et de la retraite. Il vous aide à suivre vos investissements. Personal Capital permet de surveiller la valeur de vos actifs, de suivre votre flux de trésorerie, et même de générer un rapport d’investissement, le tout pour une vue d’ensemble de vos finances.
Fonctionnalités
- Utilisation gratuite.
- Un tableau de bord financier complet pour suivre l’ensemble de vos finances.
- Fonctionnalités de planification des placements et de la retraite pour vous aider à réaliser vos objectifs financiers.
Personal Capital fusionne un logiciel de gestion budgétaire avec d’autres outils financiers. Vous pouvez suivre vos dépenses, surveiller la performance de vos investissements en temps réel, fixer des objectifs de retraite, et suivre votre valeur nette. De plus, des fonctionnalités exclusives sont disponibles, telles qu’un bilan d’investissement qui analyse votre allocation d’actifs selon votre âge et votre situation.
La fonctionnalité de vérification des investissements est uniquement disponible sur la version de bureau. Cependant, les applications iOS et Android offrent une multitude de fonctions, notamment des outils interactifs pour suivre vos flux de trésorerie et vos placements. Des conseillers financiers peuvent discuter de vos options, mais soyez prêt à recevoir des offres pour les services de gestion de patrimoine de Personal Capital si vous utilisez cette option.
Vous avez besoin d’un budget (YNAB)
Vous avez besoin d’un budget (YNAB) offre une combinaison de fonctionnalités très flexible à des prix avantageux. Cet outil vous aide à créer un budget innovant et personnalisé. De plus, il propose des outils de suivi des objectifs et de création de rapports pour suivre vos progrès.
Traits:
- Possibilité de connecter vos comptes bancaires ou d’enregistrer manuellement vos transactions.
- Informations en temps réel accessibles depuis n’importe quel appareil.
- YNAB vous guide dans l’élaboration d’un budget au lieu de simplement automatiser le processus.
YNAB est reconnu comme l’un des logiciels les plus efficaces pour gérer votre budget et prendre le contrôle de vos finances. Il vous fournit les outils nécessaires pour établir un budget fiable et efficace.
L’application repose sur quatre principes fondamentaux, visant à optimiser l’utilisation de chaque dollar. L’application vous accompagnera dans chaque étape d’allocation de chaque dollar pour garantir que vous le dépensez à bon escient.
Les rapports modulables et le suivi des objectifs avec des graphiques et tableaux informatifs vous aident à respecter votre budget. YNAB propose également une formation complète avec plus de 100 cours en ligne et des mises à jour en temps réel pour savoir à tout moment où va votre argent et effectuer des ajustements.
PocketGuard
PocketGuard est une option idéale pour les étudiants, permettant de visualiser rapidement l’argent disponible à dépenser. Le suivi des objectifs et un graphique circulaire simple aident les débutants à vérifier qu’ils respectent leur budget. La plupart des fonctionnalités sont gratuites, ce qui est parfait pour ceux qui ont un budget limité.
Fonctionnalités
- Majorité des fonctionnalités sont gratuites.
- La fonction PocketGuard In My Pocket affiche instantanément votre argent disponible.
- Des algorithmes intelligents détectent les opportunités d’économie.
Pour les étudiants universitaires débutant dans la gestion financière, l’interface conviviale et le diagramme circulaire facile à interpréter de PocketGuard facilitent la budgétisation et le suivi des dépenses. La fonction PocketGuard In My Pocket réduit le risque de découvert en assurant un suivi continu des fonds disponibles.
Bien que la version gratuite ne propose pas toutes les options de la version payante, les étudiants devraient trouver le programme suffisamment performant pour éviter des frais mensuels. De plus, les algorithmes qui aident à repérer et supprimer les abonnements inutiles pourraient permettre aux étudiants d’économiser davantage.
Mint
Mint est l’outil parfait pour ceux qui découvrent les applications de budgétisation. Il regroupe tous vos comptes en un seul endroit, vous permet de suivre votre valeur nette et offre des fonctionnalités telles que l’accès à votre cote de crédit. Mint simplifie la budgétisation en vous permettant de connecter vos comptes et en vous montrant comment vos dépenses se situent par rapport à la moyenne nationale. Ces outils vous aident à évaluer votre progression lorsque vous débutez dans la gestion budgétaire.
Fonctionnalités
- Le logiciel est gratuit.
- Le tableau de bord financier de Mint surveille votre valeur nette et affiche tous vos comptes au même endroit.
- Les transactions sont automatiquement classifiées.
Mint vous aide à établir votre premier budget en fournissant une liste complète de catégories et en comparant votre budget avec la moyenne nationale. Vous pouvez également connecter vos comptes bancaires. Les transactions sont automatiquement classifiées pour évaluer si vous respectez vos dépenses.
Mint est gratuit et permet de suivre votre valeur nette et votre progression vers vos objectifs. Diverses options prédéfinies sont disponibles, mais il ne semble pas possible de définir le remboursement hypothécaire comme objectif d’épargne spécifique.
Simplifi
Simplifi est un outil de finances personnelles populaire. Il peut gérer divers aspects de la vie financière, de la budgétisation au suivi des dettes, en passant par les objectifs d’épargne et les conseils d’investissement. Le programme permet d’exporter des données vers Excel pour des modifications et calculs supplémentaires.
Une fonctionnalité sophistiquée est le paiement de factures directement depuis le logiciel. Il permet de surveiller la valeur de vos actifs pour calculer précisément votre valeur nette. Le programme est suffisamment puissant pour gérer les dépenses professionnelles et personnelles, ainsi que des tâches de gestion immobilière comme les paiements de location. Le logiciel coûte 35,99 $ et est compatible avec Windows, macOS, iOS et Android.
Tiller
Tiller centralise toutes vos informations financières en mettant à jour automatiquement vos données de carte de crédit, de prêt, d’investissement et autres informations de compte dans un modèle Google Sheet ou Excel personnalisé. Choisissez parmi des modèles prédéfinis ou personnalisez votre feuille de calcul.
Des e-mails quotidiens récapitulent les soldes et transactions les plus récentes. Le coût est de 79 $ par année civile, soit 6,58 $ par mois, mais vous pouvez profiter d’une période d’essai de 30 jours.
Money Dashboard
Money Dashboard est une application de gestion budgétaire efficace. Connectez vos cartes de crédit et comptes bancaires pour visualiser vos économies, retraits et dépenses au même endroit.
Money Dashboard suit vos dépenses et offre un graphique circulaire qui détaille vos dépenses en cartes de crédit, biens de consommation, transports, etc. Il offre une vue d’ensemble de votre solde pour chaque compte, que vous pouvez comparer avec votre solde précédent pour évaluer votre gestion financière. C’est un outil de motivation idéal.
La sécurité est élevée. Money Dashboard utilise le même niveau de sécurité que votre banque. En lecture seule, votre argent est en sécurité. Les applications Android et iOS sont téléchargeables gratuitement.
Moneydance
Moneydance est conçu pour les utilisateurs Mac (également disponible pour Windows ou Linux). C’est une application de gestion financière personnelle avec une interface unique et conviviale. L’installation donne une vue en direct de votre budget, dépenses futures, etc. Cliquez sur un élément du menu latéral gauche pour modifier la page principale.
Le carnet de comptes est une fonctionnalité utile. Si vous utilisiez autrefois un carnet de chèques, son fonctionnement est similaire. Une application iOS permet d’enregistrer des transactions lors de vos déplacements et se synchronise avec le logiciel sur votre ordinateur.
Malheureusement, pour les clients britanniques, Moneydance ne prend pas en charge la connexion aux banques britanniques, ce qui nécessite un téléchargement manuel de vos transactions pour rester à jour, puis un accès à l’application de votre banque pour transférer des fonds. Les utilisateurs américains sont entièrement couverts.
Le programme est offert par foyer et non par ordinateur, permettant une utilisation sur plusieurs ordinateurs à la maison. Il n’y a pas d’essai gratuit, mais une garantie de remboursement de 90 jours est fournie.
HoneyMoney
HoneyMoney est un moyen sûr de gérer vos finances et de sensibiliser à vos habitudes. Il inclut automatiquement les détails de transaction, catégorise les graphiques et rapports, et permet une saisie rapide des descriptions ou montants. Les transactions non planifiées et régulières avec montants sont faciles à gérer.
Planifiez vos flux de trésorerie en fonction des revenus futurs grâce au calendrier. Il stimule également les flux de trésorerie en fonction de l’historique, facilitant la prévision des flux pour les investissements et paiements. Les dépenses sont divisées par catégories, comparent les périodes de dépenses, suivent la valeur nette et prédisent les soldes futurs.
Les avantages de HoneyMoney incluent :
- Suivi du taux d’épargne
- Suivi des dépenses analytique
- Compréhension de la progression des objectifs financiers
- Compatibilité avec 172 devises pour une flexibilité maximale
Quelles sont les caractéristiques importantes d’un logiciel de budgétisation ?
Si vous cherchez un logiciel de budgétisation, voici les principales fonctionnalités à prendre en compte :
Connexion aux comptes : Le logiciel se connecte à vos comptes bancaires pour un suivi automatique de vos transactions, évitant ainsi un téléchargement manuel de vos dépenses. L’accès à vos informations financières est nécessaire pour que le programme puisse lire et analyser vos opérations bancaires et de crédit.
Catégories de dépenses : Un logiciel de budgétisation peut catégoriser automatiquement vos transactions ou nécessiter une classification manuelle. La plupart des logiciels proposent des catégories prédéfinies, mais vous pouvez aussi personnaliser les vôtres.
Rapports : Le logiciel doit générer des graphiques et des tableaux qui illustrent les tendances de vos dépenses.
Autres ressources financières : Certains programmes offrent un suivi gratuit de votre cote de crédit, un suivi des investissements, un suivi de la valeur nette, et bien d’autres options.
Derniers mots 💰
Contrairement aux logiciels de comptabilité traditionnels, qui se concentrent sur le suivi de vos dépôts ou de vos dettes, les logiciels de budgétisation personnelle sont plus axés sur l’avenir. Ils vous permettent d’allouer votre argent avant de le dépenser. Utilisez-les avec sagesse pour atteindre vos objectifs financiers.