La vérification de l’identité des clients, des clients et de l’entreprise est un processus standard de gestion des risques avant de faire affaire avec une tierce partie. Grâce à la numérisation de l’identité personnelle et professionnelle, la plupart des étapes de validation KYC sont disponibles en ligne.
Les exigences légales telles que la conformité à la loi anti-blanchiment d’argent (AML), les politiques de gestion des risques d’entreprise, etc., imposent l’utilisation de Know Your Customer (KYC) dans les instituts financiers. Il y a quelques années, les institutions financières recrutaient des tiers pour effectuer des vérifications des antécédents pour KYC.
Mais ce n’est plus à la mode. Les entreprises utilisent désormais des outils, des plateformes et des applications en ligne avancés pour la plupart des étapes de KYC. Il permet une intégration rapide des clients. Trouvez ci-dessous quelques outils et applications populaires pour la vérification d’identité et KYC.
Table des matières
Goulots d’étranglement de l’intégration des clients en ligne
vérification d’identité
La vérification de l’identité du client en ligne est le plus grand défi du secteur financier. Le vol d’identité, l’usurpation d’identité et l’usurpation d’identité sont hautement possibles en ligne. Les banques et les sociétés d’investissement doivent éviter de telles fraudes, mais enregistrent toujours des clients en ligne.
Problèmes d’intégration en libre-service
L’intégration des clients en ligne nécessite beaucoup d’informations de la part du client. Par conséquent, un pourcentage important de clients abandonnent le processus de vérification en raison de complications techniques.
Défis de l’interface utilisateur
Une conception d’interface utilisateur réfléchie et sans effort reste un défi pour de nombreuses institutions financières. Alors que ces entreprises excellent dans la multiplication de l’argent, elles manquent de vision technologique.
Non-disponibilité de l’infrastructure
À l’exception des villes de niveau 1, Internet reste un défi pour de nombreuses zones rurales et semi-urbaines. Le KYC en ligne et la vérification d’identité nécessitent une connexion Internet rapide pour le partage de vidéos, d’audio et de documents. De plus, l’accès aux ordinateurs, smartphones, tablettes, etc., est un goulot d’étranglement.
Vérification des documents financiers
La moindre numérisation de la récupération et de l’authentification des documents financiers reste un défi. Il n’est pas possible de vérifier tous les documents en ligne pour chaque client. Certains clients peuvent avoir besoin de vérifications en personne.
Coût de l’assistance client
Les entreprises peuvent avoir besoin d’embaucher du personnel d’assistance de première ligne supplémentaire pour les clients lors de leur intégration en ligne.
Qu’est-ce qui rend la vérification d’identité et le KYC en ligne difficiles ?
Tout comme l’intégration en ligne, le KYC en ligne est également un défi. Les entreprises sont fréquemment confrontées aux problèmes suivants :
Vous connaissez maintenant les goulots d’étranglement auxquels votre entreprise pourrait être confrontée avec l’intégration en ligne, la confirmation d’identité et le KYC. Cependant, vous pouvez surmonter ces défis en utilisant l’un des outils en ligne suivants :
Validation
Voulez-vous contrôler l’ensemble du processus de vérification des clients de votre entreprise ? Validation est l’application de vérification d’identité qui vous permet de faire cela et plus encore. Il vous assiste non seulement dans la vérification des nouveaux clients, mais atténue également les risques en gérant correctement les conformités concernant KYC.
La meilleure chose à propos de cette plate-forme est que vous obtenez tout sous un même parapluie. De plus, vous pouvez commencer à l’utiliser immédiatement sans aucun temps d’attente ni intégration technique. La validation est une solution KYC certifiée PCI qui vous aide à prévenir la fraude, à sécuriser la collecte de fichiers et à vérifier l’identité.
Il dispose d’un processus de révision intuitif et rapide, ainsi que de soumissions KYC à faible friction, pour une intégration facile des utilisateurs. Cette plate-forme s’assure également que vous communiquez avec le véritable propriétaire d’un compte.
De plus, cela vous permet de garder une longueur d’avance sur la rétrofacturation afin de protéger votre taux de rétrofacturation et de valider la personne qui a effectué la transaction.
Vérifier
Veriff est une solution de vérification d’identité basée sur l’IA que les organisations peuvent utiliser pour renforcer la confiance grâce à une validation d’identité simplifiée.
Avec son aide, vous pouvez convertir les gens en clients précieux en un éclair tout en étant conforme au KYC en même temps. Cette application assure également la transparence des transactions numériques et assure ainsi la sécurité des clients et de l’entreprise.
Veriff dispose d’une technologie de pointe et d’une équipe d’experts qui garantissent que votre espace numérique n’est accessible qu’aux personnes de confiance. Les meilleurs services offerts par cette application sont :
- Solution de vérification d’identité
- Logiciel de vérification d’identité
- Un justificatif de domicile
- Écran LAM
- Authentification biométrique
- Capture d’image assistée
Cette plate-forme est si simple à utiliser que les utilisateurs doivent passer par moins d’étapes pour terminer la vérification lors de leur première tentative. Les développeurs peuvent l’intégrer à leurs applications à l’aide de l’API ou le déployer avec des SDK mobiles et Web. Il couvre plus de dix mille pièces d’identité émises par le gouvernement pour votre commodité, et le nombre ne cesse d’augmenter.
Jumio
Jumio est une plate-forme KYX de nouvelle génération qui fait passer la confiance en ligne au niveau supérieur. Il offre une solution complète de vérification des clients que vous pouvez effectuer en ligne. Les entreprises obtiennent le bon mélange de contrôles et d’assurances de cette application nécessaire pour éloigner les crimes financiers et la fraude d’identité.
Il automatise le processus de vérification d’identité rapide et précise afin que davantage de clients puissent embarquer en peu de temps. Vous pouvez connaître vos clients du monde entier grâce à sa prise en charge de 5 000 types d’ID dans 200 pays et territoires.
De plus, Jumio utilise l’approche biométrique pour l’authentification des clients, qui dépasse les normes actuelles de l’industrie. Il utilise des millions de points de données spécifiques à un domaine pour une expérience d’identité en ligne plus intelligente et plus rapide.
La vérification d’identité conviviale de cette application réduit les taux d’abandon et met un terme aux fraudeurs dès le début. En outre, il identifie et signale les activités suspectes à l’aide de son filtrage, de sa surveillance et de sa gestion alimentés par l’IA.
Onfido
Les entreprises à la recherche d’une application qui permettra une relation inclusive et sécurisée avec leurs clients devraient opter pour Onfido. Il tire sa puissance de l’Intelligence Artificielle pour vous offrir une solution complète de confirmation d’identité.
Avec l’aide de cette plate-forme, vous pouvez rapidement intégrer de nouveaux clients, réduire les coûts d’acquisition de clients, détecter les fraudes financières et répondre à diverses exigences de conformité mondiales telles que KYC et AML. Il automatise le processus d’intégration des utilisateurs en ligne et prévient la fraude sans compromettre la croissance de la clientèle.
Cette plate-forme de vérification d’identité de bout en bout est fournie avec une suite de vérification contenant une bibliothèque de services de vérification globale complète. En dehors de tout cela, les développeurs peuvent intégrer l’ensemble de la plate-forme avec une seule API Onfido ou consulter la documentation du développeur pour une référence rapide.
Il utilise des signaux anti-fraude passifs pour détecter la fraude sans introduire de friction. Le studio d’orchestration flexible de cette plate-forme inclut la vérification de documents et biométriques, des sources de données fiables et des signaux de détection de fraude dans un flux de travail gérable.
Personnage
Qu’il s’agisse de connaître vos étudiants, commerçants, clients, chauffeurs, pigistes ou instructeurs, Persona est là pour vous aider. Il vous permet de créer l’expérience de vérification d’identité idéale que vous pouvez personnaliser selon vos besoins.
Cette plate-forme unique est suffisante pour créer tous les blocs de construction, y compris la création de flux d’utilisateurs et l’automatisation des décisions, avec un contrôle complet. Utilisez-le pour l’une des industries suivantes :
- KYB
- Conformité
- Crypto
- FinTech
- Marché
Avec Persona, vous obtenez des milliers de signaux de fraude passive et de sources de données qui vous aident à souscrire des individus à risque tout en effectuant KYC/AML.
iDenfy
iDenfy est une plate-forme tout-en-un où vous pouvez effectuer la vérification d’identité, la conformité et la prévention de la fraude. Les entreprises peuvent l’utiliser pour la validation d’identité tout en se conformant aux réglementations et directives cruciales pour les exigences KYC et AML.
Cette application utilise un service de reconnaissance biométrique alimenté par l’IA pour la vérification de l’identité du client. Étant donné que leur équipe humaine examine le processus, vous pouvez être assuré d’une vérification d’identité de qualité. De plus, il empêche les comptes frauduleux et réduit les coûts d’intégration des clients.
ID.moi
En utilisant ID.me, les entreprises peuvent obtenir des solutions de vérification d’identité complètes et facilement déployables. Il vous permet également de choisir le plan adapté à votre entreprise et à votre tolérance au risque.
Cette application vérifie l’identité en toute sécurité en quelques minutes grâce à la vérification physique à distance de l’identité, aux données du réseau mobile, à la détection des fraudes et aux contrôles de conformité. De plus, ID.me vous permet d’effectuer une vérification virtuelle en personne par le biais de sessions de vidéoconférence.
Blockpass
Blockpass se démarque des autres entrées de notre liste car il est le pionnier de la vérification d’identité Blockchain. Il permet aux entreprises d’effectuer des contrôles de conformité en chaîne sans avoir besoin de conserver des données. Cette application axée sur la confidentialité offre des solutions clés en main et prend en charge la livraison des résultats API ou blockchain.
Les organisations DeFi et Crypto souhaitant atténuer le risque AML sur la Blockchain devraient opter pour cette solution car elle fournit une vérification des utilisateurs en chaîne mais ne stocke pas les données client. Ainsi, les clients peuvent être assurés qu’il n’y aura pas d’utilisation abusive de leurs informations personnelles.
Lightico
Lightico est une application robuste pour un KYC instantané et une vérification d’identité transparente dans le monde entier. Maintenant, éloignez rapidement les fraudeurs de votre système, sans causer de désagréments à vos précieux clients. Il offre une sécurité complète à votre processus sans compromettre l’expérience client.
Avec cette application, vous pouvez augmenter le temps de vérification jusqu’à 80 %. Comme Lightico peut effectuer des tâches telles que la signature électronique, la vérification d’identité et l’ajout de documents justificatifs, votre entreprise deviendra plus efficace car vos agents pourront se concentrer sur des tâches plus urgentes.
Processus de vérification d’identité en ligne
Le KYC virtuel et l’authentification de l’identité personnelle impliquent des logiciels, du matériel et des processus cryptographiques très avancés. Voici une idée générale du processus :
Les composants du KYC en ligne
Le KYC en ligne se compose de deux composants principaux. Il s’agit du flux de travail du contenu de vérification KYC et ID.
Contenu de vérification d’identité
- Gouv. ou autre pièce d’identité délivrée par l’autorité compétente
- Données de reconnaissance faciale du client
- Vidéo du visage du client, des documents, des environs, des locaux, etc.
- Certificat de naissance pour les services d’âge critique
- Empreinte digitale
- Signatures numériques et physiques
Flux de travail KYC
- Programme d’identification du client ou flux de travail CIP qui vérifie les données soumises par le client avec les bases de données respectives.
- Le Customer Due Diligence ou CDD mesure les risques financiers associés au client en analysant les transactions financières et les rapports de crédit.
- Surveillance constante du compte client pour mettre à jour les facteurs de risque en capturant l’empreinte numérique des transactions financières.
Comment les applications KYC en ligne aident-elles les entreprises ?
Empêcher l’usurpation d’identité
Le KYC et la vérification d’identité sont indispensables pour les entreprises financières. Sinon, les institutions peuvent subir de lourdes pertes. Les applications KYC virtuelles offrent des processus KYC avancés qui aident les entreprises à authentifier et valider leurs clients.
Prévenir la fraude liée à l’âge
L’âge est crucial dans des secteurs tels que l’assurance, l’investissement, la retraite, les services sociaux, etc. Les applications KYC en ligne peuvent vérifier sans effort les tranches d’âge des clients, de sorte que votre entreprise n’a pas à faire face à la fraude.
Économisez du temps et de l’argent
Vous gagnez du temps et de l’argent en vous abonnant aux outils de vérification d’identité et KYC en ligne.
Se concentrer sur le cœur de métier
Lorsque vous avez du temps libre pour les tâches inutiles, vous pouvez vous concentrer davantage sur le marketing commercial, les ventes, la croissance des revenus, etc.
Intégrez toutes les applications d’entreprise
Réutilisez les données clients dans les CRM, formulaires, sites Web, applications, etc., et évitez la saisie manuelle des données.
Satisfaction et commodité du client
Vos clients peuvent accomplir toutes les formalités dans le confort de leur foyer.
Dernières pensées
Un KYC complet est obligatoire avant que les entreprises puissent prêter, emprunter ou déposer de l’argent. Le KYC et la vérification d’identité sont tout aussi importants pour l’institution et ses clients. Cependant, cela ne devrait pas empêcher votre banque ou votre société financière de se développer. Choisissez l’un des outils ci-dessus pour traiter KYC et automatiser l’ensemble du processus d’intégration des clients.
Vous pourriez également être intéressé par des solutions de chat d’application pour offrir une assistance guidée à vos nouveaux clients lorsqu’ils complètent la confirmation d’identité ou le KYC en ligne.