La vérification de l’identité des clients, des consommateurs et des entreprises représente une étape essentielle dans la gestion des risques, préalable à tout engagement commercial avec une tierce partie. Avec la digitalisation croissante des identités personnelles et professionnelles, la majeure partie du processus de validation KYC (Know Your Customer) est désormais accessible en ligne.
Les exigences réglementaires, notamment la conformité avec la législation anti-blanchiment d’argent (AML), ainsi que les politiques internes de gestion des risques, rendent l’adoption du KYC indispensable pour les institutions financières. Il y a quelques années, ces institutions confiaient à des prestataires externes la réalisation des vérifications nécessaires au KYC.
Cependant, cette pratique est en déclin. Les entreprises privilégient désormais l’utilisation d’outils, de plateformes et d’applications en ligne sophistiqués pour exécuter la plupart des étapes du KYC, ce qui permet une intégration client plus rapide. Vous trouverez ci-dessous une sélection d’outils et d’applications populaires dédiés à la vérification d’identité et au KYC.
Obstacles à l’intégration des clients en ligne
Vérification d’identité
La vérification d’identité des clients en ligne est un défi majeur pour le secteur financier. En effet, le vol, l’usurpation et la falsification d’identité sont des risques très présents dans l’environnement numérique. Les banques et les entreprises d’investissement doivent impérativement se prémunir contre ces fraudes tout en assurant un processus d’enregistrement en ligne fluide.
Difficultés liées à l’intégration en libre-service
L’intégration des clients par voie numérique exige de la part de ces derniers la communication d’un grand nombre d’informations. Par conséquent, une proportion significative de clients abandonnent la procédure de vérification en raison de complexités techniques.
Problématiques d’interface utilisateur
La conception d’une interface utilisateur intuitive et efficace reste un enjeu majeur pour de nombreuses institutions financières. Bien que ces dernières excellent dans la gestion financière, elles peuvent parfois manquer de vision technologique.
Manque d’infrastructures adéquates
L’accès à internet, particulièrement en dehors des grandes agglomérations, demeure un défi pour de nombreuses zones rurales et semi-urbaines. Le KYC en ligne et la vérification d’identité requièrent une connexion internet performante pour le partage de vidéos, d’audio et de documents. De plus, l’accès aux équipements tels que ordinateurs, smartphones ou tablettes représente un obstacle supplémentaire.
Vérification des documents financiers
La numérisation et l’authentification des documents financiers restent un défi majeur. Il est impossible de vérifier l’ensemble des documents en ligne pour chaque client. Certaines situations nécessitent des vérifications en présentiel.
Coût du support client
Les entreprises peuvent avoir besoin d’accroître les effectifs de leur service client pour assister les clients durant leur processus d’intégration en ligne.
Qu’est-ce qui complexifie la vérification d’identité et le KYC en ligne ?
À l’instar de l’intégration en ligne, le KYC en ligne représente un défi. Les entreprises sont régulièrement confrontées aux difficultés suivantes :
- Des interruptions de connexion fréquentes lors de la soumission des informations par les clients via une application web ou mobile, ce qui oblige les utilisateurs à recommencer, entraînant une perte d’intérêt.
- Des problèmes de synchronisation entre les infrastructures technologiques, telles que les intégrations d’applications, les API et les bases de données gouvernementales.
- La détection d’activités frauduleuses devient plus difficile lorsque les banques et institutions financières effectuent l’ensemble des vérifications en ligne.
- Le processus KYC peut être bloqué par des problèmes liés à des tiers, et la résolution de ces incidents peut s’avérer laborieuse.
- Les agences externes de vérification d’identité opérant sur le terrain peuvent facilement être victimes de fraude.
- Le client doit disposer d’un niveau de connaissance informatique intermédiaire pour mener à bien les différentes étapes du KYC.
- Enfin, le KYC en ligne représente un processus coûteux.
Vous êtes désormais conscient des obstacles que votre entreprise peut rencontrer lors de l’intégration en ligne, de la vérification d’identité et du KYC. Cependant, il est possible de surmonter ces difficultés en utilisant l’un des outils en ligne suivants :
Validation
Souhaitez-vous maîtriser l’intégralité du processus de vérification de vos clients ? Validation est l’application qui vous offre cette possibilité, et bien plus encore. Elle vous accompagne non seulement dans la vérification des nouveaux clients, mais aussi dans la réduction des risques en assurant la conformité KYC.
L’avantage majeur de cette plateforme est qu’elle centralise toutes les fonctionnalités. De plus, vous pouvez commencer à l’utiliser immédiatement, sans délai ni intégration technique préalable. Validation est une solution KYC certifiée PCI, qui vous aide à prévenir la fraude, à sécuriser la collecte des documents et à authentifier les identités.
Elle propose un processus d’examen rapide et intuitif, ainsi que des soumissions KYC simplifiées, afin de faciliter l’intégration des utilisateurs. Cette plateforme vous garantit également que vous communiquez bien avec le véritable titulaire du compte.
En outre, elle vous permet de prévenir les rétrofacturations afin de protéger votre taux de rétrofacturation et de confirmer l’identité de la personne ayant effectué la transaction.
Veriff
Veriff est une solution de vérification d’identité basée sur l’intelligence artificielle, que les entreprises peuvent utiliser pour renforcer la confiance via une validation d’identité simplifiée.
Grâce à son assistance, vous pouvez transformer des prospects en clients fidèles en un temps record, tout en respectant les exigences du KYC. Cette application assure également la transparence des transactions numériques et garantit ainsi la sécurité des clients et de l’entreprise.
Veriff s’appuie sur une technologie de pointe et une équipe d’experts pour garantir que votre espace numérique n’est accessible qu’aux personnes de confiance. Les services phares proposés par cette application sont les suivants :
- Solution de vérification d’identité
- Logiciel de vérification d’identité
- Justificatif de domicile
- Vérification AML
- Authentification biométrique
- Capture d’images assistée
Cette plateforme est si simple à utiliser que les utilisateurs n’ont besoin que de quelques étapes pour terminer la vérification dès leur première tentative. Les développeurs peuvent l’intégrer à leurs applications à l’aide de l’API ou la déployer via des SDK mobiles et web. Elle prend en charge plus de dix mille documents d’identité émis par les gouvernements, et ce nombre ne cesse d’augmenter.
Jumio
Jumio est une plateforme KYX de dernière génération qui élève la confiance en ligne à un niveau supérieur. Elle propose une solution complète de vérification des clients réalisable en ligne. Les entreprises bénéficient d’une combinaison efficace de contrôles et de garanties indispensables pour lutter contre les crimes financiers et la fraude d’identité.
Elle automatise le processus de vérification d’identité pour une meilleure rapidité et précision, permettant ainsi l’intégration d’un plus grand nombre de clients en un minimum de temps. Grâce à sa compatibilité avec plus de 5 000 types d’identifiants dans 200 pays et territoires, vous pouvez connaître vos clients du monde entier.
De plus, Jumio utilise une approche biométrique pour l’authentification des clients, qui surpasse les normes actuelles du secteur. Elle s’appuie sur des millions de points de données propres au domaine pour offrir une expérience d’identité en ligne plus rapide et plus intelligente.
La vérification d’identité conviviale de cette application réduit les taux d’abandon et met fin aux actions des fraudeurs dès leur apparition. Par ailleurs, elle identifie et signale les activités suspectes grâce à ses fonctions de filtrage, de surveillance et de gestion basées sur l’IA.
Onfido
Les entreprises à la recherche d’une application qui favorise une relation inclusive et sécurisée avec leurs clients devraient opter pour Onfido. Elle tire sa puissance de l’intelligence artificielle pour vous offrir une solution complète de confirmation d’identité.
Grâce à cette plateforme, vous pouvez intégrer rapidement de nouveaux clients, réduire les coûts d’acquisition de clients, détecter les fraudes financières et répondre aux différentes exigences de conformité mondiales, notamment KYC et AML. Elle automatise le processus d’intégration des utilisateurs en ligne et prévient la fraude sans compromettre la croissance de votre clientèle.
Cette plateforme de vérification d’identité de bout en bout est fournie avec une suite de vérification qui inclut une bibliothèque complète de services de vérification globaux. Les développeurs peuvent intégrer l’ensemble de la plateforme via une seule API Onfido ou consulter la documentation destinée aux développeurs pour une référence rapide.
Elle utilise des signaux anti-fraude passifs pour détecter les activités illégales sans introduire de frictions. Le studio d’orchestration flexible de cette plateforme inclut la vérification de documents et biométriques, des sources de données fiables et des signaux de détection de fraude dans un flux de travail gérable.
Persona
Qu’il s’agisse de connaître vos étudiants, marchands, clients, chauffeurs, pigistes ou instructeurs, Persona est là pour vous aider. Elle vous permet de créer l’expérience de vérification d’identité idéale, que vous pouvez personnaliser selon vos besoins.
Cette plateforme unique est suffisante pour créer tous les éléments constitutifs, notamment la création de flux d’utilisateurs et l’automatisation des décisions, tout en vous offrant un contrôle total. Vous pouvez l’utiliser pour les secteurs suivants :
- KYB
- Conformité
- Crypto
- FinTech
- Marché
Avec Persona, vous accédez à des milliers de signaux de fraude passive et de sources de données qui vous aident à évaluer le niveau de risque des personnes lors de la réalisation des opérations KYC/AML.
iDenfy
iDenfy est une plateforme tout-en-un pour la vérification d’identité, la conformité et la prévention de la fraude. Les entreprises peuvent l’utiliser pour valider l’identité tout en respectant les réglementations et les directives essentielles relatives aux exigences KYC et AML.
Cette application s’appuie sur un service de reconnaissance biométrique basé sur l’IA pour la vérification de l’identité des clients. Son équipe humaine examinant le processus, vous êtes assuré d’une vérification d’identité de qualité. De plus, elle empêche la création de comptes frauduleux et réduit les coûts d’intégration des clients.
ID.me
En utilisant ID.me, les entreprises bénéficient de solutions de vérification d’identité complètes et faciles à mettre en œuvre. Vous pouvez également choisir le plan adapté à votre entreprise et à votre niveau de tolérance au risque.
Cette application vérifie l’identité en toute sécurité en quelques minutes grâce à la vérification physique à distance, aux données du réseau mobile, à la détection des fraudes et aux contrôles de conformité. De plus, ID.me vous permet d’effectuer des vérifications virtuelles en face à face via des sessions de vidéoconférence.
Blockpass
Blockpass se distingue des autres solutions de notre liste en tant que pionnier de la vérification d’identité basée sur la blockchain. Elle permet aux entreprises d’effectuer des contrôles de conformité en chaîne sans avoir à conserver les données. Cette application, axée sur la confidentialité, offre des solutions clés en main et prend en charge la livraison des résultats via API ou blockchain.
Les entreprises DeFi et crypto souhaitant limiter le risque AML sur la blockchain devraient opter pour cette solution, car elle fournit une vérification des utilisateurs en chaîne, mais ne stocke pas les données client. Ainsi, les clients sont assurés que leurs informations personnelles ne seront pas utilisées à mauvais escient.
Lightico
Lightico est une application performante pour un KYC instantané et une vérification d’identité fluide dans le monde entier. Désormais, mettez rapidement les fraudeurs hors de votre système, sans causer de désagréments à vos clients. Elle assure une sécurité complète de votre processus sans compromettre l’expérience client.
Grâce à cette application, vous pouvez réduire le temps de vérification de jusqu’à 80 %. Lightico étant capable de réaliser des tâches telles que la signature électronique, la vérification d’identité et l’ajout de documents justificatifs, votre entreprise gagnera en efficacité, car vos agents pourront se concentrer sur les missions les plus urgentes.
Processus de vérification d’identité en ligne
Le KYC virtuel et l’authentification d’identité personnelle font appel à des logiciels, du matériel et des processus cryptographiques très avancés. Voici une description générale du processus :
- L’institution financière développe une application web ou mobile capable de capturer des vidéos, des images, des documents, des empreintes digitales, des clips audio, des dessins sur écran tactile, etc.
- L’entreprise relie ensuite son application à de nombreuses API de serveur de documents afin d’authentifier les permis de conduire, les cartes d’identité avec photo, les passeports, les certificats de naissance, les cartes d’électeur, les cartes vertes, les numéros de sécurité sociale, les cotes de crédit, etc.
- Parfois, des experts en sécurité et des logiciels de reconnaissance faciale sont utilisés en arrière-plan pour valider les clients.
- Une fois tous ces éléments en place, les clients se connectent simplement à une application web ou mobile et chargent des données telles que l’image de leur visage, des vidéos, leur permis de conduire, leur signature, etc., et l’outil valide automatiquement les données saisies.
- Le processus essentiel consiste à effectuer des appels API afin d’authentifier les documents des clients à partir du site web de l’autorité émettrice concernée.
Les composantes du KYC en ligne
Le KYC en ligne se compose de deux éléments principaux, à savoir le flux de travail du contenu de vérification KYC et le flux de travail de vérification d’identité.
Contenu de vérification d’identité
- Carte d’identité émise par une autorité gouvernementale ou autre autorité compétente
- Données de reconnaissance faciale du client
- Vidéo du visage du client, des documents, des environs, des locaux, etc.
- Certificat de naissance pour les services liés à la limite d’âge
- Empreinte digitale
- Signatures numériques et physiques
Flux de travail KYC
- Programme d’identification du client ou flux de travail CIP, qui vérifie les données soumises par le client via les bases de données concernées.
- Le Customer Due Diligence ou CDD évalue les risques financiers associés au client en analysant ses transactions financières et ses rapports de solvabilité.
- La surveillance continue du compte client permet de mettre à jour les facteurs de risque en capturant l’empreinte numérique des transactions financières.
Comment les applications KYC en ligne aident-elles les entreprises ?
Prévenir l’usurpation d’identité
Le KYC et la vérification d’identité sont indispensables pour les entreprises financières. Sans ces processus, les institutions peuvent subir de lourdes pertes. Les applications KYC virtuelles offrent des processus KYC avancés qui aident les entreprises à authentifier et valider leurs clients.
Prévenir la fraude liée à l’âge
L’âge est un critère essentiel dans des secteurs tels que l’assurance, l’investissement, la retraite, les services sociaux, etc. Les applications KYC en ligne peuvent vérifier facilement la tranche d’âge des clients, de sorte que votre entreprise n’ait pas à faire face à la fraude.
Économiser du temps et de l’argent
En adoptant des outils de vérification d’identité et de KYC en ligne, vous économisez du temps et de l’argent.
Se concentrer sur le cœur de métier
En libérant du temps consacré à des tâches superflues, vous pouvez mieux vous concentrer sur le marketing commercial, les ventes, la croissance des revenus, etc.
Intégrer toutes les applications d’entreprise
Réutilisez les données clients dans les CRM, formulaires, sites web, applications, etc., en évitant ainsi la saisie manuelle de données.
Satisfaction et confort du client
Vos clients peuvent effectuer toutes les formalités dans le confort de leur domicile.
Conclusion
Un processus KYC complet est obligatoire pour les entreprises avant de pouvoir prêter, emprunter ou déposer de l’argent. Le KYC et la vérification d’identité sont tout aussi importants pour l’institution que pour ses clients. Toutefois, cela ne doit pas constituer un frein à la croissance de votre banque ou de votre entreprise financière. Choisissez l’un des outils présentés ci-dessus pour gérer efficacement le KYC et automatiser l’ensemble du processus d’intégration des clients.
Vous pourriez également être intéressé par des solutions de chat d’application pour offrir une assistance guidée à vos nouveaux clients lors de la validation de leur identité ou du KYC en ligne.