Les systèmes de paiement dématérialisés simplifient la réception d’argent pour les entreprises.
Autrefois, l’argent liquide était le moyen de paiement exclusif pour la majorité des commerces. Aujourd’hui, la plupart des consommateurs privilégient les cartes bancaires, qu’il s’agisse de crédit, de débit ou de fidélité, pour régler leurs achats, aussi bien dans les petites boutiques que dans les grandes enseignes.
L’évolution des technologies a également permis à ces cartes de devenir utilisables sans présence physique dans le magasin.
Pour intégrer ces méthodes de paiement à votre activité, les terminaux virtuels s’avèrent indispensables. Ils permettent de saisir les informations de carte des clients pour les transactions à distance.
Si vous envisagez d’en adopter un, cet article vous apportera un éclairage utile.
Explorons ensemble ce que sont les terminaux virtuels et les meilleures options disponibles.
Qu’est-ce qu’un terminal virtuel ?
Les terminaux virtuels sont des applications web qui simulent des lecteurs de cartes numériques. Ils autorisent les entreprises à accepter les paiements par carte via téléphone, email, internet ou fax. C’est une méthode sécurisée et pratique pour traiter les informations de cartes bancaires depuis n’importe quel appareil, sans nécessiter de terminal physique.
Ils évitent d’investir dans du matériel spécifique ou des lignes téléphoniques dédiées au traitement des cartes. Une connexion internet et un navigateur web suffisent pour utiliser un terminal virtuel, accessible depuis un ordinateur portable, une tablette ou un smartphone.
Les interfaces des terminaux virtuels sont intuitives et rapides, permettant de gérer un grand volume de transactions quotidiennes. Ils constituent une alternative avantageuse aux lecteurs de cartes bancaires coûteux et aux systèmes de point de vente parfois critiqués pour leur sécurité.
Ces systèmes de paiement sécurisés permettent la saisie manuelle des informations de carte ou l’utilisation de lecteurs de cartes virtuels pour une lecture automatique. Certains terminaux virtuels sont désormais associés à des terminaux physiques pour accélérer le traitement des paiements.
Les sites de vente en ligne, les boutiques virtuelles et les entreprises sans magasin physique utilisent majoritairement les terminaux virtuels, car ils doivent accepter les paiements sur divers supports. Malgré des frais de transaction légèrement supérieurs à ceux des transactions par carte physique, le volume important des ventes et des transactions quotidiennes compense cet écart.
Comment fonctionne un terminal virtuel ?
Les terminaux virtuels reposent sur une application de paiement dédiée pour traiter les transactions. Le principe est similaire aux transactions par carte physique, mais il facilite la gestion de gros volumes de transactions pour les petites entreprises à un coût raisonnable.
L’accès à un terminal virtuel nécessite un abonnement. Pour encaisser un paiement, il faut se connecter à son compte et accéder à la page de paiement. Les informations de carte y sont saisies, puis la transaction est soumise au traitement.
En général, le numéro de carte, la date d’expiration, le code CVV/CVV2, le nom du titulaire et le code postal sont requis. Une fois ces informations saisies et la validation effectuée, le paiement est traité en quelques instants, avec une commission de transaction déduite automatiquement.
Les fonds sont généralement crédités sur le compte de l’entreprise sous 24 heures, en fonction de la banque. Pendant le traitement, il est possible d’envoyer une confirmation de paiement et des notes au client par email ou SMS. Les factures sont générées et envoyées automatiquement à l’adresse email enregistrée.
Importance des terminaux virtuels
Les terminaux virtuels offrent de nombreux avantages aux petites entreprises en matière de gestion des paiements.
#1. Traitement de volumes élevés de transactions
Les terminaux virtuels sont plébiscités par de nombreuses petites entreprises pour traiter instantanément un grand nombre de transactions. Un ordinateur, un smartphone ou une tablette peuvent se transformer en centre de traitement de paiement.
Il est également possible de traiter les paiements en saisissant manuellement les informations de carte fournies par les clients.
#2. Frais de traitement réduits
Les frais de traitement réduits sont un argument majeur en faveur des terminaux virtuels. La plupart facturent un faible pourcentage par transaction, prélevé avant le crédit sur le compte de l’entreprise.
Ces frais varient généralement de 1 % à 3,5 % selon les terminaux. Certains n’en facturent pas grâce à des options de supplément et de remise.
#3. Options de paiement récurrent par carte de crédit
Certains terminaux virtuels permettent la mise en place de paiements récurrents par carte de crédit. En enregistrant les informations de la carte et une date de paiement récurrente, le terminal prélève automatiquement le montant convenu. Cela assure une trésorerie stable et améliore le service client.
#4. Transactions sécurisées et stockage des données
Les terminaux virtuels réputés sont extrêmement sécurisés grâce à des cryptages de haut niveau.
Les risques de fraude sont minimes. Le stockage des données de cartes pour des transactions ultérieures est possible, mais doit respecter les normes PCI DSS.
#5. Flexibilité
Les terminaux virtuels permettent de traiter les paiements de n’importe où dans le monde, à condition de disposer d’une connexion internet et d’un accès à son compte.
L’accessibilité 24h/24 et 7j/7 via smartphone ou ordinateur est un atout pour les petites entreprises qui peuvent recevoir des commandes à tout moment et consulter leurs données financières (rapports de vente, niveaux de stock, etc.).
#6. Envoi de factures dématérialisées
Une fois le paiement traité, l’achat est automatiquement envoyé au client par email ou SMS. Les terminaux virtuels permettent également d’envoyer les informations de facture à l’équipe comptable. Certains, comme QuickBooks, offrent même une visualisation détaillée des transactions.
#7. Réduction des coûts
Les terminaux virtuels ont permis aux petites entreprises de réduire certains coûts. Plus besoin de relancer les clients pour des retards de paiement ou de payer des frais de transaction élevés. Les factures sont stockées numériquement et distribuées aux services concernés, limitant ainsi les dépenses diverses.
Explorons maintenant les meilleurs terminaux virtuels disponibles.
Helcim
Helcim est un terminal virtuel de référence, largement utilisé par les commerces de détail. Il est conçu pour tous les types de commerces et pour gérer un grand nombre de transactions.
Son interface intuitive facilite le traitement des transactions, en quelques clics. De nombreuses petites entreprises et commerces en expansion le préfèrent à d’autres solutions en raison de l’absence de contrats à long terme et de frais de compte mensuels.
Les remises sur volume sont un avantage apprécié. Outre les paiements par carte bancaire, Helcim prend également en charge les virements ACH et les transactions internationales.
Il est protégé par le système antifraude Helcim et les normes de sécurité PCI, limitant ainsi les risques de vols de données et de transactions frauduleuses.
Paiements mondiaux
Global Payments est une autre solution majeure pour les paiements sécurisés via terminal virtuel depuis n’importe quel appareil. Son interface est simple et ne nécessite aucun matériel spécifique pour accepter les paiements.
La configuration du compte est facile et rapide, avec l’aide d’un ingénieur produit de la marque. Ce terminal virtuel permet d’accepter les paiements à grande échelle par téléphone ou par correspondance.
Global Payments offre la possibilité de stocker les informations de cartes pour de futurs paiements, ou d’émettre des remboursements. Votre compte est protégé par une technologie conforme à la norme PCI DSS, qui permet le stockage des données tout en évitant les fraudes.
Global Payments fonctionne sur un modèle d’abonnement, avec des tarifs variables selon les besoins.
OmniFlex
OmniFlex est une solution de paiement en ligne qui permet aux petites entreprises de traiter facilement un grand nombre de transactions et d’accepter tous types de cartes en toute sécurité.
Il est particulièrement adapté aux nouvelles entreprises de commerce électronique qui doivent gérer d’importants volumes de transactions. Les paiements sont sécurisés par un système de gestion de la fraude, et l’interface est compacte et facile à prendre en main.
OmniFlex fonctionne sur un modèle d’abonnement et facture un faible pourcentage par transaction.
Carré
Square est un choix populaire pour le traitement des paiements, en particulier pour les petites entreprises. Initialement connu pour les paiements en personne, son terminal virtuel a gagné en popularité auprès des entrepreneurs.
Il s’adresse à un large éventail de clients, des nouvelles entreprises aux magasins qui se lancent en ligne. Pour plus de praticité, il est intégré à Square POS et offert gratuitement avec chaque compte Square POS.
Square simplifie les flux de trésorerie en acceptant les paiements par carte de crédit/débit, liens de paiement et virements ACH. Le tableau de bord Square permet également de stocker les informations de carte et de gérer l’inventaire.
Ce terminal virtuel facture uniquement par transaction, sans frais d’abonnement mensuels ou annuels. Il faut compter 3,5 % plus 15 centimes par transaction.
SimplePayMe
SimplyPayMe est une solution de traitement de paiement par terminal virtuel sans matériel. Il est sécurisé et rapide pour gérer de gros volumes de transactions avec les fournisseurs et les clients.
Il transforme votre mobile en terminal de paiement sécurisé pour accepter les paiements par carte de vos clients.
Outre les paiements par carte, SimplyPayMe accepte les paiements par téléphone, codes QR et Paylinks, diversifiant ainsi les options de paiement pour les clients.
Il gère les transactions, les factures et les reçus envoyés par email ou SMS. SimplyPayMe ne nécessite pas d’abonnement, il suffit de payer quelques dollars par transaction.
Trèfle
Si vous cherchez un terminal virtuel pratique et sans matériel, Clover est une excellente option. Il est recommandé par les experts et considéré comme un système de point de vente populaire.
Un abonnement mensuel donne accès à un tableau de bord bien conçu et à un service de paiement crypté de bout en bout. Les paiements sont acceptés depuis divers comptes marchands, y compris ceux à haut risque.
L’intégration avec le CRM est possible pour automatiser le traitement des paiements et améliorer la relation client. Si vous utilisez déjà le système de point de vente de Clover, l’intégration est simple pour gérer les paiements récurrents, ce qui est bénéfique pour la trésorerie.
Chaque compte Clover est assorti d’une protection de responsabilité de 100 000 $ en cas de violation de données. L’accès à Clover est possible à partir de 14,95 $ par mois.
Cybersource
Cybersource est un terminal virtuel pionnier qui permet d’accepter les paiements en saisissant simplement les informations de carte sur votre ordinateur. C’est une application rapide et sécurisée pour gérer un grand nombre de transactions au quotidien.
Cybersource est flexible en matière de transactions car il accepte également les paiements par eCheck. Les remboursements de crédit sont également possibles, ce qui est un aspect essentiel pour les entreprises modernes.
L’interface est intuitive, même pour les personnes peu familières avec les paiements en ligne. La sécurité est assurée par un système intégré à plusieurs niveaux, qui protège contre la fraude.
En cas de difficultés de paiement, le support client de Cybersource est réactif.
CartePointe
CardPointe est un terminal virtuel web qui permet d’accepter les paiements virtuels et sans carte via un système efficace. Les paiements peuvent être acceptés aussi bien depuis un ordinateur que depuis un smartphone ou une tablette.
La saisie des informations de carte permet un traitement rapide des paiements. CardPointe génère automatiquement des reçus électroniques pour les paiements réguliers ou récurrents et les envoie aux destinataires.
L’intégration du terminal virtuel permet également de stocker les données des clients, ce qui est utile pour les programmes de fidélité et les facturations récurrentes.
En conclusion
Les terminaux virtuels facilitent les paiements par carte via téléphone, email ou toute autre forme électronique. Ils sont faciles à utiliser et sécurisés, grâce à des cryptages de niveau industriel.
Le marché propose un grand nombre de terminaux virtuels avec des fonctionnalités et des offres attrayantes. Pour faire le meilleur choix, il convient d’étudier les options disponibles et de choisir le terminal le mieux adapté aux besoins et au budget de votre entreprise.
N’hésitez pas à explorer les meilleures solutions de traitement de paiement pour votre activité en ligne.