11 comptes-chèques d'entreprise modernes pour les startups et les petites entreprises aux États-Unis

Pour toute petite entreprise ou startup, l'ouverture de comptes courants dédiés est essentielle pour la protection des fonds et la constitution d'un historique financier robuste.

La gestion d'une jeune pousse ou d'une petite structure implique de jongler avec une multitude de tâches : suivi des stocks, création de factures, paiements aux fournisseurs et employés, ainsi que la gestion de divers moyens de paiement. Un compte courant personnel ne suffit plus pour répondre aux exigences d'un entrepreneur moderne.

Un compte courant professionnel est donc indispensable pour assurer la croissance et la pérennité de votre activité. Il permet de séparer vos finances personnelles de celles de votre entreprise et facilite grandement le suivi des transactions financières.

Qu'est-ce qu'un compte courant d'entreprise ?

Un compte courant professionnel vous permet de gérer toutes les opérations financières de base de votre activité. Cela englobe l'émission de chèques pour régler les fournisseurs, l'encaissement des chèques de vos clients, les transferts électroniques de fonds, les dépôts et retraits d'espèces, et bien plus encore.

À première vue, les comptes courants professionnels et personnels peuvent sembler similaires. Cependant, contrairement aux comptes personnels, les comptes professionnels sont généralement soumis à des frais.

Bien que de nombreuses banques proposent des exonérations de frais, celles-ci sont généralement conditionnées par des exigences plus strictes que celles appliquées aux comptes personnels. Malgré cela, les comptes courants professionnels répondent parfaitement aux besoins des jeunes entreprises et petites structures.

Autrefois, les entreprises ouvraient leurs comptes courants auprès de banques traditionnelles comme Citibank ou Bank of America. De nos jours, de nombreuses fintechs permettent également d'ouvrir ces comptes. Ces nouvelles plateformes offrent souvent des outils de gestion d'entreprise supplémentaires qui méritent d'être explorés.

Fonctionnalités courantes des comptes courants professionnels

Les banques et les institutions proposant des comptes courants aux entreprises offrent diverses fonctionnalités adaptées à leurs clients. Voici un aperçu des fonctionnalités les plus courantes :

#1. La plupart proposent des services bancaires en ligne, devenus indispensables pour les entreprises d'aujourd'hui.

#2. Souvent, les banques proposent des comptes courants sans frais ou à faibles coûts pour les startups et petites entreprises.

#3. De nombreuses institutions permettent d'intégrer votre compte professionnel avec des logiciels de comptabilité et de paie populaires.

#4. Ces comptes sont généralement accessibles via des applications mobiles pour un suivi simplifié.

#5. La majorité des entreprises offrent des limites de transactions quotidiennes ou mensuelles élevées, voire illimitées.

#6. De nombreux comptes courants pour petites entreprises sont assortis de programmes de fidélité et d'offres spéciales utilisables à des fins professionnelles et personnelles.

#7. Certaines banques facilitent les transferts gratuits entre vos différents comptes, qu'ils soient personnels, professionnels ou ceux de partenaires.

#8. Certaines banques n'appliquent ni limites ni frais de traitement supplémentaires sur les dépôts en espèces, ce qui est particulièrement avantageux pour les entreprises manipulant de fortes sommes.

#9. Plusieurs banques et fintechs proposent des services après les heures d'ouverture pour les dépôts ou retraits tardifs.

#10. De nombreuses banques offrent une protection en cas d'utilisation frauduleuse de votre compte.

Voici une sélection des meilleurs comptes courants professionnels pour les PME aux États-Unis :

Novo

Si vous êtes un entrepreneur cherchant à optimiser vos profits en limitant le temps, les efforts et les gaspillages financiers, Novo est une option intéressante. Leur compte courant professionnel en ligne est gratuit. De plus, son interface de banque en ligne intuitive permet de gagner du temps et d'économiser des efforts.

Vous n'avez plus besoin d'exporter vos données bancaires et financières du portail en ligne pour les importer vers des outils tiers. Grâce à son module d'intégration, vous pouvez lier Novo à des outils tels que QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe ou Shopify.

Les avantages principaux sont :

• Outil de facturation intégré pour des factures automatisées et sans erreur.
• Aucun frais mensuel de tenue de compte.
• Suivi des transactions par client, produit, agent, etc.
• Envoi de chèques gratuit.
• Transferts de fonds sécurisés, sans frais et sans complications.

L'ouverture de compte nécessite un dépôt minimum de 50 $. Une fois le compte actif, il n'y a pas d'exigence de solde minimum.

Relay Financial

Relay est une autre option intéressante pour les comptes courants professionnels. Cette plateforme de gestion de trésorerie a le vent en poupe car elle propose des services bancaires en ligne et mobile gratuits. Si vous recherchez une solution offrant de la valeur à votre trésorerie, une structure de frais modulable, des services de comptes flexibles et des frais bancaires peu élevés, leur site web est à visiter.

Les pénalités et frais pour les dépôts directs, les transferts ACH ou les virements bancaires ne sont pas un problème ici. Les services sont hautement évolutifs et vous pouvez contacter un conseiller à tout moment pour ajuster les paramètres.

Les services bancaires aux entreprises doivent être sécurisés. Relay Financial propose une assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu'à 250 000 $. Les cartes bancaires de votre entreprise sont protégées par l'assurance responsabilité zéro de Mastercard. De plus, vous bénéficiez d'une authentification à deux facteurs pour une sécurité accrue des opérations bancaires.

Wise

Si votre entreprise a une dimension internationale, vous avez besoin de gérer les envois et réceptions de fonds à l'étranger. Envoyer et recevoir des devises étrangères (forex), comme l'USD, entraîne des frais de conversion et de transaction. Ces frais s'accumulent et peuvent impacter vos revenus. C'est pourquoi vous pouvez opter pour Wise, leader en matière de transferts d'argent internationaux avec des frais de conversion, de majoration et de transaction minimes.

Bien que Wise ne soit pas une banque traditionnelle, vous pouvez gérer vos devises en ligne sur leur plateforme. Lorsque vous avez besoin de fonds sur votre compte bancaire local en devise locale, vous pouvez convertir vos devises détenues et les transférer sur votre compte bancaire.

De plus, Wise propose des comptes professionnels multidevises. Ainsi, au lieu de ne recevoir que des USD ou des EUR, vous pouvez recevoir des paiements dans d'autres devises et les convertir directement en devise locale si nécessaire. Vous réalisez ainsi des économies sur les frais de conversion et de transaction. Vous pouvez aussi connecter QuickBooks pour une comptabilité simplifiée et efficace.

Revolut

Si vous êtes un entrepreneur soucieux de son image de marque et que vous souhaitez travailler avec des marques au design soigné, découvrez Revolut et leur excellente image. Vous bénéficierez de services bancaires professionnels de pointe, de cartes de dépenses professionnelles et de transferts d'argent à faibles coûts. De plus, vous pouvez obtenir 1,5% à 1,9% de cashback sur chaque dépense admissible avec votre carte Revolut. Pas de miles aériens ou de points de fidélité à utiliser, juste du cash.

Les fonctionnalités supplémentaires sont les suivantes :

• Possibilité d'ajouter plusieurs administrateurs pour le compte professionnel via des abonnements.
• Cartes prépayées physiques et virtuelles pour des dépenses professionnelles maîtrisées et cadrées.
• Comptes multidevises jusqu'à 28 devises, codes de tri, IBAN, etc.
• Outils de facturation avec rapprochements automatiques, notifications d'envoi de factures, notifications de paiements, etc.

Enfin, pour faciliter la comptabilité et l'audit, vous pouvez intégrer vos comptes courants professionnels avec Clear Books, Xero, ou QuickBooks et effectuer votre comptabilité directement depuis le portail bancaire.

Mercury Bank

Les startups technologiques qui recherchent une technologie de pointe pour leurs opérations quotidiennes et leurs finances personnelles se tournent vers Mercury Bank. Si vous privilégiez la technologie, Mercury Bank est une option à envisager.

Voici quelques caractéristiques des services bancaires aux entreprises de Mercury :

• Comptes d'épargne et comptes courants.
• Pas de solde minimum.
• Virements internationaux et nationaux gratuits.
• Les partenaires bancaires de Mercury sont assurés par la FDIC.

Comme d'autres plateformes, vous pouvez intégrer vos comptes Mercury avec Gisto, Xero, QuickBooks ou PayPal. Cela simplifie grandement les paiements et la comptabilité.

De plus, si votre solde est élevé, vous obtenez un accès exclusif au Mercury Tea Room et au Mercury Treasury. Les avantages sont notamment des réductions en ligne, des remises pour les développeurs, un accès au marché monétaire et au négoce de titres.

Bluevine

Si vous êtes une petite entreprise à la recherche d'un partenaire bancaire qui vous valorise, essayez Bluevine ! Pour que vous puissiez investir davantage dans votre entreprise, Bluevine supprime de nombreux frais typiques associés aux comptes courants.

Voici les exemptions de frais auxquelles vous pouvez vous attendre avec un compte courant professionnel Bluevine :

• Pas de solde minimum ni de pénalités de solde minimum.
• Zéro frais de transaction pour les virements entrants.
• Exemptions de frais pour fonds insuffisants.
• Pas de frais sur les cartes de guichet automatique, ni de frais mensuels ou annuels.

LendingClub

Une autre option pour les comptes courants professionnels est le compte bancaire sur mesure de LendingClub. Ce compte est axé sur la mobilité et vous permet d'effectuer les opérations financières suivantes directement depuis votre mobile iPhone ou Android :

• Dépôt de chèques en ligne en téléchargeant une photo du chèque grâce au dépôt de chèque mobile.
• Une application de portefeuille mobile sécurisée pour vos cartes de crédit et de débit.
• Téléchargement de relevés électroniques en déplacement depuis votre mobile.
• Gestion des livres de comptes, réalisation d'audits, rapprochement des transactions avec Autobooks.

Voici quelques spécificités du compte :

• Dépôt minimum de 100 $.
• Frais mensuels de 10 $, annulés pour un solde plus élevé.
• APY minimum de 0,10 %.

Enfin, vous pouvez bénéficier d'une remise directe sur votre compte courant allant jusqu'à 1% sur toutes les dépenses par carte de débit. Vous gagnez donc de l'argent même lorsque vous en dépensez pour vos activités professionnelles.

Axos Bank

Axos est une marque bancaire fiable pour l'épargne, les comptes courants professionnels et les crédits. Optez pour le compte courant professionnel de base pour simplifier vos opérations et gagnez 200 $ si vous êtes une jeune entreprise.

En plus d'une banque 100% en ligne et mobile, voici les autres avantages :

• Pas de dépôt d'ouverture requis.
• Solde moyen nul pour tout le mois.
• Remboursements illimités des frais de guichet automatique.
• 50 premiers chèques physiques gratuits.
• Avantages améliorés de la carte VISA.

Tous les comptes de dépôt gérés par votre entreprise chez Axos sont assurés par la FDIC. De plus, si vous souhaitez faire fructifier vos fonds inactifs, vous pouvez opter pour les services d'Axos Invest. Vous pouvez ainsi investir votre argent sur le marché monétaire, les marchés des actions et des obligations.

Silicon Valley Bank (SVB)

Si vous recherchez une banque conçue pour les startups, optez pour la Silicon Valley Bank (SVB). Vous bénéficierez de l'absence de frais pendant les trois premières années, d'un taux d'intérêt avantageux sur l'épargne et de points de fidélité illimités sur les achats effectués avec votre carte. De plus, cette banque n'impose aucune exigence de solde minimum.

L'atout majeur de ce compte réside dans les outils qu'il fournit pour accompagner les jeunes entreprises.

Les entreprises peuvent accéder à des ressources, des conseils et des opportunités via des ateliers de recrutement, des événements de réseautage, des rencontres entre fondateurs et investisseurs, ainsi que des conseils et outils de levée de fonds. De plus, vous pouvez bénéficier de remises sur plus de 50 applications et services, notamment AWS, Salesforce et Zendesk.

Grasshopper

De nombreux entrepreneurs considèrent Grasshopper comme leur compte courant professionnel numérique préféré. Il est totalement gratuit et offre de nombreux avantages. Vous pouvez également gagner un cashback illimité de 1% sur vos dépenses par débit.

De plus, vous bénéficiez de transactions illimitées gratuites (y compris ACH et virements entrants) chez Grasshopper. Il faut environ 5 minutes pour ouvrir un compte courant professionnel sur cette plateforme via une application en ligne.

Les titulaires de ce compte peuvent également retirer de l'argent gratuitement dans plus de 46 000 distributeurs automatiques aux États-Unis. Ils peuvent également profiter des services bancaires en ligne et du paiement de factures en ligne gratuit.

NorthOne

Si vous êtes une startup, NorthOne propose l'un des meilleurs comptes courants professionnels. Il permet de réaliser la plupart des opérations bancaires aux entreprises, comme l'émission de factures, les paiements de salaires et les virements électroniques.

Cette plateforme offre une expérience bancaire simplifiée, avec une gestion via une application mobile. Vous pouvez contacter leur équipe d'assistance par chat en direct si vous avez besoin d'aide pour comprendre une fonctionnalité ou gérer votre compte.

Les avantages de cette fintech sont :

• Dépôts rapides pour un gain de temps.
• Primes de parrainage pour inciter les autres à utiliser NorthOne.
• Intégration aisée avec les applications les plus utilisées comme Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto ou ADP.
• Prise en charge de tous les fournisseurs de traitement des paiements marchands et terminaux de points de vente.

En résumé

Les comptes courants professionnels offrent une commodité supplémentaire aux entrepreneurs. Ils permettent de gérer toutes les opérations financières de l'entreprise à partir d'un seul compte.

Nous avons présenté ici les principales entreprises proposant des comptes courants professionnels. Les besoins bancaires variant d'une personne à l'autre, il est important de comparer les fonctionnalités pour choisir le compte le plus adapté à votre startup ou PME.

Ces solutions de gestion des dépenses peuvent également vous aider à suivre les dépenses de votre entreprise.