Le Financement Participatif : Une Alternative de Financement pour les Entrepreneurs
Selon une étude de la NSBA, une entreprise sur quatre n’a pas réussi à obtenir le financement nécessaire, ce qui a entravé sa croissance et sa rentabilité futures. L’obtention de capitaux représente un défi majeur pour tout entrepreneur.
Fort heureusement, les banques ne sont plus l’unique solution. De nombreux sites web offrent aux particuliers la possibilité d’investir dans votre concept ou votre entreprise. Les plateformes de financement participatif sont aujourd’hui très répandues sur le web.
Qu’est-ce que le financement participatif ?
Le financement participatif, ou crowdfunding, est une méthode de levée de fonds auprès d’un large public. Un grand nombre de personnes contribuent, par de petits investissements individuels, à la collecte du capital nécessaire au développement d’une nouvelle entreprise ou d’un concept innovant. Des particuliers, des organisations à but non lucratif ou des sociétés peuvent lancer une campagne pour soutenir des causes spécifiques, et chacun peut y participer.
Il existe principalement quatre types de financement participatif :
- Le financement par récompenses : Les contributeurs reçoivent une contrepartie, souvent un produit ou un service proposé ou en cours de développement, en échange de leur contribution.
- Le financement en capital : Les investisseurs acquièrent des parts ou actions non cotées de l’entreprise en échange de leur apport financier. Ces actions ne sont pas négociées sur un marché boursier officiel.
- Le prêt entre particuliers : Également connu sous le nom de financement participatif par la dette, il s’apparente à un prêt bancaire, mais l’argent est fourni par des particuliers plutôt que par des institutions financières.
- Le don : Cette forme de financement participatif est destinée à soutenir des causes caritatives ou des organisations à but non lucratif.
Comment fonctionne le financement participatif ?
Les sites de financement participatif offrent aux entrepreneurs ou aux petites entreprises une plateforme pour présenter leur projet à une audience mondiale, avec la possibilité d’attirer des soutiens financiers. Voici les étapes clés pour lancer une campagne de crowdfunding :
#1. Choisir la plateforme : Optez pour une plateforme adaptée à votre projet, qu’elle soit axée sur les récompenses ou sur la prise de participation. Étudiez la durée maximale des campagnes autorisées, le montant maximal de collecte et le public cible. Chaque plateforme attire des types d’investisseurs différents.
#2. Se faire accepter : Remplissez les formulaires en ligne et fournissez les documents requis. Les plateformes vérifient la légitimité des projets. Un document d’information peut être nécessaire pour le financement par actions, présentant les conditions, les avertissements de risque et les délais de réflexion.
#3. Préparer le pitch : Une fois votre projet accepté, vous devez créer un argumentaire convaincant. Décrivez votre idée, les raisons de votre recherche de financement et le montant visé. Un plan marketing complet est crucial pour promouvoir votre projet et attirer des investisseurs. Il est indispensable d’être présent sur les réseaux sociaux.
#4. Le résultat de la campagne : Certaines plateformes permettent de collecter tous les fonds reçus, tandis que d’autres exigent d’atteindre un objectif fixé. Dans le cas d’un financement par actions, si votre campagne est un succès, la plateforme transfère les fonds et émet les titres aux investisseurs. Si vous n’atteignez pas l’objectif, vous pouvez parfois obtenir une prolongation de la campagne.
Les plateformes de financement participatif tirent leurs revenus de frais, soit un pourcentage des fonds collectés, ainsi que des frais de transaction. Certaines acceptent également une prise de participation. Des plateformes ne facturent pas de frais en cas d’échec de la campagne.
Pour les investisseurs, le financement participatif est une opportunité d’investir dans des projets et des personnes auxquels ils croient et qui les passionnent. Cela permet de diversifier son portefeuille en investissant de petits montants dans plusieurs entreprises, augmentant ainsi les chances de rendements importants. Il est crucial de considérer le crowdfunding comme un investissement à haut risque et de ne placer que l’argent que l’on est prêt à perdre. Un investissement réussi peut largement compenser les pertes éventuelles.
Éléments clés à préparer avant de lancer une campagne
Avant de solliciter un financement participatif, il est essentiel de déterminer le capital à lever. Pour une campagne basée sur les récompenses, définissez les avantages pour les soutiens. Pour un financement par actions, précisez la participation proposée et le prix des actions, si possible.
Lors d’une campagne, vous devrez divulguer des informations financières et commerciales aux investisseurs. Cela implique de fournir des données à jour sur votre entreprise, vos prévisions, vos états financiers, une stratégie solide et des estimations précises si votre entreprise est déjà en activité.
Il est également essentiel de se préparer à l’éventualité de ne pas atteindre le montant souhaité.
Voici une sélection de plateformes de financement participatif réputées :
Kickstarter
Kickstarter aide les créateurs à concrétiser leurs idées en leur donnant accès à des ressources. Cette plateforme a permis à 15 millions de musiciens, artistes, cinéastes, designers et autres créateurs de lever 3,7 milliards de dollars pour plus de 143 000 projets. Le système est basé sur le principe du « tout ou rien » : si vous n’atteignez pas votre objectif dans le délai imparti, les fonds sont remboursés aux contributeurs. La création d’un compte sur Kickstarter est gratuite. En cas de succès de la campagne, des frais de 5 % sont prélevés sur les fonds collectés, ainsi que des frais de transaction de 3 à 5 %.
Indiegogo
Indiegogo propose non seulement du financement participatif, mais également une place de marché en ligne pour les produits innovants. La plateforme a permis de lever 1 milliard de dollars pour plus de 650 000 projets. Elle permet de valider la viabilité d’un projet et sa capacité à lever des fonds grâce à une communauté mondiale d’utilisateurs précoces. Indiegogo n’impose pas de date limite pour la collecte de fonds, ni d’objectifs obligatoires. Vous pouvez utiliser des actions ou des titres, le partage de revenus ou même des ventes de cryptomonnaies. Les frais de plateforme sont de 5 %, auxquels s’ajoutent les frais de traitement. Pour les causes caritatives, les frais sont supprimés en passant par GoFundMe, partenaire d’Indiegogo. Plus de 15 millions de visiteurs se rendent chaque mois sur le site, et environ 19 000 campagnes y sont lancées.
Indiegogo est accessible dans plus de 235 pays et territoires. Vous pouvez créer une campagne d’une durée maximale de 60 jours et connecter la plateforme à des outils tels que Facebook et Google pour promouvoir votre projet. Les fonds collectés sont transférés sur votre compte bancaire dans les 15 jours ouvrables.
Patreon
Patreon permet aux musiciens, artistes, écrivains et autres créateurs de monétiser leur activité grâce à un système d’abonnement en ligne. Les fans paient des frais mensuels pour accéder à du contenu exclusif et à des événements. Les créateurs ont collecté plus de 350 millions de dollars, et l’abonnement moyen coûte plus cher que Netflix ou Spotify. Patreon est conçu pour aider les créatifs à se développer en collectant des fonds auprès de leurs fans, familles et amis. La plateforme est gratuite au départ, mais des frais mensuels sont appliqués selon le forfait choisi. Le forfait « Lite » est facturé 5% des revenus, le forfait « Pro » 8% et le forfait « Premium » 12%. Des frais de traitement de 2,9 % et 0,30 $ par transaction sont également appliqués. Le forfait Lite est destiné aux créateurs débutants, le Pro aide les créateurs à développer des offres d’abonnement, et le Premium est adapté aux créateurs ou entreprises établies avec des revenus mensuels d’au moins 2 500 $ et 100 000 abonnés sur les réseaux sociaux. Tous les forfaits donnent accès à l’application mobile, à des outils professionnels, etc. Les forfaits Lite et Pro peuvent être modifiés à tout moment, tandis que le forfait Premium nécessite un engagement de trois mois.
Fundable
Créez votre profil sur Fundable et choisissez le programme qui vous convient. Les entreprises B2C peuvent lever jusqu’à 50 000 $ grâce au programme de récompenses. Si votre entreprise cherche à lever entre 50 000 $ et 10 millions de dollars, Fundable propose un programme d’actions permettant aux entreprises de solliciter des investissements auprès d’investisseurs accrédités. La création d’un profil est gratuite, mais la collecte de fonds coûte 179 $ par mois. Il n’y a pas de frais de réussite, mais des frais de transaction de 3,5 % + 0,30 $ s’appliquent aux levées de fonds basées sur les récompenses.
SeedInvest
Pour les start-ups en recherche de financement, SeedInvest est une option de choix. La plateforme a attiré plus de 500 000 investisseurs et a aidé plus de 235 start-ups à lever environ 300 millions de dollars. SeedInvest s’adresse aux entreprises professionnelles, en forte croissance et en phase de démarrage, qui souhaitent lever des capitaux ou des obligations convertibles. Pour augmenter le capital, vous devez indiquer la valeur pré-argent. Si vous convertissez des billets, vous devez inclure le plafond de l’évaluation, la durée et le taux d’intérêt. Une demande est nécessaire pour utiliser SeedInvest, incluant une vérification et une diligence raisonnable avant de créer le profil. Le processus de candidature peut prendre au moins 60 jours. Des frais de placement de 7,5 % sont appliqués, ainsi que 5 % de couverture de mandat et jusqu’à 10 000 $ de frais marketing, de diligence raisonnable, de séquestre et de remboursement légal.
StartEngine
StartEngine permet aux investisseurs d’investir dans des start-ups en phase de démarrage, à partir de 100 $. Cette approche simple d’investissement explique pourquoi elle est considérée comme une plateforme de choix pour les investisseurs. Chaque profil d’entreprise contient des informations sur sa valorisation, le prix de l’action et le nombre d’actionnaires. Pour investir, il suffit de remplir ses coordonnées et d’indiquer un mode de paiement. La plateforme a permis à de nombreuses entreprises de lever des fonds grâce à son réseau de plus de 300 000 investisseurs.
GoFundMe
GoFundMe aide à collecter des fonds pour diverses causes, des dépenses de santé aux entreprises locales. Fondée en 2010, la plateforme a permis de collecter plus de 9 milliards de dollars de dons. Sa simplicité et sa popularité en font un lieu privilégié pour faire des dons. La création d’une page GoFundMe se fait en trois étapes : définir un objectif de collecte, raconter votre histoire et partager la campagne. Vous pouvez suivre les fonds et rédiger des messages de remerciement. GoFundMe ne facture pas de frais de plateforme, mais des frais de transaction de 1,9 % et 0,30 $ s’appliquent. Il n’y a pas de limite de temps pour la collecte de fonds. GoFundMe offre une assistance 24h/24 et 7j/7.
EquityNet
EquityNet met en relation les entrepreneurs avec des investisseurs accrédités pour la levée de fonds. La plateforme existe depuis 2005 et compte plus de 250 000 investisseurs. EquityNet accepte toutes les entreprises légales et éthiques et ne prend pas de commissions. Les plans Basic, Premium DIY ou Full-Service sont disponibles gratuitement ou à partir de 2 000 $, ce qui permet de choisir un plan adapté à chaque étape de développement. Il n’y a pas de frais de plateforme ni de commission, mais un abonnement mensuel de 199 $ peut être nécessaire pour des fonctionnalités avancées.
Crowdcube
Crowdcube est une plateforme conçue pour transformer votre famille, vos clients, vos amis et vos fans en investisseurs. Elle aide à définir des objectifs réalistes, une évaluation appropriée, un argumentaire convaincant et un plan de communication efficace pour tirer parti du réseau d’investisseurs. L’équipe de Crowdcube vous aide à finaliser votre campagne rapidement. Elle prend en charge le financement d’amorçage, de démarrage et de croissance. L’inscription sur Crowdcube est gratuite. Une commission de 7 % est prélevée en cas de succès de la campagne, ainsi que les frais de traitement des paiements.
WeFunder
Avec WeFunder, vous pouvez lever entre 50 000 $ et 50 000 $ auprès d’investisseurs. Les campagnes durent généralement de un à trois mois. Vous pouvez solliciter un financement auprès de plus de 100 000 investisseurs. La création d’un compte est gratuite, et la plateforme ne facture ni frais de transaction ni frais de gestion. Des frais administratifs sont payés par les investisseurs pour couvrir les coûts de fonctionnement de WeFunder.
Conclusion 👩🏫
Le financement participatif est une alternative de financement de choix pour les entrepreneurs, les personnes ambitieuses et les esprits créatifs. Il offre des opportunités d’investissement à ceux qui ne peuvent obtenir de financement auprès des institutions financières traditionnelles. Les plateformes de crowdfunding permettent de présenter son projet à un large public d’investisseurs privés. Une approche simple et différenciante est essentielle pour attirer les investisseurs.