10 meilleures applications pour transférer de l'argent en toute sécurité à l'international en 2023
Les applications mobiles dédiées aux transferts de fonds permettent à chacun d'envoyer et de recevoir de l'argent de manière électronique, simplement à l'aide de leur téléphone.
Ces outils se révèlent sécurisés et pratiques pour faire parvenir de l'argent à vos proches à l'étranger, sans complications inutiles.
Elles permettent souvent un gain de temps considérable, en évitant les vérifications manuelles, les dépôts en espèces et les déplacements en agence bancaire pour les transactions internationales.
Dans cet article, nous explorerons brièvement les applications de transfert d'argent et nous identifierons les plus populaires pour les envois à l'international.
Qu'est-ce qu'une application de transfert d'argent ?
Les applications de transfert d'argent facilitent l'envoi et la réception de fonds entre particuliers ou vers une entreprise, le tout de manière rapide et sécurisée. Ces outils dématérialisent les transactions financières, évitant de devoir se rendre physiquement dans une banque.
Généralement, ces applications proposent un portefeuille numérique, lié à votre compte bancaire ou carte de crédit, où vous pouvez stocker des fonds et les utiliser pour des paiements en ligne.
Bien que la plupart des applications de transfert soient conçues pour une utilisation locale, certaines prennent en charge les transactions internationales, les paiements de factures à l'étranger et proposent des portefeuilles numériques.
Les applications dédiées aux transferts internationaux intègrent généralement des outils de conversion de devises, permettant d'envoyer de l'argent dans votre devise locale, qui sera automatiquement convertie dans celle du destinataire. Des frais minimes sont habituellement appliqués pour ces conversions et les opérations de transfert.
Commençons par examiner une sélection d'applications performantes pour le transfert de fonds.
Remitly
Remitly est une application rapide et sécurisée pour les transferts d'argent, offrant des envois vers plus de 3 000 banques et 350 000 points de retrait d'espèces à travers le monde. On retrouve des banques de renom telles que Bancoppel, BDO, Banreservas, GT Bank, Bank Alfalah, Polaris Bank, ICICI, MCB, entre autres.
Vous pouvez effectuer des transferts à l'international à partir de votre compte bancaire, carte de crédit ou de débit. Remitly garantit des délais de livraison, des mises à jour en temps réel sur vos transferts et les destinataires peuvent récupérer les fonds sans frais.
Remitly affiche une note moyenne de 4,9 étoiles sur l'App Store d'Apple, saluée pour son service client, l'absence de frais cachés et ses offres avantageuses. Un service client dédié est disponible 24h/24 et 7j/7, en anglais et en espagnol.
Fonctionnalités :
- Sécurité renforcée
- Réception d'argent sans frais
- Couverture réseau dans plus de 150 pays
- Service client disponible en continu
OFX
OFX est une société australienne de services financiers qui facilite les transferts d'argent à l'international. Plus d'un million d'utilisateurs utilisent cette application pour des transferts vers plus de 170 pays.
Disponible en ligne et via une application mobile, OFX propose des taux de change compétitifs et des frais réduits, ce qui en fait une option intéressante pour les transferts internationaux.
L'application offre également des contrats à terme, des analyses de marchés boursiers, des alertes de prix, des graphiques de taux et des ordres à cours limité. OFX opère dans un cadre réglementaire strict et utilise des protocoles de sécurité avancés, ainsi que le chiffrement de bout en bout, pour protéger les transactions de ses clients.
Fonctionnalités :
- Prise en charge de plus de 55 devises
- Réseau de transfert couvrant plus de 190 pays
- Suivi simple des transferts
- Frais réduits par rapport aux banques
- Assistance clientèle mondiale 24h/24 et 7j/7
Wise
Wise, une entreprise de technologie financière, est devenue populaire grâce à ses services de transfert d'argent à l'international, économiques. L'application prend en charge plus de 50 devises et permet d'envoyer de l'argent vers plus de 170 pays, avec des frais de change minimes.
L'inscription sur Wise est simple, que ce soit via leur site web ou l'application gratuite. Pour effectuer un transfert, il suffit de renseigner les coordonnées bancaires du destinataire et de payer par ACH, virement bancaire ou carte de débit/crédit. Le destinataire peut ensuite suivre le paiement via un lien Wise.
En plus des transferts classiques, Wise propose des comptes Borderless pour conserver des fonds dans différentes devises, une solution particulièrement adaptée aux entreprises ayant des opérations internationales. L'entreprise se conforme aux réglementations anti-blanchiment d'argent pour garantir la sécurité des transactions.
Fonctionnalités :
- Prise en charge de 50 devises
- Réseau de transfert dans plus de 170 pays
- Authentification à deux facteurs
- Intégration avec Amazon, Stripe et Xero
WorldRemit
WorldRemit offre divers services de transfert à l'international, comme les transferts vers portefeuilles mobiles, les dépôts bancaires et les points de retrait d'espèces. L'application prend en charge plus de 70 devises et couvre plus de 130 pays, avec des transferts rapides.
Pour commencer, téléchargez l'application WorldRemit, créez un compte avec votre adresse e-mail et vous pourrez envoyer et recevoir de l'argent à l'international. Vous pouvez effectuer vos paiements via carte de débit/crédit ou un compte bancaire.
WorldRemit permet d'envoyer de l'argent directement d'un compte bancaire à un autre. L'application propose également une fonctionnalité de monnaie mobile pour stocker des fonds sur votre téléphone, permettant ainsi des transferts, paiements de factures et achats en ligne, de manière sécurisée.
Fonctionnalités :
- Recharge de crédit téléphonique
- Réseau de transfert dans 150 pays
- Frais de transfert réduits
- Assistance client 24h/24, 7j/7, 365 jours
PayPal
PayPal est une application de transfert de paiement parmi les plus utilisées, avec plus de 400 millions d'utilisateurs. On la retrouve souvent dans les processus de paiement des sites d'achat en ligne. Son respect des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance client garantit des transferts internationaux sécurisés.
Créer un compte PayPal sur leur site et ajouter une source de financement (compte bancaire, carte de crédit) est simple. Une fois la vérification en ligne terminée, vous pouvez envoyer et recevoir de l'argent au-delà des frontières.
Lors d'un transfert international, PayPal convertit automatiquement le montant dans la devise du destinataire, en utilisant le taux de change en vigueur. Des frais de conversion et de transfert sont appliqués, et le taux de change peut parfois différer de celui du marché.
Fonctionnalités :
- Prise en charge des paiements ACH et du traitement des chèques électroniques
- Authentification sécurisée à deux facteurs
- Conformité à la réglementation PCI
- Gestion du commerce électronique
- Option de facturation récurrente
Venmo
Venmo est une application de paiement social permettant d'envoyer et de recevoir de l'argent. Elle facilite le partage de factures, les paiements de services et les transferts entre amis et famille à travers le monde.
L'aspect social est une caractéristique distinctive de Venmo, permettant aux utilisateurs de voir et de commenter les transactions de leurs amis, selon les paramètres de confidentialité. Ces descriptions et ce fil social ajoutent une dimension de réseau social à l'application.
Son interface intuitive et ses fonctionnalités de réseau social font de Venmo une application populaire, en particulier auprès des jeunes.
Venmo propose également une carte de débit physique utilisable comme une carte bancaire classique. Côté sécurité, l'application utilise le chiffrement de bout en bout et des mesures anti-fraude telles que l'authentification à deux facteurs.
Fonctionnalités :
- Traitement des paiements ACH
- Fonction de partage de paiement
- Offre une carte de débit et de crédit Venmo
- Envoi d'argent gratuit via les cartes de crédit
MoneyGram
MoneyGram propose des services de transfert d'argent et d'autres services financiers à l'international, via ses plateformes numériques et ses points de vente. L'entreprise permet les transferts transfrontaliers et le paiement de factures internationales à des taux de change avantageux.
MoneyGram dispose d'applications mobiles qui simplifient les transferts de fonds. L'application propose un outil de calcul des frais estimés avant de procéder à une transaction.
L'application inclut une liste de plus de 13 000 entreprises pour régler vos factures. Vous pouvez également programmer des transferts automatiques récurrents. Une nouvelle fonctionnalité permet d'acheter, de vendre et de conserver des cryptomonnaies via l'application.
Fonctionnalités :
- Services de transfert dans plus de 200 pays
- Applications iOS et Android dédiées
- Surveillance de sécurité en ligne 24h/24 et 7j/7
- Connexion biométrique
Revolut
Revolut, application de services financiers fondée en 2015, simplifie les procédures financières complexes. L'application propose une gamme de services, y compris les paiements marchands en ligne, les investissements (cryptomonnaies, actions), l'assurance et divers outils financiers.
Revolut offre des transferts internationaux vers des comptes bancaires à l'étranger via son application, avec des taux de change compétitifs et la possibilité de choisir entre des vitesses de transfert standard ou express.
Fonctionnalités :
- Outils de budgétisation intelligents
- Fonction de négociation d'actions intégrée
- Frais réduits pour les virements internationaux
- Interface utilisateur claire
Zelle
Zelle est une application généralement utilisée pour envoyer de l'argent vers des comptes bancaires américains. Simple d'utilisation, elle est souvent intégrée dans les applications bancaires mobiles des institutions partenaires.
Une fois inscrit à Zelle, vous pouvez envoyer ou recevoir de l'argent via votre numéro de téléphone américain ou l'adresse e-mail du destinataire. L'application est utilisée par les particuliers et les petites entreprises pour les transactions quotidiennes. Les transferts sont gratuits via Zelle.
Zelle est conçue pour les transferts nationaux aux États-Unis. Son adoption par de grandes institutions facilite les transferts d'argent sécurisés et rapides, ce qui a contribué à sa popularité.
Fonctionnalités :
- Partage de paiements
- Large disponibilité aux États-Unis
- Intégration avec de nombreuses banques
- Gratuit et sécurisé
Meta Pay, anciennement Facebook Pay, est la plateforme de paiement de Facebook, un outil simple et sûr pour effectuer des paiements depuis Facebook, Instagram et WhatsApp Messenger.
La configuration et l'utilisation de Meta Pay sont faciles. Une fois votre mode de paiement préféré enregistré sur Facebook, il peut être utilisé sur Instagram sans saisir à nouveau vos informations. La plateforme utilise une technologie anti-fraude pour détecter les activités suspectes, renforçant ainsi la sécurité.
Meta Pay permet d'effectuer des paiements sur Instagram sans quitter la plateforme.
Fonctionnalités :
- Intégration de paiement aux réseaux sociaux
- Technologie de sécurité anti-fraude
- Connexion biométrique
- Assistance clientèle rapide
Vous pouvez même soutenir des collectes de fonds en envoyant des autocollants de dons sur Instagram Stories.
FAQ
1. Comment fonctionnent les applications de transfert d'argent ?
La plupart des applications de transfert nécessitent la création d'un compte et la vérification de votre identité. Une fois ces étapes validées, vous pouvez envoyer et recevoir de l'argent à vos contacts, membres de famille ou employés à l'étranger. Les transferts sont payables via un compte bancaire, une carte de débit ou de crédit.
2. Quels sont les frais appliqués par les applications de transfert d'argent ?
Les applications de transfert d'argent appliquent généralement des frais par transaction. Ces frais varient selon divers facteurs, tels que le pays de destination, le montant du transfert, les devises impliquées, le taux du marché, etc. Certaines applications proposent un montant fixe ou un pourcentage du montant du transfert.
3. Les applications de transfert d'argent sont-elles sécurisées ?
Les applications de transfert d'argent suivent des règles et réglementations internationales pour garantir la sécurité des transferts. La plupart de ces applications intègrent des fonctionnalités de sécurité, notamment la détection anti-fraude, afin d'empêcher les cyberattaques.
Note de l'auteur
Après avoir exploré les applications de transfert d'argent les plus utilisées, il reste difficile de désigner la "meilleure".
La réponse idéale varie selon vos besoins, tels que la destination des transferts, les taux de change et les frais applicables.
Il est également important de vérifier que les applications respectent les règles et réglementations en vigueur afin de sécuriser les paiements internationaux.
Pour conclure, Revolut semble appliquer les frais de transfert les plus bas, Wise est également une solution économique et PayPal se distingue par sa large gamme d'intégrations.
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